"የፋይናንስ ዕቅድ አውጪ" እና "የፋይናንስ አማካሪ" የሚሉት ቃላት አንድ አይነት ናቸው ማለት ነው. ነገር ግን ሁሉም የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች ወይም የገንዘብ አማካሪዎች ተመሳሳይ አይደሉም.
አንድ ባለሙያ ያለው የትምህርት ደረጃ, ስልጠና እና ልምድ ያገኙት ምክር በምታገኙበት ጥራት ላይ ትልቅ ለውጥ ያመጣል. አንዳንድ ሰዎች የእራሳቸውን የፋይናንስ እቅድ ይሰራሉ, ሌሎች ደግሞ የባለሙያ እርዳታ ይፈልጋሉ. ልምድ ያለው የፋይናንስ ዕቅድ አውጪ በሂሳብዎ ላይ የገንዘብ ውሳኔዎችን ለማሻሻል ይረዳል.
ለሙያ እርዳታን ለመቅጠር ከወሰኑ ጥሩ የገንዘብ ዕቅድ አውጪዎች ምን እንደሚጠብቁ ማወቅ እና በሽያጭ ሰው, እና በሃላፊነት ላይ የተመሰረተ የፋይናንስ ዕቅድ ምክርን የሚያቀርብ እና ትክክለኛ የሆነ የምስክር ወረቀት ወይም ስያሜ የሚያቀርብ ከሆነ. ትክክለኛውን ባለሙያ እቅድ ማውጣት ምን የፋይናንስ እቅድ ምን እንደሆነ, እና ልትቀጥርለት ከሚችለው ሰው ምን እንደሚጠበቅ በማወቅ ይጀምራል.
ምን የፋይናንስ ዕቅድ ነው
የፋይናንስ እቅድ የፋይናንስ ግቦችን የማውጣት ሂደት ነው, ለምሳሌ ገንዘብዎን መቼ መጠቀም እንዳለብዎት እና መቼ ምን እንደሚጠቀሙ ማወቅ, እና እነዚያን ለማምጣት የተወሰዱ የተወሰኑ እርምጃዎችን ዕቅድ ማውጣት. ግቦች.
የፋይናንስ እቅድ አውጪን በተመለከተ ጥሩ ምክር ለመስጠት የግል እና የፋይናንስ መረጃዎን መሰብሰብ አለበት. ግቦችዎን መቼ እና እንዴት ማከናወን እንደሚችሉ የሚያሳዩ ግምቶችን ለመፍጠር ይህን ውሂብ ይጠቀማሉ. እነዚህ ግምቶች የዋጋ ግሽበት, የኢንቬስትሜሽን ሽግግሮች, ምን ያህል ገንዘብ መቆጠብ እንደሚችሉ እና ምን ያህል ገንዘብ እንደሚያገኙ እና ወጪዎች እንዳሉ በተጨባጭ እውነታዎች ላይ የተመሰረቱ ናቸው.
አንድ የፋይናንስ እቅድ አውጪ ስለ እርስዎ የተወሰነ መረጃ ለማሰባሰብ እና አንድ ጊዜ ለእርስዎ ሳይሰሩ ስለ አንድ የተወሰነ ኢንቨስትመንት ወይም ምርቶች ቃለ መጠይቅ ካደረጉ, እርስዎ ከገንዘብ ዕቅድ ባለሙያ ይልቅ እንደ ሽያጩ ሰው ሆነው እያወሩ ይሆናል.
ምን ጥሩ የፋይናንስ እቅድ አዘጋጅ ነው
መልካም የፋይናንስ ዕቅድ አውጪ ለሁሉም የሚከተሉትን ነገሮች ምክር ይሰጣል:
- የተለየ ነገር ማድረግ ያስፈልግዎታል
- ምን ያህል ያስፈልግዎታል?
- (IRA, Roth, 401 (k) ወዘተ) ምን አይነት የጡረታ አበል ሂሳቦች)
- ምን ዓይነት ህጋዊ ሞርጌጅ መክፈል አለብዎት, መክፈል ካለብዎት ወይም በድጋሜ ቢያስይዙ
- ምን አይነት እና ምን ያህል ኢንሹራንስ ያስፈልግዎታል (ይህ የሕይወት መድህን, የረጅም-ጊዜ ኢንሹራንስ, አካል ጉዳተኝነት, እና አንዳንድ እቅድ አውጭዎች ስለ ንብረት እና አደጋ እና የጤና ኢንሹራንስ ይሰጣሉ)
- በድንገተኛ አደጋ ገንዘብዎ ውስጥ ምን ያህል እንደሚቆዩ
- የግብር አከባቢዎን ምን ለውጦችን ሊያሻሽሉ እንደሚችሉ
- በተወሰነ የጊዜ ገደብ ውስጥ ግቦችዎን ለማሳካት ምን ያህል ተመላሽ ማድረግ ያስፈልግዎታል
- በኋለኛው ህይወት ውስጥ ዝቅ ማለታችን ለጉዳዩ ተስማሚ ይሁን
- እርስዎ ለሚገኙ የተለያዩ የመለያዎች ዓይነቶች ምን ያህል የመዋዕለ ንዋይ ፍሰቱ ተገቢ ነው
በተጨማሪም, ብዙ የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች የንብረት ዕቅድ ምክርን እና የግብር እቅድ አገልግሎቶችን ይሰጣሉ. ከላይ የተጠቀሱትን እቃዎች የትኛው የፋይናንስ እቅድ አውጪን ይጠይቁ እናም ምክራቸውን በጽሁፍ ያቅርቡላቸው እንደሆነ ይጠይቋቸው.
የጥቆማ አስተያየቶችን ማግኘት ጽንሰ-ሀሳብ ነው, ምክንያቱም ምን አይነት እርምጃ መውሰድ እንዳለቀ ስለሚፈጥር.
ጥሩ የፋይናንስ ዕቅድ አውጪዎች የእርስዎን ግቦች እስኪረዱት ድረስ እና ረዥም ጊዜ የፋይናንስ እቅድ ሲያካሂዱ አስተያየት አይሰጥም. ስለ ገንዘብ ነክ ምርት ወዲያው መወያየት ከጀመረው ሰው ጋር ከተገናኙ, ምንም እንኳን ራሳቸውን የፋይናንስ እቅድ አውጅ ብለው ቢጠሩም, ገንዘብ ነክ የሆነ ሰው ሊሆኑ ይችላሉ. መልካም የፋይናንስ ዕቅድ አውጪ በሁሉም የፋይናንስ ህይወትዎ ውስጥ የመለያ ዘይቤዎችን እና መረጃን ለመሰብሰብ ይፈልጋል.
የፋይናንስ ዕቅድ አውጭዎች እንዴት እንደሚከፍሉ
የክፍያው መዋጮዎች ይለያያሉ. በተለምዶ የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች ክፍያን በሚከተሉት መንገዶች ያስከፍላሉ :
- የአንድ ሰአት ፍጥነት
- አንድ ፕሮጀክት ለማጠናቀቅ የሚያስችል መደበኛ ክፍያ
- የሩብ ዓመት ወይም ዓመታዊ የመከላከያ ክፍያ
- እርስዎን ወክለው እርስዎን ወክለው የሚያስተዳድሩት ዋጋ (በአጠቃላይ በየዓመቱ ከ 2.0% በዓመት እስከ .50% በዓመት.) እርስዎ የበለጠ ንብረቶች ሲከፍሉ ብዙውን ጊዜ ክፍያው ዝቅተኛ ነው.)
- በእነሱ በኩል እርስዎ ከሚገዙት የገንዘብ ወይም የኢንሹራንስ ምርቶች የተከፈለባቸው ኮሚሽኖች
- የአገልግሎት ክፍያዎች እና ኮሚሽኖች ድምር
ሁልጊዜ የፋይናንስ እቅድ አውጪ እንዴት እንደሚካሄዱ ግልጽ የሆነ ማብራሪያ ይጠይቁ. እንደ የተመዘገበ የኢንቬስትሜሽን አማካሪ ሆነው ሲሰሩ ስለ ሁሉም ክፍያዎች እና ሊከሰቱ የሚችሉ የልዩ ግጭቶችን ዝርዝሮችን የሚገልፀውን ADV ክፍል ሁለት የሚባል የመግለጫ ሰነድ ሊሰጡዎት ይገባል.
የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች የኢንቨስትመንት ምክርን ያቀርባሉ
የኢንቨስትመንት ምክሮች ከአጠቃሊይ የምክር ሃሳብ ሊይ ሉበቁ የሚችለ ምን ዓይነት የንብረት ምደባ ሞዴል ሊይ ሉመዯው ይችሊሌ, ሇሚገዙ እና ሇሚሸጡ ኢንቨስትመንቶች. አንዳንድ የፋይናንስ እቅድ አውጪዎች ደግሞ ለገንዘብ እቅድን ከማካተት በተጨማሪ የኢንቨስትመንት ምክርና የኢንቨስትመንት አስተዳደር አገልግሎት ይሰጣሉ. የተወሰኑ የኢንቨስትመንት ምክር የሚሰጡ ከሆነ ወይም የፕላን እቅድ አገልግሎት የሚሰጡ ከሆነ የገንዘብ እቅድ አውጪን ይጠይቁ.