በ ESPPዎ ውስጥ በደመወዝ ተቀናሾች ላይ በመሳተፍ በተከታታይ ዓመታትዎ ውስጥ ከፍተኛ መጠን ያለው ገንዘብ ማጠራቀም ይችላሉ.
ሀብትን በዚህ መንገድ ማጠራቀም ቀላል ነው, ግን እርስዎ ጡረታ ለመውጣጣት ወይም ጡረታ ሲወጡ ምን ያደርጋሉ?
በየዓመቱ ከዚህ ውዝፍ ትንሽ ይቀላቀሉ ወይ ወይስ ሁሉንም በአንድ ጊዜ ይሸጣሉ? ይህ ውስብስብ ነው.
የ ESPP እቃዎችን ሲሸጥ ግምት ውስጥ የሚገባ ሁለት ነገሮች አሉ-አደጋ እና ግብሮች. አስቀድመን ስለአደፊነት እንነጋገራለን, ምክንያቱም ከግብር በጣም አስፈላጊ ነው.
የኩባንያው አደገኛ
ብዙ ንብረትን በአንዲት ክምችት መያዝ ከሌሎች የኢንቨስትመንት አቀራረቦች ይልቅ አደጋን ይይዛል. በእኛ የማዳመጃ ብድር ጣጣዎች ላይ ከ 1 እስከ 5 ላይ , ነጠላ ክምችት እንደ አደጋ-አደጋ ደረጃ 5 መያዝ, ከሌሎቹ ምርጫዎች አንጻር ከፍተኛውን አደጋ ውስጥ ማስገባት.
ወደ ጡረታዎ ሲቃረቡ ገንዘብዎ ለህይወትዎ ረጅም ዕድሜ ያስገኝልዎታል ለማለት የሚያስችል የገንዘብ መጠን ያለው ሥራ ይሠራል. በአንድ ኩባንያ የውድድር አፈጻጸም ላይ የወደፊት ገቢዎን ከፍተኛውን ድርሻ ማጣት ሞኝነት ነው.
ከኩባንያው ጋር ስሜታዊ ቅርርብ ሊፈጥሩ ይችላሉ. ይህ የተለመደ ነው. ይሁን እንጂ ይህ ማለት ወደ ጡረታ ሲወጡ ብዙ የኩባንያውን ባለቤትነት መቀጠል አለብዎት ማለት አይደለም.
ምን ያህል በጣም ብዙ ነው? እንደ ቁጠባ, መዋዕለ ንዋይ እና ጡረታ ሒሳቦች ያሉ ሁሉም የፋይናንስ ንብረቶችዎ እሴትን ይጨምሩ. አሁን በርስዎ አጠቃላይ የፋይናንስ ቋሚ ንብረቶች ውስጥ ያለውን እሴት ዋጋ ይከፋፍሉት. አንድ የእጅ ዋጋ መያዝ ከፋይሻልዎ ፋይናንስ ውስጥ ከ 5% በላይ የሚወክል ከሆነ, ያ በጣም ብዙ ነው.
አንድ ምሳሌ ይኸውልዎት.
የኩባንያ አክሲዮን 50.000 ዶላር እንደሚልዎት ይናገሩ እና በጠቅላላ የፋይናንስ ንብረትዎ $ 500,000 አለዎት. ያ ማለት የፋይናንስ ንብረትዎ 10% በኩባንያ ውስጥ ነው. ያ በጣም ብዙ ነው.
ከኩባንያው አክሲዮን ውስጥ ከገንዘብዎ ከ 5% በላይ ካሎት የድርጅቶች ሽያጭ ለመሸጥ የተዘጋጀውን ዕቅድ ማውጣት ይፈልጋሉ. ያ ግብር እዚህ ላይ ነው.
የ ESPP ሽያጭ በሚሸጡበት ጊዜ የሚከፈል ቀረጥ
የእርስዎ የግብይት የግዢ ዕቅድ ማጋራቶች አንዳንድ ልዩ የታክስ ዓይነቶች ሊኖራቸው ይችላል. ይህንን ለመረዳት, ለ ESPP ክምችት ግብአት አስተዋጽኦ የሚያደርጉትን ሦስት ምክንያቶች እንመለክት.
- መጀመሪያ, በመጠኑ ዋጋ (ለጨርቁ እርስዎ በከፈሉት ክፍያ) እና ፍትሐዊ የገበያ ዋጋ መካከል ያለውን ልዩነት አስሉ (አክሲዮን ለመግዛት የተለመደ ሰው የሚወስደው ዋጋ ከተቀጠረበት ቀን ጀምሮ መክፈል አለበት). ይህ መጠን በአጠቃላይ ለካሳ ክፍያ ገቢ ወይም ለገቢ ገቢ ሆኖ የሚወሰድ ሲሆን በአብዛኛው በ W-2 ላይ ሪፖርት ይደረጋል.
- በመቀጠልም በትርፉ ውስጥ ትርፍ ወይም ኪሳራ አለ. ይህ ለመሸጥ ሲያስቀምጡ በገንዘቡ ላይ በከፈሉት እና እሴቱ መካከል ያለው ልዩነት ነው. ይህ የ E ዳ ወይም ኪሳራ ልክ E ንደ ማንኛውም የካፒታል E ዳ ወይም ጥፋት ነው.
- አሁን የበለጠ የተወሳሰበ ነው. በማካካሻ ገቢ ወይም ካፒታል ላይ የተቆራኘው ትርፋማዎ በአማካይ ምን ያህል ጊዜ እንደወሰዱ ይወሰናል. የእርስዎን የኩባንያ አክሲዮን ሲሸጡ በሚገዙት ጊዜ መሰረት, እንደ ብቁ ወይም ብቁ ያልሆነ አቋም ይያዛል. መስፈርቱን በሚያሟሉበት ሁኔታ (ያቀረቡት የ ESPP እቃዎች ከሁለት አመት በላይ ከደመወዝ ቀን እና ከአንድ የግዢ ቀንዎ አንድ አመት ላይ እንደያዙ) ማለት እንደ ትርፍ ገቢ ሳይሆን ለትርፍ ገንዘብ ትርፍ ሪፖርት ማድረግ ይችላሉ. የካፒታል ትርፍ ተቀማጭ ግብር ከተገቢው የገቢ ግብር መጠን ያነሰ ስለሆነ ይህ ጠቃሚ ነው.
ከዚህ የመጽሐፉ ወሰን ውስጥ ሁሉንም የግብር ዓይነቶች ለማብራራት ነው, ነገር ግን ጥልቅ ምርምር ማድረግ ከፈለጉ የ Fidelity ESPP ግብር ቀለል ለማድረግ ቀላል ቢሆንም, ግን አሁንም ለመረዳት ቀላል እንዳልሆነ ቢከራከርኩ.
የታችኛው መስመር: ከፍተኛ መጠን ያለው የኩባንያ ክምችት ጡረታ ውስጥ ከገቡ, የታክስ ክፍያዎችን ለመገመት ያስችልዎታል, እና የማናቸውም የዕቅድ ዕድሎች ካሉ ይመልከቱ.
ለምሳሌ, ምናልባት ምንም ገቢ ከሌለዎት በኋላ ጡረታ ከወጣዎት በኋላ የዓመቱን ካፒታል የሚሸጡ ከሆነ, እርስዎ ጡረታዉ በወጣበት ዓመት ውስጥ ከሻምበልዎት መጠን ያነሰ የካፒታል መጠን የሚከፈል ይሆናል. ሪፖርት ለማድረግ.
ሽያጭ መቼ እንደሚሸጥ
የአክስዮን ግዢ እቅድ ያላቸው አብዛኛዎቹ ሰራተኞች በመደበኛ የሽያጭ ወጪዎች በመደበኛ ክፍፍል በመውሰድ እና በተቻለ መጠን ወዲያውኑ ክምችት መሸጥ ይችላሉ (አንድ ነጠላ ክምችትን የመውሰድን አደጋ ለመቀነስ የሚፈልጉ ከሆነ) ወይም አስፈላጊውን የእድሳት ወቅት ካሟሉ ወዲያውኑ (ግብርን በአግባቡ ከመጋለጥ ከሚያስከትለው ኢንቨስትመንት የበለጠ ወሳኝ እንደሆነ ካመኑ).
ከፍተኛ የፋይናንስ ደህንነትዎን የሚያገኙበት ሁኔታ ከቀጣሪዎ ጋር የተሳሰረ ከሆነ - ይህም ማለት እየሰራዎት ያለዎት የአሁኑ ገቢ እና ከሃብትዎ አብዛኛው ክፍል ከኩባንያው አክሲዮን ማህበር ባለቤትነትዎ ጋር የተገናኘ ከሆነ አደጋ ያለበት ውሳኔ ማንኛውንም የታክስ ቁጠባ እድሎች ማቆም አለበት. በዚህ ሁኔታ ሸቀጦችን በመሸጥ አደጋን ለመቀነስ ይጥራሉ.
በቂ የሆነ እቃ ካለዎት, እርስዎ የሚሸጡበትን ቅድመ-ምትክ የዋጋ ነጥብ በሚያዘጋጁበት ጊዜ በገቢው ውስጥ ገቢን የሚያመነጭ ሽርጥ ዘዴን መጠቀም ይችላሉ.
ከኩባንያዎ ውስጥ ከፍተኛ ገንዘብ ያላቸው ንብረቶች ካሎት, የ አክሲዮን ሽያጭዎን በጣም ቀዝቅተኛ በሆነ መንገድ በጊዜ መርሐ ግብር ማስቀመጥ አክሲዮን መቼ መቼ መግዛት እንዳለበት ከሚወስነው አደጋ የበለጠ ወሳኝ ሊሆን ይችላል.