ከጡረታዎ ፖርትፎሊዎን ምን ያህል ማልማት ይችላሉ?

ለጡረታ 4 እጅ መመለስ ይኖርብዎታልን? ወይስ 3 በመቶ ብቻ?

ከጡረታዎ ፖርትፎሊዮ ምን ያህል ገንዘብዎን መተው ይችላሉ?

እስከ ቅርብ ጊዜ ድረስ የተለመደው የጣት እሴት በየዓመቱ 4 በመቶ እንዲቀንስ ይደረጋል .

ይሁን እንጂ በአሁኑ ጊዜ ባለሞያዎች እንደሚያረጋግጡት 3 በመቶ የተሻለ ሊሆን ይችላል.

ታዲያ የትኛው ነው?

4 በመቶ ደንብ ለምን ተወዳጅ ነው?

ወደ ሂሳብ ጥናት በፋይሻል አማካሪ ቢል ቢንግን በ 1994 ያካሄደ ነው. ይህ ጥናታዊ ጥናት የጡረተኞች ዋነኛ የኢንሹራንስ ድርሻ በየዓመቱ ከ 4 ዐ % የጡረታቸው ንብረቱን ትቶ የነበረበት ቦታ የቀጠለ ነበር.

ይህንንም ያደረጉት ከግብረ-ምልልስ ጋር ለመገጣጠም አመታዊ መመለሻዎችን በሚያመቻቸት አመጋገብ ፖርትፎሊዮ በመያዝ ነው.

አዎ, ርእሰ መምህሩ በጊዜ ሂደት እየቀነሰ ይሄዳል. ይሁን እንጂ የጡረታ ባለሙያው በሕይወት ዘመናቸው ሁሉ የእርሱን ፖርትፎሊዮ የሚይዙት በከፍተኛ ፍጥነት ላይ ነው.

ለበርካታ አሥርተ ዓመታት 4 በመቶ የሚሆነውን ለጡረታ ገንዘብ መቆጠብ ያለብዎትን ለመወሰን መደበኛ ፕሮቶኮል (ስነ ስርዓት) ሆኗል.

የ $ 1 ሚልዮን የጡረተኞች ድርሻ በጠቅላላው $ 40,000 በዓመት ($ 1,000,000 ጊዜ 0.04 ከ $ 40,000 ጋር እኩል ይሆናል).

የ $ 700,000 ዶላር በፖርትፎሊዮ በዓመት $ 28,000 በዓመት የጡረታ ገቢ ያመጣልዎታል ($ 700,000 ጊዜ 0.04 ከ $ 28,000 ጋር እኩል ይሆናል).

ይሁን እንጂ የ 2012 ዓመታዊ ገበያ መመለስ በ 4 ከመቶ ህጋዊ ጥያቄን ያመጣሉ. አንዳንድ የፋይናንስ አማካሪዎች 4 በመቶው የማውጣት ሂደቱ በጣም ጠበኛ እንደሆነ ይሰማቸዋል. የእነሱን ምክር ወደ 3% ቅናሽ ማውጣት ቀይረውታል.

ለምን? ሁለት ምክንያቶች- የዋጋ ግሽበት እና ዝቅተኛ ፖርትፎሊዮ እሴቶች.

ጉድለቱ ምን ያህል ጠቋሚ ነው?

ቤንጋን በ 1994 በተደረገው ጥናት 4 በመቶ ጥናት ሲያካሂድ, እንደ ቦንድስ, ሲዲ እና የግምጃ ቤት ሰነድች የመሳሰሉ ከዳኛ መዋዕለ ንዋይ ፍሰት ከሚገኙት ኢንቬስተሮች ሊመለስ ይችላል. ከዚያም በሚያዝያ 2012 (እ.አ.አ.) በእነዚህ ንፁህ የመዋዕለ ንዋይ ፍሰቶች ላይ የሚደረገው ግኝት ከምንም ቀጥሏል.

በሌላ በኩል ደግሞ የዋጋ ግሽበት ከምንም አልፏል.

"ደህንነታቸው የተጠበቀ ተመላሾች" ከዋጋ ጋር የተጣጣሙ ናቸው. በሌላ አነጋገር የዋጋ ንፁህ ቁጥሮች ቢለወጡም ከገንዘብ ግሽበት ጋር የሚመጣው ተመሳሳይ ነው.

ሆኖም ግን 2012 የተለመደ አይደለም, እና በቅርብ ዓመታት ይህ አዝማሚያ ይቀጥላል. ይሁን እንጂ የወለድ መጠኖች ይህንን ዝቅተኛ ሆኖ ለዘላለም ሊቆዩ አይችሉም . እንዲህ ዓይነቱ ዝቅተኛ የወለድ ምጣኔ በመኖሩ በቀጣዮቹ ጥቂት ዓመታት ውስጥ የዋጋ ንረት ሊጨምር ይችላል - ዋስትና አይሆንም.

ይህ ከተከሰተ, በአስተማማኝ / ቆንጆ ኢንቨስትመንቶች መመለሻ እድሉ ከግብረ-ምጥነት ጋር አይመጣም. በዚህ ሁኔታ 4 በመቶው የማውጣት ሂሳብ በጣም ጠንቃቃ ሊሆን ይችላል.

ዝቅተኛ ፖርትፎሊዮዎች እሴቶችስ?

የእርስዎ ፖርትፎሊዮ እሴት በቀላሉ ተለዋዋጭ ነው. ይህም ገበያው ምን ያህል በጥሩ ሁኔታ ላይ እንደሚመሰረት ነው. የ 4 በመቶ መመሪያን ከተከተሉ, የገበያ ትንተናን መሰረት በማድረግ የእርስዎን አኗኗር ያስተካክላሉ.

ለምሳሌ, በከብት ርቀት ላይ, የእርስዎ ፖርትፎሊዮ በ 1 ሚሊዮን የአሜሪካ ዶላር ላይ ሊቆም ይችላል. ይህ ማለት በዓመት $ 40,000 ይኖሩዎታል ማለት ነው. በአንድ የገበያ ውጣ ውረድ ወቅት, ፖርትፎሊዮዎ ወደ $ 850,000 ዶላር ሊጥል ይችላል. የ 4 በመቶ መመሪያን ከተከተሉ በዚህ አመት $ 34,000 ብቻ ያገኛሉ.

በዝግጅቱ መኖር ካልቻሉ ምን ይሆናል? ለፍጆታዎ ክፍያ ለመክፈል $ 40,000 ከፈለጉ, ገበያው በሚወርድበት ጊዜ ብዙ ፖስታዎን (ብድር )ዎን ይሸጣሉ.

ለመሸጥ በጣም መጥፎ ጊዜ ነው.

የዛሬው የፋይናንስ አማካሪዎች ሰዎች ለ 3 በመቶ ቅነሳ ​​ማቅረቢያ እቅድ ማውጣታቸው ለዚህ ነው. ይህ ምክር "ጥሩ ተስፋን ተስፋን, ለክፉዎች እቅድ" የሚል ሀሳብን ይከተላል. አስፈላጊ ወጪዎችዎን በ 3 በመቶ ያቅዱ. እቃዎች ሲወገዱ እና 4 በመቶ ሂሳዎትን ለመሸፈን እንዲገደዱ ከተገደዱ, ደህንነትዎ የተጠበቀ ይሆናል.

ይህ ምን ማለት ነው?

ይህም ማለት ተመሳሳይ የ 1 ሚሊዮን ዶላር ፖርትፎሊዮ በ 40,000 ዶላር ሳይሆን በዓመት $ 30,000 ገቢ ያስገኝልዎታል ማለት ነው.

ጡረታ የሚወጡ ከሆነ እና የርስዎ ፖርትፎሊዮ ከአንድ ሚሊዮን ወይም ከዚያ በላይ አይቀርብም. ይህ ለዕቅድ ተግባራት ብቻ ነው. እንደ የእርስዎ ጡረታ, ማህበራዊ ዋስትና, ሮቤቶች እና ኪራይ ቤቶች ያሉ ሌሎች ምክንያቶች የእርስዎን ስሌቶች ይቀይራሉ.

በጡረታዎ ውስጥ ያሉ ወጪዎች እርስዎ ከሚያስቡት ያነሱ ሊሆኑ ይችላሉ. የንብረት ተወካይዎ ከተከፈለ እና ልጆችዎ እያገኙ ከሆነ, የርስዎ የፍጆታ ሂሳብዎ በጣም ትንሽ ይሆናል.

በጡረታ ጊዜ የግብር ተመንዎ መጠን ሊቀንስ ይችላል.

ዋናው ነጥብ? ለጡረታ ቅድሚያ ክፍያ መወሰን . በ 401 (k) ዕቅድ, Roth IRA እና ሌሎች የረጅም ጊዜ መዋዕለ ንዋይ በማፈላለግ እንደ ገቢ ኪራይ ባለቤትነት በከፍተኛ ደረጃ ይቆጥቡ. በጡረታ ጊዜ እራስዎን በሚያመሰግኑበት ጊዜ እራስዎን ማመስገን ይችላሉ, ምክንያቱም ጡረታዎን በበርካታ የአእምሮ ህይወት ማራመድ ይችላሉ.