የ Roth ልውውጥ - የጥርስ ማስተካከያ ማድረግ ይኖርብሃል?

ሊንክ ሊሆኑ የሚችሉ ችሎታዎች, መስፈርቶች እና የኢንቨስትመንት አስፈላጊነት

የቀድሞውን የጡረታ ሂሳብ የሮት ልደት ትልቅ ውሳኔ ነው. ከነዚህ ምክንያቶች መካከል, አሁን ያለዎትን የገቢ ታክስ መጠን , የወደፊት የገቢዎ ታክስ መጠንዎን, እና የኢንቨስትመንትዎን የሚጠበቀው ተመጣጣኝ መጠን ግምት ውስጥ ማስገባት አለብዎት. ነገር ግን ወደ Roth IRA መለወጥ ስለመሆኑ ለመወሰን ጊዜዎን ከማጥናቱ በፊት ለመለወጥ ብቁ መሆንዎን ያረጋግጡ. እንደሌሎች ብዙ የጡረታ ፕላኖች ውሳኔዎች , ሁሉንም መረጃዎን አንድ ቦታ በአንድ ላይ ለማሰባሰብ ይረዳል.

የሮት ልወጣ ምንድን ነው?

የሮት ልወጣ እንደ 401 (k) ወይም ባህላዊ IRA የመሳሰሉ ባለሙያ የጡረታ አቅሞችን ወደ Roth IRA ለመቀየር አማራጭ ውሳኔ ነው. እንዲህ በማድረግዎ በአሁኑ ጊዜ እንደ ታክስ-ተዘዋውረው የተያዘውን ገንዘብ ይይዛሉ እና ታክስ-ነጻ በሚሆን ወደ ሂሳብ ይለውጡታል. ይሁን እንጂ እንደዚህ ዓይነት ለውጥ ለማድረግ በሚቀይሩት መጠን ላይ ታክስ መክፈል አለብዎት.

ወደ አንድ ነገር መመለስ የሚችለው ማን ነው?

Roth IRA አስተዋጽኦዎችን ለማድረግ የሚያስችሉ የገቢ መጠን ገደቦች ቢኖሩም , Roth ልወጣን በተመለከተ የገቢ መጠን ገደብ የለውም. ነገር ግን ይሄ ሁልጊዜ እንደነበረው አልነበረም. ታክስ ከፋይ ጡረታ ሂሳብ ወደ Roth IRA ለመቀየር ብቁ ለመሆን በ 2010 የታወሩት የግብር ህጎች ለውጦች ሳይቀየሩ, የተሻሻለው ጠቅላላ ገቢዎ (MAGI) ከ $ 100,000 ያነሰ መሆን አለበት. የዚህ የገቢ መጠን ገደብ መነሳት ለብዙ ሰዎች የ Roth ለውጥ አማራጭ አስገብቷል.

ስለ Roth መለወጥ የሚደረገውን ውሳኔ ማድረግ

ከሚከተሉት ውስጥ አንዱን መለወጥ ብዙውን ጊዜ ትርጉም ይሰጣል:

• ከግብር ነፃ ከሚያደርጉት ገንዘብዎ የሚገኘው ጥቅማጥቅሞች በሚቀየርበት ወቅት ቀረጥ መክፈል እንደሚከፈልዎት ያምናሉ
• በማስተካከል ምክንያት ግብርን ለመክፈል የሚገኝዎት ገንዘብ አለዎት

እነዚህ ለመሥራት በቀላሉ ቀላል ውሳኔዎች ላይሆኑ ይችላሉ.

እንደ እድል ሆኖ, የ Roth IRA የልውውጥ ልኬተርን ጨምሮ እርስዎን ለማገዝ ብዙ የካታተሮች አሉ.

ልክ እንደ ማንኛውም ትንታኔ, የካልኩለር ውጤቶች ልክ እርስዎ ከሚሰጡዋቸው ግምቶች ልክ ናቸው. ወደ Roth ለመለወጥ ውሳኔ ሲወስዱ የሚከተሉትን ነገሮች ልብ ይበሉ:

• የግብር ታክስዎ አሁን ካለው ይልቅ በጡረታ ሂሳቡ ከፍ እንዲል ከተጠበቁ, መለወጥ ትክክለኛ እድል የመሆን ዕድሉ ከፍተኛ ነው.
• የኢንቨስትመንትዎ የመመለስ ፍጥነት መጠን ከፍተኛ ከሆነ, የሮት ልወጣ በጣም ጥሩ ነው.
• ዕድሜዎ እስከ ጡረታ እስከሚሰጥዎ ድረስ ረዘም ያለ ጊዜ (እና እርስዎ እራስዎን ለመደገፍ ገንዘብዎን ከ Roth IRA ማውጣት እስኪያስፈልግዎት ድረስ) ረዘም ያለ ጊዜ, የ Roth ልወጣ ይሻላል.

ሌላ ቁልፍ ጉዳይ-የጡረታ ሂሳቡን በመክፈልዎ ምክንያት ቀረጥ ለመክፈል ገንዘብዎን ለመክፈል የ Roth ለውጥ ምናልባት ለእርስዎ ተገቢ አይሆንም.

ቀደም ሲል ያልተፈቀዱ ድጎማዎች እና የ Roth ልውውጥ

ቀደም ሲል ወደ IRA ወይም 401 (k) ያልፈቀዱ መዋጮዎችዎን ካደረጉ, ከዚያ ወደ Roth IRA የሚቀላቀሉት መጠን በከፊሉ ግብር አይመለከትም. በሚያሳዝን ሁኔታ, የማይከፈልውን ክፍል ማውጣት አይችሉም. ይልቁንም, መንግሥት ለመለወጥ የሚያወጡት እያንዳንዱ ዶላር የማይከፈል እና ግብር በሚከፈልበት የ " ጡረታ ሂሳብዎ" እሴት ከሚወጡት መዋጮዎች አንጻር በሚቆራረጥ ላይ የተመሰረተ ነው.

ለምሳሌ, ከዚህ በፊት ለእርስዎ IRA ከ 8,000 ዶላር የማይሰበስብ መዋጮ ካደረጉ, የእርስዎ የተለመዱ IRA ዎች እሴት $ 80,000 ነው, እና እርስዎ $ 10000, ከዚያ 10% ($ 8,000 ከ 80,000 ዶላር ከ 80,000 ዶላር) ወይም $ 1,000 ለመቀየር ያሰብከው ($ 10,000 x 10% = $ 1,000) ግብር አይከፈልበትም. በቀሪው $ 9,000 ልወጣ ላይ ታክስ ይከፍላሉ.

መለያዎች ወደ Roth IRA መቀየር ይችላሉ

የሚገባዎት ከሆነ, ባህላዊ IRA ወይም 401 (k) ወደ Roth IRA መቀየር ይችላሉ. ይሁን እንጂ 401 (k) ተይዞ ወደ ቀጣሪዎ በሚገቡበት ወቅት 401 (k) ን ወደ አንድ የ Roth IRA መቀየር እንደማይችሉ ልብ ይበሉ. ሆኖም ግን, ሥራ በሚቋጥሩበት ጊዜ, የእርስዎን IRA በአንድ ጊዜ ይለውጥ እና ሊለውጡት ይችላሉ.

ሁሉም ወይስ የለም?

ብዙ ሰዎች በ Roth IRA ቅናሽ ምክንያት ታክስ መክፈል አይችሉም. በሚያሳዝን ሁኔታ ምንም እንኳን ከእነዚህ ሰዎች መካከል የተወሰኑት የልውውጡን የረዥም ጊዜ የፋይናንስ ዘዴቸው ቢመስሉም ሊጠቀሙባቸው እንደማይችሉ ሆኖ አይሰማቸውም.

ያዎትን የመሰለ ድምጽ ካሰማዎት, ሌላ መልስ ሊኖር ይችላል: - በተመጣጣኝ ክፍያ ለመክፈል በሚያስችልዎት መጠን ላይ የመለያዎን መጠን ብቻ ይለውጡ. ለመለወጥ ብቁ መሆንዎን እስከቀጠሉ ድረስ, በከፊል ዓመታዊ ቀያሪ ቀስ በቀስ መቀጠል ይችላሉ, የግዙፉ የግብር ክፍያን መፈጸም ሳይኖርብዎት ግን ቀስ በቀስ የጡረታዎን ቀሪ ሂሳቦች ወደ ታክስ ነፃ ሁኔታ መቀየር ይችላሉ.