በጋራ መጠቀሞች ላይ ቀረጥ መቀነስ

የታክስ ግዴታን ለመቀነስ በጣም የተሻሉ የኢንቨስትመንት ስትራቴጂዎች

ግብሮችን መቀነስ የተጣራ የኢንቬስትሜሽን ተመላሾችዎን ለመጨመር ምርጥ መንገዶች አንዱ ነው. ስለሆነም ጥሩ የግብር ዘዴ ስትራቴጂው ጥሩ የመዋዕለ ንዋይ ዘዴ ነው.

በጋራ መጠቀማቸው ላይ ታክስን ለመቀነስ ከሚረዱት እጅግ በጣም ጥሩ መንገዶች እነሆ:

የላም ጭነት ማከፋፈልን ያስወግዱ

የጋራ ገንዘቦችዎ በታክስ ቀውስ ከተያዙ እንደ IRA, 401 (k) ወይም በታክስ-ኪራይ የተጣራ አሀዝ (አክሲዮን) የአክሲዮን አባል ከሆኑ በትርፍ ጊዜዎ ላይ ወይም በትርፍ ሂደቶችዎ ላይ ትንታኔዎችን በመውሰድ ትልልቅ የግብር ሂሳቦችን ማስወገድ ይችላሉ. ከአንድ የቀን መቁጠሪያ አመት በላይ.

401 (k) ካላችሁ እና አሁን የማይፈልጉ ከሆነ, የእርስዎን 401 (k) ገንዘብ ወደ ሌላ ጥራት ላለው ዕቅድ እንደ IRA የመሳሰሉ በማስተላለፍ መክፈልዎ ብልህነት ነው. ለማንኛውም ምክንያት ገንዘብ ማውጣት ካስፈለገዎት, ከ 401 (k) የሚከፋፈሉ ጭማሬዎች ላይ እንደ ሚገኘው ሁሉ, በሂሳብዎ ውስጥ ሙሉ ቀረጥ ከመክፈል ይልቅ ሁሉንም ነገር ከ IRA መውሰድ ይችላሉ.

እስቲ የሚከተለውን ምሳሌ ተመልከት. ታክስን ከሚቀንሰው ሂሳብ ላይ ገንዘብ ሲከፍሉ በአጠቃላይ የገቢ ግብር (ከአንዳንድ ሁኔታዎች 10% ጭማሪ ቅጣቱ ጋር) እና በከፍተኛ የፌደራል ግብር ታክስዎ ላይ ታክለዋል. የተገኘው ገቢዎ (ከስራዎ) በ 15% የፌዴራላዊ የግብር አከባቢን ይይዛል. እርስዎ ገቢዎ ከ $ 10,000 ዶላር በላይ ከሆነ በ 25% ቀረጥ ደረጃ ላይ እንደሚንቀሳቀስ እንናገር. በ A ንድ ወር A መት 401 (k) የገንዘብ ቀሪ ገንዘብ ካለዎትና በአንድ አመት A ንድ ጊዜ የአንድ ጊዜ ጭማራነት ከተቀበሉ ሙሉው መጠን የገቢ ታክስ ብቻ ሳይሆን በከፍተኛ 25% E ንዲከፍሉ ይደረጋሉ ከዚያም 15% .

ነገር ግን በቀጣዩ ዓመት 10,000 ዶላር ከተቀበሉ እና በቀጣዩ ዓመት ተጨማሪ 10,000 ዶላር ለማውጣት እስኪጠኑ ከሆነ, በ 15% ደረጃ ላይ በየቀኑ ታክስ ይደረጋሉ (በሥራዎ ያገኙትን ገቢ ከመደበኛነት ይቀላል). ስለዚህ በ 20% በ 20 ሺ ዶላር ግብር መክፈል 5000 ዶላር ነው. ነገር ግን በየሁለት ዓመቱ በሁለት $ 10,000 ዶላር ላይ የተከፈለ ግብር በጠቅላላ በሶስት ዶላር (3,000 ዶላር) ይሆናል ማለት ነው.

የንብረት ቦታን በተመለከተ ስማርት ይሁኑ

ከንብረት ምደባ ጋር አለመታመርት የንብረቶች አካባቢ ለርስዎ ኢንቨስትመንት ተገቢ የአካውንት ዓይነት (ምርጥ ቦታ ማግኘት) ላይ የራሱ ስልት ነው. ግብር ከግብር ነክ መለያዎች ይልቅ ግብር ከፋይ መለያዎች በግብር ከፋዩ የተለየ ነው. የጋራ ገንዘቦች በግብር ቀውስ ሂሳብ ውስጥ እንደ IRA ወይም 401 (k) የመሳሰሉት የካፒታል ታክስ ግብር አይጨምርም. እንዲያውም ገንዘብ መሸጥ ሙሉውን ታክስ አይፈጥርም (ምንም እንኳን ሌሎች የጋራ ንብረት ክፍያዎች ሊተገበሩ ይችላሉ). እንደ የጡረታ ክፍያ አይነት ከጊዜ በኋላ ከወጣ በኋላ በ IRAs ወይም በ 401 (k) s ታክስ ላይ ታክስ አይከፈልም.

ምንም ዓይነት ታክስን ሳያስከትሉ የሚከፈል ገንዘቦች በአስረኛ ሂሳቦች እና በጋራ የሚተዳደሩ ግብሮች ግብር ቀረጥ በሚከፈልባቸው ሂሳቦች ውስጥ ሊቆዩ ይገባል. ለምሳሌ በካሜራ ነክ ሂሳብ ውስጥ እንደ ማዘጋጃ ቤት የገንዘብ ቦርዶች ወይም እንደ አንዳንድ ልውውጥ ትራንስድሬሽን ኔትወርክ (ኢቲኤፍ) , የምድብ መንጃዎች ወይም የእድገት አክሲዮኖች የመሳሰሉ አነስተኛ ትርፍ ወይም ምንም ትርፍ የሌለባቸው ገቢዎችን የመሳሰሉ ቀረጥ ወጪዎችን መጠቀም ያስቡ ይሆናል.

ለርስዎ ካፒታል መከፋፈልን ያመጣል

የጋራ ገንዘቦች በፕሮጀክቱ ውስጥ ለተመዘገቡት የተጣራ ካፒታል ትርፍ 95% ለማሰራጨት አስፈላጊዎች ናቸው. ባለአክሲዮኖች ለካፒታል ገቢ ማግኘቶች እንዲዘጋጁ ለማገዝ, የጋራ ኩባንያው ኩባንያዎች በአጠቃላይ በጥቅምት ወር መጀመሪያ ላይ የካፒታል ድልድል ግምቶች ናቸው.

እነዚህ የካፒታል ፍጆታ ግምቶች በግብሮች መካከል ያሉ የግል ባለሃብቶች (በግብር ሂሳቦች ውስጥ የተያዘ ገንዘብ) ለግብር ቀነ-እቅድ ለማቀድ ይረዳቸዋል.

ታክስን ማጣት እንዴት እና መቼ እንደሚጠቀሙ ይወቁ

ያንተን ድብልቅ መስተንግዶ ከምትገዙት ከፍ ያለ ዋጋ ከሸጡ, የካፒታል ሽፋን ይኖራችኋል. ገንዘብዎን ከገዙት ዝቅተኛ ዋጋዎን የሚሸጡ ከሆነ የካፒታል ኪሳራ አለዎት. የካፒታሌ ማካካሻዎችን ለመቀነስ ወይም መደበኛ ገቢን ለመቀነስ የካፒታል ብክነትን በሚጠቀሙበት ጊዜ, ታክስ ለመጥለቅ መሰብሰብ ተብሎ የሚጠራውን ነገር እያደረጉ ነው. የካፒታል ሽፋን ሲፈጥሩ, የካፒታል ታክስ ታሳቢ ሊኖርዎት ይችላል (ኢንቬስትሜንት በግብር ቀያሪ ሂሳብ (ለምሳሌ IRA ወይም 401 (k)) ላይ ካልሆነ በስተቀር. ይሁን እንጂ የካፒታል ኪሳራ የካፒታሌ ትርፍ በማጣራት ወይም በታክስ አመት ውስጥ ካፒታሊዝም ባይኖርም መደበኛ ገቢዎን ለመቀነስ እስከ 3000 ዶላር ሊጨምር ይችላል.

ባለአንሻው ኪሳራ ከ 3 ሺህ ዶላር በላይ ከሆነ ኢንቬስትመንት ወደፊት ለሚደረጉ የግብር ዓመታት ያለምንም ጥቅም ጥቅም ላይ ያልዋለ ቀስቱን ሊቀጥል ይችላል.

የታክስ ዕዳ ማጨድ አብዛኛውን ጊዜ የአንድ ዓመታዊ የኢንቨስትመንት ስትራቴጂ ነው. ነገር ግን ጥበበኛ ባለሃብቱ በዓመቱ ውስጥ ሁሉም የወለድ ግዢዎች እና ሽያጭን ያስታውሳል እና በማስተዋወቂያዎች ላይ ተመስርተው የመዋዕለ ንዋይ ፍሰትን ሳይሆን የመዋዕለ ንዋይ ውሳኔዎችን ያደርጋል.

እንዴት የጋራ መጠቀሚያ ክፍያዎች ምን ያህል እንደሚከፈል ይማሩ

የጋራ ገንዘቡ አክሲዮኖች በመጀመሪያዎቹ ላይ ገንዘቡ በጥሬ ገንዘብ ወይም በጥሬ ገንዘብ ቢደረግም እንኳን በድርጅቱ ውስጥ በታክስ ላይ ቀረጥ ሊከፈል እንደሚችል መገንዘብ አስፈላጊ ነው. እንዲሁም በታክስ ላይ ያሉ አንዳንድ ታክስ እና የታክስ ሂሳቦች እንደ IRA, 401 (k) ወይም ዓመታዊ ክፍያዎች, ወለዱ በሚቆርጠው ጊዜ ለፋዩው ተጠያቂ አይሆኑም. ይልቁን, ትርፍ (ማቋረጥ) በተከፈለበት አመት ውስጥ ቀሪው የገቢ ግብርን በሚከፍልበት ጊዜ ኢንቨስትመንት ይከፍላል. እንደ አንዳንድ የከተማ መያዶች ገንዘብ ድጎማዎች እንደ የፌዴራል ባንደ ፈንድ የመሳሰሉ አንዳንድ የዱቤ መደቦች በፌደራል ታክስ የማይካተቱ ባለ ድርሻዎችን ሊከፍሉ ይችላሉ.

እንደ ግለሰብ እና የጋራ ደንበኞች መካከል ያሉ የወለድ ሂሳቦች, እንደ የጋራ ገቢ ትርፍ ገንዘቦች በአጠቃላይ ግብር (እንደ ግለሰብ የገቢ ታክሲ ታክሲ) ወይም እንደ ማራዘሚያ ተከፋይነት (እስከ 15% ከፍተኛ ፍጥነት ያለው ግብር) ታክስ ነው. በቅደም ተከተል 1099-DIV ቅፅ ላይ ለመደበኛ እና ለሽያጭ ኢንቨስተሮች ዘገባዎች የተለመዱ እና በቂ ብድሮች ተገኝተዋል . ለግብር ማስከፈል ዓላማዎች የንብረት ኢንሹራንስ ኩባንያ (ታክስ-ሰጭ) ቅጽ 1040, ሰንጠረዥ እና ቅጽ 1040, መስመር 9 ሀ እና 9 ለ ሪፖርቶችን ይመዘግባል.

የክፍያውን ቀኖች ማወቅ ያውቃሉ

በድጋሚም ከፋይነት አንጻር ትርፍ ተቀማጭነት እንደ የግልም እና የጋራ ደንበኞች (እንደ IRAs, 401 (k) ወይም ታክስ-የተጠለፉ ተቀናሾች ያሉ ግብርን በተመለከተ የተጣሩ ሂሳብዎችን ብቻ አይመለከቱም. ለመዋዕለ ንዋይ የመረጃ ማከፋፈያ ገንዘብ ለመጨመር ከወሰኑ, በተለይ በቀን መቁጠሪያው መጨረሻ ላይ, የተካፋይ ክፍያ ሊቀበሉ ይችላሉ. ይህ ለፖርትፎሊፎር ተመላሽዎ የእንኳን ደህና ጉርሻ ሊሆን ይችላል ነገር ግን ለገቢ ሁኔታ ኢንቬስት ካላደረጉ ተጨማሪ ግብር አይፈልጉ ይሆናል. በተመሳሳይ ሁኔታ, የጋራ ገንዘቡን (አክሲዮንን) ሽያጭ ለመሸጥ ካሰቡ ከፋይ ቀረጥ ለመክፈል ቀሪው ቀን ከመሸጥዎ በፊት ለመሸጥ ይችላሉ.

በዓመቱ ማብቂያ ላይ የተጣራ ግብርን ለማስቀረት, አዲስ የውጭ ምንዛሪ ቀንን የሚወስደውን ቀን ማለትም አዲሱ የአክሲዮን ገዢዎች ክፋዩን አይቀበሉም. ይህ ቀን በአጠቃላይ ከሚከፈለው የፍርድ ቀን በፊት ሁለት የንግድ ልውውጦች ነው. ምክንያቱም ኤክስፐርት ከተከፈለበት ቀን ጀምሮ በሶስት ቀናት ውስጥ ይዘጋጃል (<የንግድ ቀንና + ሶስት> ተብሎ የሚጠራው 'T + 3' የክፍያ ዘመን ነው).

ለበለጠ መረጃ, የቀድሞው የአክሲዮኖች ቀነ-ገብር ቀን ከማለቁ ቀን በፊት የባለቤትነት ባለቤቶች ትርፍ ክፍያ ያገኛሉ. ከ "ኤክሲ-ድድር" በፊት ይህ ቀን እንደ In-Dividend ቀን ይባላል. ለምሳሌ የ Ex-Dividend Date ዛሬው ከሆነ እና ዛሬ የርስዎን አክሲዮን ቢገዙት ወይም ቢሸጡ, ነገ ከነገራችሁት አሁንም ጥሬ ገንዘብ ይቀበሉዎታል. ማሳሰቢያ: የአክስዮን ድርሻ ዋጋ በአማካይ በተከፈለ ቀነ-ተመን መሠረት በአማካይ ቀሪው መጠን ላይ ይቀንሳል. ምክንያቱም የአክሲዮን ሽያጭ በኩባንያው ንብረቶች መቀነስ እና የተስተካከለው የሽያጭ ዋጋ ይህንን ያሳያል.

ግብር-ተኮር ፋይናንስ ተጠቀም

ቀረጥ-ተኮር ቁጥሮች አነስተኛ ወይም ምንም ትርፍ ወይም የካፒታል ትርፍ አያገኙም. ስለሆነም በመደበኛ የመድብሮች ሽያጭ ሂሳብ ላይ ቀረጥ ለመቀነስ (እና የእርስዎ የኢንቨስትመንት አላማ ዕድገት ከሆነ - ገቢ ሳይሆን) መቀነስ ከፈለጉ ይህንን ቅደም ተከተል የሚያሟላ የጋራ ፈንድ ዓይነቶች ማግኘት ይፈልጋሉ. በመጀመሪያ, በተለምዶ ቀልጣፋ የሆኑትን (አብዛኛዎቹን ግብሮችን ያመነጩ) ገንዘቦችን ማስወገድ ይችላሉ.

በከፍተኛ ትላልቅ ኩባንያዎች (ትላልቅ ኩባንያዎች) ውስጥ ትላልቅ ኩባንያዎች (ኢንዱስትሪዎች) ትንተና ለትልቅ ኩባንያዎች መዋዕለ ንዋያቸውን ለማፍሰስ የሚውሉ ዋንኛ ገንዘቦች ብዙውን ጊዜ ከፍተኛውን የፍላጐት መጠን ያመነጫሉ. ከተፈቀደው የማስያዣ ገንዘቡ የተቀበሉት ወለድ ከሚያስከፍሉ ገቢዎች በተገቢው ማስያዣ ገንዘብ ያስገኛል. አክሲዮኖችን ወይም ቦንዶችን በመግዛትና በመሸጥ "ገበያውን ለመግታት" ስለሚሞክሩ በንቃት ለመደራጀት የጋራ ገንዘቦች ተጠንቀቁ. ስለሆነም ከመጠን በላይ ከተቀመጡት ገንዘቦች ጋር ሲነፃፀር በጣም ብዙ የካፒታል ትርፍ ያስገኛሉ.

ዝቅተኛ ትርፍ ሲስተም ፈንድን ይጠቀሙ

አንድ የግብር-ተኮር ቅፅል (አንቲክ) አንዱ ዝቅተኛ የመመለሻ ጥምርታ ሲሆን ይህም ባለፈው አመት ተተክቷል የተባለ የአንድ የተወሰነ የፋይናንስ ድርሻ (የተሸጋገረ) እንደሆነ ያሳያል. ዝቅተኛ የመገበያያ ማሻሻያ ድጋፎች ለትግበራው ለተቀናጀ የጋራ መጠቀሚያ ገንዘብ መገበያጃ ዘዴን ይቀርባል ነገር ግን እንደ ኢንዴክሽን ገንዘብ እና ልውውጥ ትራንስላንድስ (ኢንትዩኤች) የመሳሰሉ የማይንቀሳቀሱ ገንዘቦች ተፈጥሯዊ ተፈጥሯዊ ነው. በአጠቃላይ, እና ሁሉም ሌሎች እኩል ናቸው, ከፍተኛ ተከታታይ የንግድ ገቢ ያለው ከፍተኛ የገንዘብ መጠን (ወጭ መጠን ) እና ከፍተኛ የግብር ዋጋዎች ይኖራቸዋል, አነስተኛ ገቢ ካለው ገቢ ይልቅ. ለማጠቃለል, ዝቅተኛውን ገቢ መጠን ወደ ከፍተኛ ትርፍ ትርጉሞችን ይተረጉመዋል .

የግብር-ወጭ ወሰን ትንታኔ

ልክ እንደሚመስለው, የግብር ወለድ ጥሬታ እንዴት ቀረጥ እንዴት እንደሚከፈል የአንድ ኢንቨስትመንት የተጣራ ትርጓሜ ላይ ተጽዕኖ ያሳርፋል. ለምሳሌ, የእርስዎ የዱቤ ፈንድ ከታክስ በፊት 10% ተመላሽ ገንዘብ ቢያገኙም በድርጅቱ የታክስ ክፍያዎች ጠቅላላውን ተመላሽ ወደ 9% ይቀንሳል የግብር ዋጋው 1% ነው. ኢንቨስተሮች በቅድመ-ታክስ ተመላሽ እና የግብር ተመላሽ ሽግግሮች እና የግብር ትግበራ ጥምር የ Morningstar ኮከብ ገንዘብ ማግኘት ይችላሉ.

የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው መረጃ ለዕይታ ዓላማ ብቻ የቀረበ ሲሆን የግብር ምክር ወይም የኢንቨስትመንት ምክርን በትክክል ሳይተረጉሙ መደረግ የለባቸውም. ይህ መረጃ በምንም አይነት ሁኔታ በምንም አይነት ሁኔታ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ ምክር ይሰጣል.