ቀረጥ-ውጤታማ የገንዘብ ፍችዎች ምሳሌዎች, ምሳሌዎች እና ስልቶች
ከሚያስፈልገው በላይ ቀረጥ መክፈል ያስደስትዎታል? በጭራሽ! ይሁን እንጂ ባለሀብቶች እንዲሁ ይሠራሉ. የእርስዎ የጋራ ፈንድ ፖርትፎሊፍ አመታዊ ዓመታዊ ገቢዎች የሂሳብ ክፍያ ነው. ያነሰ ግብሮችን በመክፈል ገንዘብዎን የበለጠ ለማስጠበቅ የሚያስችል መንገድ ካገኙ, ያደርጉታል?
እርግጥ ነው! ቀረጥ-ተኮር ኢንቨስትመንት መሠረታዊ ፅንሰ-ሐሳቦችን መረዳት እና ተግባራዊ ማድረግ አለመቻሉ በባለ ባለሃብቶች ከፍተኛ ስህተት ነው. አሁን የታክስ ጥንካሬዎን የተጣራ የከብት እርባታን የበለጠ ለማቆየት እንዲችሉ ግብር-ተኮር እርዳታዎች እንዴት እና የት እንደሚጠቀሙ ለመማር ጊዜው አሁን ነው.
ነጋዴዎች እንዴት ቀረጥ መጣል እንደሚችሉ
የጋራ ገንዘብ ኢንቨስተሮች በአስረካቢው ውስጥ የሚገኙት የሽያጭ ገቢዎች እንዳሉ ወይም የካፒታል ትርፍ ገንዳውን እንደሚያገኙ የሚገልጽ 1099 ቅጽ ሲቀበሉ ግራ ይጋባሉ.
መሰረታዊ ስህተቶች ቀላል ዳይሬክተር ናቸው. የጋራ ገንዘብ ፈንድ ኢንቨስተሮች ገንዘባቸው እንዴት እንደተቀነሰ ያስተውላሉ. ለምሳሌ, የተቆራጩን ( ማለትም የግብር ማመንጫ ገቢን ለባለስልጣኑ ያመነጫል) ገንዘቡን ለሚከፍሉ ኩባንያዎች መዋዕለ ንዋያቸውን በማፍሰስ ላይ ይገኛሉ. የጋራ ገንዘቡ ኢንቬስትመንት የጋራ ገንዘቡን በተመለከተ የውጭ ምንዛሪዎችን የማያውቅ ከሆነ በንብረቱ ላይ በንብረት ተወካዩ የሚተላለፈው ትርፍ ወይም የካፒታሎች ትርፍ ሊያስደንቅ ይችላል.
በሌላ አነጋገር የመያ ንዋይ ኩባንያው ባለሃብቱ ያለ ዕውቀት በሂሳብ ላይ የተመሠረተ ክፍፍል እና የካፒታል ትርፍ ያስገኛል. ይህም 1099-DIV እስከሚመጣ ድረስ በደብዳቤ እስከሚመጣ ድረስ ማለት ነው.
የጋራ ፈንድ ኢንቨስተሮችም የትኛው ሂሳቡን በታክስ-ቅልጥፍና ላይ ተመስርቶ ገንዘቡን ለመያዝ ዕቅድ አያወጡም - እሳቤና ቦታ ( ንብረት እደሳብ ጋር እንዳይታወሱ).
ለምሳሌ, ባለሀብቶች እንደ IRAs, 401 (k) እና ኪሮዎች ያሉ ቀረጥ-ተላለፉ ሂሳቦች ውስጥ ያሉ የወቅቱ የጋራ ፈንድ ትርፍ ወይም የካፒታል ትርፍ ግብር መክፈል አያስቀሩም. በተለምዶ እነዚህ ክፍያዎች እና / ወይም የካፒታል ትርፍ በድጋሚ በገንዘብ እዳው ውስጥ እንደገና ይዋሃዳሉ, እና ፈንዱ በጥቅም ላይ እስከሚውል ድረስ ግብር ታግዷል.
ስለሆነም እዚህ ያለው መሠረታዊ ትምህርት ገንዘብን በሚቀይረው መለያ ውስጥ ቀረጥ የማስከፈል ገንዘብ ማኖር ነው. ታክስ-ቀያጭ ያልሆኑ ሂሳቦች እንደ መደበኛ መደበኛ የቢዝነስ አካውንት ካሉ, ግብር-ተኮር የሆኑትን የጋራ ፈንዶች መጠቀም አለብዎት.
ቀረጥ-ብቃት ምንድን ነው?
የጋራ ገንዘቡ ከሌሎች የጋራ ሒሳብዎች ጋር ሲነፃፀር ዝቅተኛ ዋጋ ካለው ግብር ቀልጣፋ እንደሆነ ይነገራል. የታክስ ግብአቶች ገንዘቦች ከአማካኝ በጀቱ ጋር ሲወዳደሩ አንጻራዊ ወራሾችን እና / ወይም የካፒታል ትርፍ ዝቅተኛ ያመነጫሉ. በተቃራኒው, ታክስ ያልሆነ ውጤታማ ያልሆነ ገንዘብ ከሌሎች የጋራ ገንዘቦች በከፍተኛ አንጻራዊ ድርሻ እና / ወይም የካፒታል ትርፍ ያስገኛል.
የታክስ-ወጪ ቆጣቢ ምሳሌዎች
ቀረጥ-ተኮር ቁጥሮች አነስተኛ ወይም ምንም ትርፍ ወይም የካፒታል ትርፍ አያገኙም. ስለሆነም በመደበኛ የመድብሮች ሽያጭ ሂሳብ ላይ ቀረጥ ለመቀነስ (እና የእርስዎ የኢንቨስትመንት አላማ ዕድገት ከሆነ - ገቢ ሳይሆን) መቀነስ ከፈለጉ ይህንን ቅደም ተከተል የሚያሟላ የጋራ ፈንድ ዓይነቶች ማግኘት ይፈልጋሉ.
በመጀመሪያ, በተለምዶ ቀልጣፋ የሆኑትን ገንዘብ ማስወገድ ይችላሉ.
በትልልቅ ኩባንያዎች ውስጥ የሚገኙ እንደ ዋን-ካፒታል አክሲዮኖች የመሳሰሉ ትላልቅ ኩባንያዎች ዋንኛው ከፍተኛውን የውጭ ምንዛሪ ያስገኛሉ ምክንያቱም ትልልቅ ኩባንያዎች አብዛኛውን ጊዜ ትርፍባቸውን ለባለሀብቶች በማስተላለፍ በፋይያዎች መልክ ይልካሉ. ከተፈቀደው የማስያዣ ገንዘቡ የተቀበሉት ወለድ ከሚያስከፍሉ ገቢዎች በተገቢው ማስያዣ ገንዘብ ያስገኛል. አክሲዮኖችን ወይም ቦንዶችን በመግዛትና በመሸጥ "ገበያውን ለመግታት" ስለሚሞክሩ በንቃት ለመደራጀት የጋራ ገንዘቦች ተጠንቀቁ. ስለሆነም ከመጠን በላይ ከተቀመጡት ገንዘቦች ጋር ሲነፃፀር በጣም ብዙ የካፒታል ትርፍ ያስገኛሉ.
ስለዚህ ቀረጥ-ቆጣቢ የሆኑ ገንዘቦች በአጠቃላይ የእድገት-ተኮር ናቸው, ለምሳሌ አነስተኛ-ካፒታል አክሲዮኖች, እና እንደ ኢንዴክስ ፋይናንሻል እና ልውውጥ ትራንስይድ ፈንድ (ETFs) ያሉ ቁጥጥር የማይደረግባቸው የገንዘብ ክፍያዎች ናቸው.
ፈንድ ግብር-ውጤታማ ወይም አለመሆኑን ማወቅ
አንድ ፈንድ ግብር ቀልጣፋ ወይም ታክስ-ቀልጣፋ አለመሆኑን ማወቅ በጣም ወሳኝ የሆነ ስልት የተቀመጠው የገንዘብ ፍሰቱን ለመመልከት ነው. ለምሳሌ, "የዕድገት" እቅድ የሚያመለክተው ፈንዱ በማደግ ላይ ያሉ ኩባንያዎች አክሲዮኖችን እንደሚይዝ ነው. እነዚህ ኩባንያዎች በአብዛኛው ትርፍ ለማግኘት ወደ ኩባንያው ተመልሰው ያድጋሉ. አንድ ኩባንያ ማደግ ከፈለገ, ለባለሃብቶች አይከፈልም - ካፒታሉን በድጋሚ ያስገባል. ስለዚህ በእድገት አላማው ላይ ያለው የጋራ ንብረት ፈንዶች የበለጠ ቀረጥ ያለው ነው. ምክንያቱም ፈንድ መዋዕለ ንዋዩ በሚፈስባቸው ኩባንያዎች አነስተኛ ወይም ምንም ትርፍ የሌላቸው በመሆኑ ነው.
በተጨማሪም የኢንዴክስ ገንዘብ እና የኢ.ወ.ኢ.ወሮች ቀረጥ-ቆጣቢ ናቸው ምክንያቱም የገንዘብ ክፍፍል ተፈጥሮአዊ ስለ ኢንቨስትመንት ግብር ስለሚያመነጩ አነስተኛ ወይም ምንም ያልተጣራ (የአክሲዮኖችን መግዛትና መሸጥ) ስለሌለ ነው.
"ገቢ" ዓላማ ያለው ገንዘብ በተፈጥሮው ትርፍ (አክሲዮኖች) ወይም ወለድ (ቦንድ) ወይም ሁለቱንም ገቢ ለማመንጨት ሙከራ ነው. ስለዚህ የገቢ እላማ ግብ ያላቸው ገንዘብ በአጠቃላይ ግብር ቀረጥ አይደለም. ከፍተኛ የገቢ ደረጃዎችን (ግብር ቀልጣፋ ያልሆነ) የሚከፍል አንድ የተወሰነ የፋይናንስ አይነት የገቢ ንግድ ኢንቨስትመንቶች (ሪት ኤጀንቶች) ነው.
ፈንድ ግብር ቀልጣፋ መሆኑን ለማወቅ ይበልጥ ቀጥተኛ እና አስተማማኝ ዘመናዊነት እንደ Morningstar የኮምፕዩተር ቀመር የመሳሰሉት, ከሌሎች መሠረታዊ ግብሮች ጋር ሲነጻጸር መሠረታዊ ቀረጥ ቅልጥፍና ደረጃዎች ወይም "የግብር ማስተካከያ መመለሻዎች" የመሳሰሉ የመስመር ላይ የምርምር መሣሪያን መጠቀም ነው. ከ "ቅድመ-ታክስ ተመላሾች" ጋር በቅርበት የቀረቡ የታክስ-የተስተካከሉ ምላሾች ማግኘት ይፈልጋሉ. ይህ የሚያመለክተው ባለሃብቱ የተጣራ ትርፍ በታክስ ቀረጥ እንዳልተለወጠ ነው.
የግብር-ተኮር የጎብኚዎች ልምዶች ምሳሌ
አንድ ኢንቨስትመንት ሁለት የተለያዩ የኢንቬስትሜንት አካውንት እንዳለው እንይ (1) 401 (k), የታክስ ሂሳብ ተቀባይት ሂሳብ እና 2) የታክስ ገቢያ ያለው የግብይት አካውንት, ይህም ግብር የሚከፈል ነው. ባለሃብቱ በዋናነት የረጅም-ጊዜ ዕድገት ዓላማን (ከ 10 አመት ወይም ከዚያ በላይ የጊዜ ገደብ ያላቸው እና መዋዕለ ንዋያቸውን ለማፍሰስ የሚፈልጉ ከሆነ) ቢያንስ በ 401 (k) እና በትንሽ የታክስ -በአንደ ቋሚ ነባሪ ሂሣብ ውስጥ ሒሳብ ከፍተኛ ውጤት. በዚህ መንገድ በ 401 (k) ባላቸው ዝቅተኛ መጠን የተሰበሰበው ትርፍ, የካፒታሎች, የወለድ ትርፍ እና የካፒታሎች ትርፍ ለኢንቨስትመንት የቀረቡትን ቀረጥ አይጨምርም እና በአሰሪዎች የቁጠባ ሂሳብ ውስጥ ቀረጥ ቀረጥ ቀሪው ገንዘብ አነስተኛ ኢንቨስት በማድረግ ለባህኑ ኢንቬስት ይከፍላል.
አሁንም ይህ ስትራቴጂ በግብር ቀሪ ተቀናሽ ሂሳብ ውስጥ ግብር ቀልጣፋ ያልሆኑ ያልሆኑ እና በ "ተቀማጭ ሂሳብ ውስጥ ግብር ቀልጣፋ የሆኑ" የጋራ ንብረቶች "ለማከማቸት ነው.
- በ 401 (k) ውስጥ ባለሃብቱ የማስያዣ ገንዘባቸውን, በዕቃ የሚንቀሳቀሱ ገንዘቦችን, እና / ወይም ከተገቢው "የገቢ" ዓላማዎች ጋር በጋራ መቆየት ይችላል.
- በመደበኛ የሽያጭ ሂሳብ ውስጥ ኢንቨስተሩ አነስተኛውን አክሲዮን ማህበርን, የኢንዴክሽን ምንጮችን, ኢኢኢኤፍቶችን, እና / ወይም የ "የጋራ" ገንዘቦችን ከተቀመጡት "የዕድገት" አላማዎች መውሰድ ይችላል.
ቀረጥ-ውጤታማ ኢንቬስት ማድረግ አማራጭ ዘዴዎች እና ምሳሌዎች
ለማጠቃለልም የጥቅማጥቅ ባለሀብት ዋናው አላማ ዝቅተኛውን ቀረጥ ማስቀረት ነው ምክንያቱም ቀረጥ በ "mutual fund portfolio" ላይ አጠቃላይ ምላሽ መጨመር ነው. ሆኖም, ለጠቅላላው ህገወጥ ሌሎች ጥቂት የተለዩ ሁኔታዎች አሉ. ባለሃብቶች እንደ IRAs, 401 (k) እና / ወይም ኪሳራዎች ብቻ ግብርን የሚዘግቡ መለያዎች ካደረጉ ብቻ ግብር መክፈልን በተመለከተ ምንም ግድ የለም, ምክንያቱም እነዚህን በአንድ ወይም በሁለቱ መካከል ያሉትን ገንዘቦች ሲይዙ እዳ ውስጥ የታክስ ክፍያዎች የሉም አይነቶች. ይሁን እንጂ ባለሃብቱ ግብር የሚከፈልባቸው የሽያጭ አካውንት ብቻ ከሆነ ኢንዴክራሲያዊ ፋይናንስን ብቻ በመያዝ እና ትኩረትን ብቻ ለመያዝ ሊሞክሩ ይችላሉ.
አንድ ኢንቨስተር ገቢ የሚያስፈልገው ከሆነ, ለግብር ቅልጥፍና ማሰባሰብ ከገቢ ማሰባሰብ አስፈላጊነቱ ሁለተኛ ነው. ስለዚህ ይህ ኢንቬስተር የሚያስፈልገውን የገቢ ፍላጎቶች ለማሟላት እንደ ቦንድ ቦርዶች እና የዱቤ አካላትን የመሳሰሉ አነስተኛ የግብር-ነክ የገንዘብ ክፍሎችን በተፈጥሮ ይጠቀማል.
ከግብር አስነሺዎች ገንዘብ በተጨማሪ ሌላ አጠቃላይ የግብር ቅልጥፍና ደንቦች አሉ. ለምሳሌ, ሁሉም የማስያዣ ገንዘቦች "ብቁ ያልሆነ" ናቸው. ኢንቨስትመንት ታክስን ለመቀነስ የሚፈልግ አንድ ኢንቨስትመንት ያለው ቢሆንም የገቢ ታጣቢም ደግሞ ከፌደራል ገቢ ግብር የማይገባውን ወጭ የሚከፍል የከተማውን ጥሬ ገንዘብ ወይም ከቀረጥ ነፃ የሆነ የገንዘብ ገበያ ገንዘብ መጠቀም ይችላል.
የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ ለውይይት ዓላማዎች ብቻ የቀረበ ሲሆን እንደ የውጭ መዋዕለ ንዋይ ግን በትክክል መተርጎም የለበትም. ይህ መረጃ በምንም አይነት ሁኔታ በምንም አይነት ሁኔታ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ ምክር ይሰጣል.