ወደ ቀለማት መመለስ የማይገባው ማን ነው?

የ Roth መለወጥ ውሳኔ ከማድረግዎ በፊት ራስዎን መጠየቅ የሚፈልጉ ጥያቄዎች

ተለምዷዊ የጡረታ ሂሳብ ወይም IRA ካለዎት, ወደ Roth IRA መለወጥ ወስደዋል . በንግድ ልውውጦቹ አማካኝነት ባለሃብቶች ከዋና IRA ውስጥ ገንዘብ ማውጣት ይችላሉ, በተለመደው የፌዴራል እና የመንግስት ክፍያዎች ላይ ገንዘብን ይክፈሉ, እና ከግብር ነጻ ስለሚሆን ወደ ሮዝ ያንቀሳቅሷቸዋል. የተወሰኑ መመዘኛዎችን እስካልተሟሉ ድረስ ከሮቴ IRA ግብር ቀናሽ የሆነ ገንዘብ ለመውጣት ይችላሉ.

Roth IRA የትራንስፖርት ክፍያ ከቀረጥ ነፃ በሆነ ሁኔታ እንዲዘጋጅ ለማድረግ, 5-ተመን-የዓመቱ የግማሽ ዓመት ጊዜ ውስጥ እና 59 ½ ዓመት ዕድሜ ላይ ከደረሰ በኋላ መደረግ አለባቸው. በአንድ መለወጥ ላይ, ከተቀየረው 5 ዓመታት በኋላ ማለፍ አለበት.

የ Roth IRA ልወጣዎች ለአንዳንዶች ብዙ ትርጉም ሊኖራቸው ይችላል. በሌላ በኩል ግን አንዳንድ ምክንያቶች የላቸውም. ወደ ራም ከመቀየርህ በፊት ራስህን የሚከተሉትን ጥያቄዎች ጠይቅ.

እኔ ጡረታ ወጥቼ የ IRA ገቢ እፈልጋለሁን?

ጡረታ የሚውሉ ከሆነ ወይም የ IRA ገንዘብዎን ለመኖር የሚፈልጉ ከሆነ, ወደ Roth መለወጥ ጥበብ የጎደለው ነው. በእርስዎ ገንዘብ ላይ ቀረጥ እየከፈሉ ስለሆነ, ወደ Roth መለወጥ ገንዘብ ያስወጣል. አስቀድመው የሚከፍሉት ገንዘብ በታክስ ቁጠባዎች በኩል በቂ ከመሆኑ በፊት የተወሰኑ ዓመታት ይወስዳል. የጡረታ አበል የሚቀበሉ ከሆነ, ያንን የጊዜ ሂሳብ ይጨምሩ. ጥሩ ለውጥ ስለመኖርዎ ለመገንዘብ, የ Roth መቀየሪያ ማሽን ሊረዳ ይችላል.

(በቢዝነስ ገቢያዎች ላይ ያሉትን ካሊኪያዎች ማግኘት ይችላሉ, ይህ ጥሩ መሠረታዊ የ Roth መቀየሪያ ማሽን ከ TIAA-CREF ነው.)

ለ Roth IRA የልውውጥ ልኬቶች ሌሎች ጠቃሚ ሀብቶች የሚከተሉትን ያካትታሉ:

• የቻርልስ ሻውብ Roth IRA የልውውጥ መቁጠሪያ
• የባንኩሬት ሒሳብ ወደ ጥልቀት መቆጣጠሪያ ይቀየራል
• ወደ Roth IRA መለወጥ? (CalcXML)

በ Roth IRA የልውጥ ልኬተር ላይ ብቻ ተመርኩዞ ፈተናው ወደፊት በሚመጣው የገቢ ቀረጥ የሚጠበቁ ሁኔታዎች ላይ የተመሠረተ ነው. በሚቀጥሉት 1-2 ዓመታት ውስጥ የገቢ ግብር ቀረጥ ምን እንደሚከሰት ለመተንበይ አስቸጋሪ ነው. ዛሬ Roth IRA ን በመጠቀም እየተጠቀሙበት ከነበረበት ቀን ጀምሮ 10, 20, ወይም 30 ዓመት ያህል የግብር ተመኖችዎን መገመት እንዴት እንደሚቻል መገመት ይቻላል.

ባህላዊው IRA ወደ Roth IRA ከመቀየርዎ በፊት የአሁን እና የታሰበው የገቢ ግብር ግብዎን መከለስዎን ያረጋግጡ. ይህን የፌደራል የገቢ ግብር ቀመር መመሪያን ወይም የቅርብ ጊዜው የግብር ተመላሽ መረጃዎን የንብረትን ታክስ ግብዓትዎን ለመወሰን መጠቀም ይችላሉ. ከዚያም, በታሰበው የጡረታ ገቢ እቅድዎ ላይ ተመስርቶ ሊገመቱ የሚችሉትን የግብር ቀመሩን ለመገመት የጡረታ ዕቅድ አጠናቅቁ.

ቀረጥ መክፈል እችላለሁ?

የ Roth IRA ለውጥ በጣም ውድ ሊሆን ይችላል, ምክንያቱም አሁን ባለው የእርስዎ IRA ላይ ግብር መክፈል አለብዎት . በአጠቃላይ ገንዘቡ የጡረታ ቁጠባዎ አይሆንም. ታሪኩን ለመክፈል ከባህላዊው IRA ገንዘቡ መጠቀም ካለብዎት ወደ Roth እንዲቀይሩ ያስገድደዎታል, ገንዘቡን ተዘረጋው እንዲሉ ይሻሉ.

ሊጤን የሚችል አንድ ዘዴ በጥቂት አመታት ውስጥ የመቀየሪያ ዋጋን ማሰራጨት ነው. ይህም እራስዎን ከፍ ባለ የግብር ግብዓት ላይ እንዳይወድቁ ይከላከልዎታል.

ቀረጥ መክፈል እፈልጋለሁን?

አንዳንድ ጊዜ ጥሩ የገንዘብ ዝውውር ማድረግ ከባድ ስራ ሊሆን ይችላል. የሮቶ IRA ልወጣን ስመለከት ብዙዎቹ የአዕራክ IRA ባለቤቶች ሊገኙ እንደሚችሉ ስሜት ነው. አንድ ሰው በ IRA ውስጥ $ 300,000 ዶሮ ይገጥመዋል ብለህ እና ይመስለኛል እና በቀጥታ ከዛ IRA $ 75,000 ኪሳራዎች እየሰጡ ነው እንበል? የ Roth IRA ቅያሬ በወረቀት ላይ ጥሩ ሆኖ ይታያል, ነገር ግን በእውነተኛው ዓለም ውስብስብ ሊሆን ይችላል.

የ Roth ልወጣን ቀረጥ ለማስከበር የበጎ አድራጎት መዋጮዎችን መጠቀም ይችላሉ. የ Roth IRA ልወጣን ቀረጥ ለመቀነስ የግብር ቅናሹ ውጤታማ ዘዴ ሊሆን ይችላል. እርግጥ ነው, በመጀመሪያ ይህንን የገንዘብ ስልት ለመጠቀም የበጎ አድራጎት ድርጅቶችን ለመርዳት የገንዘብ ፍሰቶች ሊኖራት ይገባል.

ለወደፊቱ ዝቅተኛ የግብር ግብኩ ላይ እገኛለሁን?

ዝቅተኛ የገቢ ግብር ቅንጭብ ከእርስዎ ይልቅ አሁን ጡረታ እንደሚወጡ ካመኑ, ወደ መቀየር ትርጉም የለኝም.

ከባህላዊው IRA በጡረታ ጊዜ ገንዘቡን ካጡ ከነበረው በላይ ከፍያ ቀረጥ ይከፍላሉ.

የ Roth IRA ልውውጥ ለአንዳንዶቹ ግን ጥሩ ሀሳብ ሊሆን ቢችልም ሁሉንም የኢአርአይንስ ባለሃብቶች ግን አይደለም. የርስዎን ተቀማጭ ገንዘብ ለመለወጥ ማንኛውም እንቅስቃሴ ከመደረጉ በፊት ሊከሰቱ የሚችሉትን ለውጥ መለወጥ.