በመኪና እና በመኖሪያ ቤት መካከል መምረጥ አለብዎት በአዲሱ ወይም በቅርብ አዲስ መኪናዎ እና የራስዎ ቤት ባለቤት መሆኔን ሊመርጡ ይችላሉ ብለው አስበው ያውቃሉ? ብዙ ወጣቶች ብዙውን ጊዜ አንዱን ወይም ሌላውን በጣም አስቸጋሪ ሆኖ አግኝተውታል. መኪና ከቤት ጋር.
መኪናዎ ለድድርን ለመክፈል ብቁ እንዳትሆን እንዴት እንደሚያሳይዎ ላሳይዎት. የተጠቀሙባቸው ምሳሌዎች በዚህ ገጽ ታች ላይ በተገቢው ግምቶች ላይ የተመሰረቱ ይሆናሉ.
እኔ ብዙ ቁጥሮች እወርዳለሁ, ግን በእኔ ይሸከማል. ጽንሰ-ሐሳቡ በጣም ቀላል ነው, እናም ለሞለ ብድር ማሟላት ያለውን ልዩነት መረዳት ይችላል. እዚህ በተገለጸው ምሳሌ መጨረሻ ላይ, ብዙ ሰዎች በአዲሶቹ መኪናዎች እና የራሳቸውን ቤት መገንባት ለምን እንደሚመርጡ እና ከነሱ መካከል እንዳት አንዱን ማስወገድ እንደሚችሉ ይገነዘባሉ.
አበዳሪዎች ምን ያህል እንደሚገዙ ይወስኑ ምን ያህል ብድር ሊሰጥዎት ይችላል ለ
አበዳሪዎች አንድን ቤት ለመግዛት ብድር ለመክፈል ምን ያህል ገንዘብ እንደሚያውሉት ለመወሰን ሁለት ቀላል ሬሽዮዎችን ይጠቀማሉ. እንዴት እነሱን በፍጥነት ለመገመት እንደሚችሉ እነሆ.
ምጣኔ ቁጥር 1-የወሩ A ጠቃላይ የቤት ዋጋዎች ከጠቅላላው ወርሃዊ ገቢ ጋር ሲወዳደሩ
ደረጃ 1: ጠቅላላ ድምርዎን በወር ውስጥ, ለግብር, ወደ ኢንሹራንስ, ወዘተ ቅነሳዎችዎን ይፃፉ.
ደረጃ 2: ቁጥርን በ 1 ኛ ደረጃ ማባዛቱን ያሰላል. 28 (28%). ይህ ጠቅላላ የቤት ወጪዎች (የዋና, የወለድ, የንብረት ግብር , እና የቤት ባለቤት ኢንሹራንስ , ወይም ፒቲአይ) መሆን ያለባቸው አብዛኛዎቹ አበዳሪዎች እንደ መመሪያ ሊያገለግሉ ይችላሉ.
አንዳንድ አበዳሪዎች ከፍተኛውን መቶኛ (እስከ 35%) ሊጠቀሙ ይችላሉ ነገር ግን አብዛኛዎቹ ሰዎች ይህን የቤት ኪራይ ዋጋ በእውነታ ለመክፈል አይችሉም, እና Ratio # 2 ብዙውን ጊዜ ይሄንን ነጥብ ያመጣሉ).
ለትክክለኛ ቁጥር 1 ምሳሌ-
ለእርስዎ እና ለትዳር ጓደኛዎ የተሰበሰበ ገቢ $ 70,000 ወይም በወር $ 5,833 ነው. $ 5,833 x 28% = $ 1,633. የእርስዎ ጠቅላላ የ PITI መጠን ከዚህ መጠን ማለፍ የለበትም.
ጥመር # 2: ለዕዳ የተጣለ እዳ
ደረጃ 1: እንደ መኪና ብድሮች, የቤት እቃዎች ወይም ሌሎች የተጫኑ ብድሮች , የክሬዲት ካርድ ዕዳዎች , የተማሪ ብድር ወዘተ የመሳሰሉ የወርሃዊ ብድር ክፍያዎችዎን ከ 11 ወራት በላይ ለወደፊቱ ይጻፉ.
ደረጃ 2: ቁጥርን በደረጃ አንድ ጊዜ ማባዛት .35 (35%). በ PITI ውስጥ ምን እንደሚከፍሉ የሚጠብቁትን ጨምሮ አጠቃላይ ወርሃዊ ዕዳዎ ከዚህ ቁጥር መሻገር የለበትም.
ታክሲ ቁጥር 2 ለ ምሳሌ
እርስዎ እና የትዳር ጓደኛዎ በወር $ 200 ክሬዲት ካርድዎ, $ 436 እና $ 508 የካሳ ክፍያ (ግምቶችዎን ይመልከቱ), $ 100 ዶላር የብድር ክፍያ እና 75 ዶላር, በተቀነሰ የብድር መለያ ለገዙባቸው የቤት ዕቃዎች በወር $ 100 ክፍያ ይከፍላሉ. በሁለት ዓመት ጊዜ ውስጥ ለጠቅላላው የዕዳ ክፍያ $ 1,419.
በወር እለት በወር ውስጥ $ 5,833 የወር ገቢዎን ማባዛት .35 (35%). PITI ጨምሮ አጠቃላይ ወርሃዊ እዳዎ ከ 2,041 ዶላር መብለጥ የለበትም. ወርሃዊ የብድር ክፍያዎችዎን ከ $ 2,041 ዶላር በ $ 1,419 ወጪዎች ይቀንሱ. ይህ ለ PITI በወር 622 ዶላር ይተዋል. ግምባችሁን እና ኢንሹራንስዎን ይገምግሙ (ግምቶችን ይመልከቱ) እና በወር ክፍያ ላይ ወለድ እና በወለድ ክፍያ ላይ በወር $ 386 እየቀረዎት ነው.
የመኪናዎ ክፍያ ከዋለ ብድር ለማግኘት ብቁ ሊያደርግዎ ይችላል
ከላይ ባለው ምሳሌ መሰረት ለ $ 61,000 (በ 6.5% ወለድ) ዋጋ ላለው ቤት ብቁ መሆንን ይጠይቁ.
ችግሩን ታያለህ? በዩናይትድ ስቴትስ ውስጥ $ 61,000 ቤት መግዛት የሚችሉበት በጣም ጥቂት ቦታዎች ይቀራሉ. ለአካለመጠን የብድር መጠባበቂያ ክፍያ ብቁ መሆንዎን የሚጠብቅዎ ምንድን ነው? የመኪና ክፍያዎችዎ! ያለ እነርሱ, በወር $ 1,565 ለክፍያ የብድር ክፍያ (PITI) ብቃቱን ያሟላሉ ($ 2,040 አጠቃላይ የተፈቀዱ የወርሃዊ የብድር ክፍያዎች የእርስዎን ትክክለኛ ወርሃዊ ዕዳዎች መጠን, የመኪና ክፍያዎችን ጨምሮ, 475 ዶላር አይጨምርም). $ 1,565 የወጪ ታክሶች, የቤት ባለቤቶች ኢንሹራንስ, እና የግል የብድር መድን ሽፋን, በወር $ 1,074 ለዋና እና የወለድ ክፍያዎች ይከፍላሉ. የመኪና ክፍያ ሳይኖር ወደ $ 169,000 የሚደርስ ቤት ለመግባት ብቁ ነዎት.
በአዲስ መኪናዎች ውስጥ የመምረጥ ችግር እና ከቤት መውጣት ችግርን እንዴት ማስወገድ እንደሚችሉ
አሁን ግልጽነት ያለው መጓጓዣ ሊኖርዎት ይገባል, ስለዚህ እዚህ ያለው ነጥብ መኪና የሌለመ ነው, ነገር ግን አዳዲስ መኪናዎችን መግዛት በቤትዎ የመግዛት ችሎታ ላይ ግስጋሴን ለመምረጥ እርስዎ ጥበብ የታከለ የመኪና ግዢ ውሳኔዎች ለማድረግ.
ብዙ መኪኖች በጣም በፍጥነት ዋጋቸውን የሚያሟሉ ናቸው ስለዚህ የአንድ ወይም የሁለት የአመት እድሜ መኪና ለመግዛት ከ 5,000 ዶላር እስከ 15,000 ዶላር ለመቆጠብ ይችላሉ (የመኪናው ዋጋ $ 25,000 አዲስ ነው). ይህም የርስዎን ዕዳን-ተመጣጣኝ መጠን ያሻሽላል እናም ለትልቅ ብድር (ብድር) ብድር እንዲያገኙ ያስችልዎታል, አሁንም እንኳን ጥሩ እና አዲስ መኪኖችን ባለቤት እንዲሆኑዎት እየፈቀዱዎት ነው.
ከላይ በተሰጡት ሥዕላዊ መግለጫዎች ውስጥ የተጠቀሱትን ተመሳሳይ እና የተሰሩ መኪኖችን መግዛት መግዛት ይችላሉ, ነገር ግን ከአዲሱ ይልቅ የ 2 ዓመት እድሜ መኪኖችን መግዛት በ $ 436 እና በ $ 508 ምትክ በወር ውስጥ $ 183 እና $ 350 በመደወል በወር $ 411 ላይ አጠራቅመህ በምን መኪና ውስጥ ምን እንደሚያስቀምጡ ለመጥቀስ). በጠቅላላው ለ $ 128,000 ዶላር ለ $ 65,000 ተጨማሪ ቤት ብቁ ሊሆኑ ይችላሉ. ከ $ 61,000 ዶላር ለማግኘት $ 128,000 ይፈልጉዎታል!
The Bottom Line
ዋናው ነገር የሚከተለው ነው አዳዲስ መኪኖች እንዲኖሩባቸው (እና ፈታኝ) ቢሆንም አዳዲስ እና በአዳዲሶቹ መካከል የሚፈጠሩትን አለመግባባቶች እና ቤትን ለመግዛት ወይም ሌሎች የፋይናንስ ግቦችን ለማሟላት ባላቸው ተጽእኖ ላይ ሲያስቡ, ይመረጣል?
በዚህ አንቀጽ ጥቅም ላይ የዋሉ አሳማኝነት ምሳሌዎች በዚህ ምሳሌ ጥቅም ላይ የዋሉ ምሳሌዎች-
አንድ የትዳር ጓደኛ በ 2003 በ "4dr Access Cab" SR5 4WD SB (4.7L 8cyl 4A) በ $ 26,775 መነሻ ዋጋ, እንዲሁም በ 390 ዶላር ኮምቦር የሬዲዮ ሮቤተር በ 490 ዶላር ለሽያጭ ቀርቧል. የመንገድ እሽግ በ $ 1,005, ለጠቅላላው አዲስ ዋጋ $ 28,270. ሌላኛው ባለቤት የ 2003 Nissan Altima 3.5 SE 4dr Sedan (3.5L 6cyl 4A) ከ $ 23,149 ዶላር እና ከጠቅላላው $ 24,398 ዶላር ለ $ 1,249 የሚሆን የስፖርት ማሽኖች (የኃይል ማመላለሻ የኋላ መቀመጫ እና የኋላ ጠላፊ) መግዛት ጀምሯል.
እነዚህ የመኪና ዋጋዎች በ 2002 ከሠማሩት የአማካይ ዋጋ ዋጋ ጋር ተመሳሳይ ነው.
እርስዎ በጣም ጥሩ እና ከፍተኛ ብድር አለዎት, እና ለዝቅተኛ ወለድ 4.5% ብቁ መሆን ( የዱቤ ብጤዎ በእርስዎ የወለድ መጠንን ላይ ተጽዕኖ ያሳድራል). የመኪናዎ ብድር ለአምስት ዓመት ሲሆን በእያንዳንዱ መኪና ላይ $ 1,000 ዶላር እንደሚከፍልዎ ያምናሉ, ይህም ለ Nissan Altima $ 436 እና ለ Toyota Tundra $ 508 ክፍያዎችን ይጨምራል.
ከሁለት አመት ይልቅ የ Nissan Altima ን መግዛት ከቻሉ በአማካይ ዋጋ $ 24,400 ዶላር ሳይሆን $ 24,398 ዶላር ሲሆን ወርሃዊ ክፍያዎ $ 183 ዶላር በ 6.3% ወለድ እና $ 1,000 ቅናሽ (በተጠቀመባቸው ተሽከርካሪዎች ላይ ተመን ከፍተኛ በአዳዲስ መኪናዎች ላይ ካለው ዋጋ ጋር).
የትዳር ባለቤታችሁ ከአዲሱ ይልቅ የ $ 2 ዶላር የቶሮንቶ ታንድራ አውቶቡስ መግዛት ከጀመረ $ 19,000 ይልቅ $ 28,270 (ቶዮታስ የአሜሪካን መኪናዎች ፍጥነት ባያጣሩ) ወርሃዊ ክፍያዎ በአማካይ በ $ 350 በ 6.3% ወለድ እና $ 1,000 ቅናሽ .
የንብረትዎ ግብሮች በዓመት $ 2,000 ወይም $ 166 በወር እና የቤት ባለቤትዎ ኢንሹራንስ $ 300 ወይም በወር $ 25 ነው.
ከሚገዙት ቤት ዋጋ 20% ጋር አያይዘው መክፈል አይችሉም, ስለዚህ እርስዎ በወር $ 45 እንደሚገመት የግል የብድር መግቻ መክፈል ይኖርብዎታል.