በቅርብ እትም ላይ, በ Fiduciary Standard እና በተገቢነት ደረጃ መካከል ስላለው ልዩነት ተማርን (አንብበው: ታማኝ እና በተገቢው ሁኔታ: ለምን ልዩነት ማወቅ እንደሚያስፈልግዎ ). ሁለቱንም ሲቀላቀሉ ሁለቱም ተመሳሳይ ይመስላሉ, ሁለቱ መስፈርቶች ግን በጣም የተለያዩ ናቸው.
የ Fiduciary Standው አንድ የፋይናንስ አማካሪ በራሱ / ሷ የራሱን / የራሷን / እንግዳዋን / የሚወዳት / የምትፈልገውን / የሚወዳት / የሚያስቀምጥ / የሚያስቀምጥ / የሚያስቀምጥ / የሚያስቀምጥ / የሚያስቀምጥ / የሚያስቀምጥ / የሚያስቀምጥ / የሚያስቀምጥ / የሚያስቀምጥ / የሚያስቀምጥ / የሚያስቀምጥ / የሚያስቀምጥ / የሚያስቀምጥ / የሚያስቀምጥ / የሚያስቀምጥ / የሚያስቀምጠውን / የራሷን / የራሷን / የሚወዳት / የራሷ /
በተገቢነት ደረጃ ውስጥ አንድ የፋይናንስ አማካሪ አስፈላጊ ሆኖ የተገኘ ማንኛውም ምክሮች ለደንበኛው ተስማሚ ናቸው ብሎ እንዲያምን ያስፈልጋል. ይህም ማለት አማካሪው ተስማሚ ሆኖ ሲገኝ አንዳንድ ኢንቨስትመንቶችን ማመቻቸት ይችላሉ. ምንም እንኳን አማካሪው ተመሳሳይ ኢንቨስትመንትን ከዝቅተኛ ወጪዎች ጋር ቢያነፃፀር እንኳን ከፍላጎቶች ወይም ኮሚሽኖች የበለጠ ክፍያ ያገኛሉ ማለት ነው. አማካሪዎች የሚስማሙ እና ለደንበኞቻቸው በጣም ጥሩ ያልሆኑ ምርቶችን "መግፋት" ይችላሉ.
ከተገቢነት ጉዳዮች ጋር በተያያዙ ምክንያቶች የተነሳ የዕድገትና ትራንስፎርሜሽን እቅድ ለረዥም ጊዜ ተዘርዝሯል. እነዚህን የፍላጎት ግጭቶች በገንዘብ ረገድ እንዴት ተፅዕኖ እንደሚያሳድሩ ለመግለጽ የሚከተሉትን ስታትስቲክስ ይመልከቱ.
"የኋይት ሀውስ ኢኮኖሚክ አማካሪዎች ትንታኔ እንደሚያሳየው የእነዚህ የጥቅም ግጭቶች በአማካይ በ 1 መቶኛ የደረሰ ንብረቶች ላይ የዓመቱን ኪሳራ ያመጣል - በአጠቃላይ በዓመት 17 ቢሊዮን የአሜሪካ ዶላር ይደርሳል.
እንዴት ትንሽ ልዩነቶች ሊጨመሩ እንደሚችሉ ለማሳየት: 1 በመቶ ያነሰ ዝቅተኛ ምላሽን የእርስዎን ዕዳዎች በ 35 ዓመት ውስጥ ከሦስት ዓመት በላይ ሊያደርግ ይችላል . በሌላ አነጋገር ከ 1 ሺህ ዶላር ጡረታ የሚወጣ ኢንቨስትመንት ከ $ 38,000 ዶላር በላይ መግዛቱን ተከትሎ ከ 27,500 ዶላር በላይ ይሆናል.
አዲሱን መታለፍ መመሪያ ያስገቡ
በተወሰኑ አመታት መመዘኛዎች ላይ ለውጦችን ለማድረግ ብዙ ለውጥ ተደርጓል. አሁን የሠራተኛ ጉዳይ መምሪያ እርምጃ ይወስዳል እና ባለፈው ሳምንት ጡረታ ሒሳቦች ያላቸውን ንብረቶች ለሚጠብቁ ኢንቬስተሮች የሚጠብቀውን አዲስ ህግ ማለትም የሙሉ ጊዜ ደንብ ይተላለፋሉ.
ይህ አዲስ ደንቦች 401 (k) ና IRAዎችን ጨምሮ ለጡረታ ሂሳቦች የኢንቨስትመንት ምክርን ያቀርባሉ. አዲሱ ህግ እንዲህ ይላል,
"በግለሰብ ደረጃ ተጨባጭ ለሆነ ግለሰብ ወይም በቀጥታ ለተለየ የፕሮጀክት ስፖንሰር አድራጊ (ለምሳሌ, የጡረታ እቅድ አሠሪ ጋር), የእቅድ ተሳታፊ ወይም IRA ባለንብረት ጡረታ ኢንቬስትመንት ውሳኔን ለማገናዘብ ከግምት በማስገባት ካሳውን የሚቀበለው ግለሰብ ተምሳሌት ነው. እንደዚህ ዓይነቶቹ ውሳኔዎች የሚገዙት, የሚሸጡ, ምን ዓይነት እቃዎች ለመግዛትና ለመሸጥ እንዲሁም ከአሠሪው መሰረት ወደ አ.አአይአይ የሚሸጋገሩ ከሆነ. ተጠባባቂው ደላላ, የተመዘገበ የኢንቨስትመንት አማካሪ, የኢንሹራንስ ተወካይ, ወይም ሌላ አማካሪ ሊሆን ይችላል. "
በመጨረሻ
ከግንቦት 2017 ጀምሮ በየደረጃው እንዲተገበሩ ይጠበቃል, አዲሱ ደንበኛ ሸማቾችን የሚጠብቅ እና በቢሊዮኖች ኪስ ውስጥ በቢሊዮኖች የሚቆጠር ዶላር እንዲይዝ ይጠበቃል. በዚህ አገር ውስጥ በጡረታ ላይ አስደንጋጭ ስታቲስቲክሶችን አይተናል. በዚህ አዲስ ህግ, ለብዙ ሰዎች የጨዋታ እድል መስጠት እንችላለን.
የ Fiduciary Standard ን ለማሟላት የሚጠበቅዎትን የኢንቨስትመንት አማካሪ ማግኘት ከፈለጉ, የሚጀመርበት ጥሩ ቦታ ብቻ የፋይናንስ ዕቅድ አውጪን በመፈለግ ነው. ክፍያ-ብቻ ዕቅዶች እና አማካሪዎች የኢንቨስትመንት ምርቶችን አይሸጡም, እንዲሁም ኮሚሽኖች አይሰራም.
ክፍያ-ብቻ ዕቅዶች በአንድ የተወሰነ ዋጋ ያስከፍላሉ እና ማንኛውንም አይነት ምርቶችን በመሸጥ አይነሱም. ምክራቸው ከፍተኛ ደረጃውን የጠበቀ እና የደንበኞቻቸውን ፍላጎት ከራሳቸው በላይ ማስቀመጥ ይጠበቅባቸዋል. በአቅራቢያዎ ያለ ክፍያ የሚከፈልልዎትን የፋይናንስ እቅድ አውጪ ለማግኘት በ www.NAPFA.org የሚገኘውን የሃገር ማሕበር የግል ፋይናንስ አማካሪዎች ያንብቡ.
ይፋ ስለሚያደርገው መረጃ-መረጃው ለመረጃ አገልግሎት አላማ ብቻ እንደ መገልገያ ይቀርባል. የአንድ የተወሰነ ኢንቨስትመንት (ኢንቨስትመንት) አላማዎች, የኢንቨስትመንት አላማዎች, የችሎታ ማነስ ወይም የፋይናንስ ሁኔታ ሳይታሰብ የቀረቡ እና ለሁሉም ኢንቨስተሮች የማይመቹ ናቸው. ያለፉ ክንዋኔዎች ለወደፊት ውጤቶች ጠቋሚ አይደለም. መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ ዋናውን ገንዘብ ማጣትንም አደጋን ያካትታል. ይህ መረጃ ለማንኛውም የመዋዕለ ንዋይ ውሳኔ ለማንም አላማ ላይ መሰረት ያደረገ, እና መወገድ የለበትም.
ማንኛውንም ኢንቬስት / ታክስ / ተከራይ / የፋይናንስ ዕቅድ ማገናዘቢያዎች ወይም ውሳኔዎች ከማድረግዎ በፊት ሁልጊዜ የራስዎን የህግ, የግብር ወይም የኢንቬስትመንት አማካሪ ይጠይቁ.