የፋይናንስ እቅድ, የጡረታ እቅድ እና የኢንቨስትመንት ምክሮች የተለያዩ ናቸው
በፋይናንስ አገልግሎቶች አለም ውስጥ የተለያዩ አገልግሎት ሰጭዎች አሉ እና የገንዘብ ምክር እንደሚያስፈልግዎት ካመኑ ምን ዓይነት ምክርዎችን መግዛት እንደሚችሉ ለመረዳት እና ለማን እንደሚሰጥ ጊዜዎን እንዲያጠፉ ይፈልጋሉ.
የመጀመሪያዎቹን ሶስት ዓይነት የፋይናንስ አማካሪዎች እንመልከት. የፋይናንስ እቅድ, የኢንቬስትሜንት ምክክር, እና የጡረታ ዕቅድ.
የፋይናንስ ዕቅድ
የፋይናንስ ዕቅድ ማውጣት ሙሉውን የገንዘብ ሁኔታዎን መመልከት እና መሄድ ወደሚፈልጉበት አቅጣጫ ይዘው ለመሄድ እቅድ ማውጣትን ያካትታል.
ያለዎትን የንብረት እርዳታዎች (እንዲሁም ሁሉንም የዕዳ ዓይነት), የኢንሹራንስ ፍላጎቶችዎን እና ወቅታዊ ሽፋን, የ 401 (k) እቅዶች, የክምችት አማራጮች ወይም የተዘጉ እቅዶች ካሉ የኩባንያ ጥቅሞች ማየት ነው. ሌሎች እቃዎች የቤተሰብ ሁኔታ, የመንገድ መረጋጋት, የወጪ ልማዶች, ህጋዊ ሰነዶች እና የጡረታ እቅዶች ያካትታሉ. በመሰረቱ ጥሩ የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎች ከገንዘብዎ ጋር የተያያዘውን ሁሉ ያዩና ግቦችዎትን ለመድረስ የሚያስችለውን የጥቃቅን ዕቅድ እንዲያዘጋጁ ያግዝዎታል.
የፋይናንስ ዕቅድ አውጪ በየትኛው የመለያ ዓይነቶች እንደሚካፈሉ, እና በጊዜ ገደብ, ወደ ጡረታ በሚጠጉበት ጊዜ ላይ ወደ ዒላማ የተጣራ ጠቅላላ የዋጋ ተመን ወይም የመለያ እሴት መጠን ሊመራዎት ይችላል.
የኢንቨስትመንት ምክር
የኢንቨስትመንት ምክሮች ትንሽ የፋይናንስ እቅድ አካል ናቸው. ገንዘቡን በሚያስቀምጡበት ቦታ ላይ ገንዘብን በሚያስቀምጡበት እና በ 401 (k) ዕቅድ ውስጥ ገንዘብ ማሰባሰብ, አክሲዮኖችን እና ቦንዶችን በመምረጥ እንዲሁም ገንዘብዎን ወደ አዲስ የንግድ ሥራ በማስገባት ያለውን አደጋ መገምገምን ሊያካትት ይችላል.
የኢንቨስትመንት አማካሪዎች ብዙውን ጊዜ እንደ ቦንድ ማስተዳደር, አክሲዮኖች, የአማራጮች ስልቶችን በመፍጠር እና በማስተዳደር, ወይም የጋራ መጠቀሚያ ዘዴዎችን በመጠቀም በንብረት ምደባ አቀራረብ ላይ ልዩነት አላቸው.
አንዳንድ የመዋዕለ ነዋይ አማካሪዎች ለትክክለኛዎቹ አማካሪዎች ትክክለኛውን የምክር ኣይነት ለመምረጥ ሌሎች አማካሪዎችን በጥንቃቄ በመከታተል እና በመመርመር ልዩ ባለሙያዎችን የማጣራት ስራዎችን ያከናውናሉ.
ሁልጊዜ ኢንቨስት ለሚያደረጉ አንድ አማካሪ ልዩ የሚያደርጉት ቅጥር ከመቅረባቸው በፊት መሆኑን ይጠይቁ. በየትኛውም ኢንቨስትመንት ውስጥ ኢንቬስት እንዳደረጉ የሚናገር ሰው ይኑሩ ምክንያቱም ምንም ዓይነት የኢንቨስትመንት አማካሪ በሁሉም ነገር ጥሩ ሊሆን ይችላል. ጥሩ የመዋዕለ ነዋሪ አማካሪ ለአንዳንድ ፖርትፎሊዮዎችዎ የውጭ እውቀትን ለመፈለግ መቼ እንደሚያውቅ ያውቃሉ.
የጡረታ ዕቅድ
የጡረታ አበል ማቀድ መሰረታዊ የፋይናንስ እቅድ አያያዝን ወይም የኢንቨስትመንት ምክርን የሚጨምር ክህሎት ያካትታል.
የጡረተኞች ዕቅድ አወጣጥ ሥራዎ ሁሉንም ሃብቶችዎን መውሰድ እና ስራ ላይ ካልዋሉ አስተማማኝ የሆነ ወርሃዊ ገቢ በማቅረብ እቅድ ማውጣትን ነው. የሶሻል ሴክዩሪቲ, የጡረታ እና የ 401 (k) ቶች, የትኛውንም የትርፍ ሰዓት ሥራ እና የትዳር ጓደኛዎ የገቢ መጠን እንዴት ወደ ስሌቶች ውስጥ እንዴት እንደ ሚቀይሩ ያስባሉ.
የጡረታ ዕቅድ አውጪ ምን ያህል የጡረታ ገቢ ምን ያህል ቀን እንደሆነ, እና መቼ እንደቀረቡ የሚገልጽ ምንጮችን ያሰላል. ምን ያህል እንደሚከፍሉ እና ለጤና እንክብካቤ ወጭዎች ምን ያህል እንደሚከፍሉ ሊያሳዩዎት ይችላሉ. እነሱ እንዴት የዋጋ ግሽበትን ሊያሳጣዎት እንደሚችሉ ያሳዩዋቸው እና ምን ውሳኔዎችዎ የወደፊቱን የ 80 ዓመት እድሜዎን የበለጠ አስተማማኝ በሆነ ቦታ ላይ እንዲተባበሩ ይረዳዎታል.
ሌሎች የፋይናንስ አማካሪዎች አስቀድመው እንዲያስቡ እና ለጡረታ ዕቅድ ሲያቅዱ ቢቆዩ የጡረታ ዕቅድ አውጪው በሂሳብ እና ትንበያ ውስጥ ጠለቅ ያለ ጥናት ይኖረዋል.
አንድ ምርት እንዲሸጥልዎ ቢሞክር ወይም በገንዘብዎ ምን ማድረግ እንዳለብዎት ቢነግርዎ የጡረተኛ ዕቅድ አይደለም. ወደ ጡረታ በሚቃረቡበት ወቅት የወደፊት ገቢዎ የት እንደሚገኝ በዝርዝር መገመት ይችላሉ.
ሁሉም አንድ ላይ ሊኖሩ ይችላሉን?
አንድ ሰው የፋይናንስ እቅድ ስለሚያቀርብ ብቻ የኢንቨስትመንት ምክር እና / ወይም የጡረታ እቅድ አቅርበዋል ማለት አይደለም ወይም በተቃራኒው. የሚያስፈልገውን አገልግሎት ከመፈለግዎ በፊት ያለውን ልዩነት መረዳትዎን ያረጋግጡ.
አንዳንድ ኩባንያዎች (ብዙውን ጊዜ የሚከፈለ ብቻ አማካሪ ኩባንያዎች ) ሁሉንም ባለሙያዎችን ስለሚያገኙ ውጫዊ ሠራተኞች ወይም የውጭ አማካሪዎች ካላቸው ከፍተኛ ዕውቀት ያላቸው ባለሙያ ወይም አማካሪ አማካሪዎቹ በሁሉም መስኮች ብቃት ያላቸው ባለሙያዎችን ስለሚያገኙ ነው.
ይህ ዓይነቱ ኩባንያ ዘላቂ ለውጥ ለማድረግ ሳይፈልጉ የፋይናንስ እቅድዎን, የኢንቨስትመንት እና የጡረታ ወጪ ፍላጎቶችን ለማሟላት የረጅም ጊዜ ቤት ሊሆኑ ይችላሉ.