የ SIMPLE IRA ን ንብረቶችን ወደ አዲስ 401 (k) እቅድ ማሽከርከር

በአብዛኛው የሥራ መስክ አብዛኛው ሰው ሥራዎችን እና ቀጣሪዎች ብዙ ጊዜ ይቀይራቸዋል. በ 401 (k) ወይም በ SIMPLE IRA ውስጥ በአሠሪዎቻቸው የተመደቡ የጡረታ እቅድዎች ለተሳተፉ ሰዎች, አንዴ አሠሪ ከተዉን በኋላ እነዚያን ንብረቶች ሲያደርጉ ምን ማድረግን በተመለከተ በጣም አስፈላጊ ጥያቄ እየሆነ ነው. ከቀድሞው የአሠሪው ፕላን ጋር በተለመዱት 401 (k) ንብረቶች ላይ ሲገኙ, በእቅዱ ውስጥ ያሉትን ሀብቶች ወደ ሮል ሎቨር IRA ወይም ለአዲስ አሠሪ ብቁ የጡረታ እቅድ ለማሸጋገር ብዙ አማራጮች አሉ.

ነገር ግን ሲምፕል አይኤአ ሀብቶችን በተመለከተ ደንቦች ትንሽ ናቸው.

SIMPLE IRA Rollovers

ለሠራተኞች የተቆራጭ ማትጊያ ፕላን (SIMPLE) IRA በተለመደው IRA እና 401 (k) መካከል መስቀል ነው. ልክ እንደሌሎች IRAዎች, ለእቅዱ እቅዱ ያደረጉት አስተዋጽኦ ሁልጊዜ የእርስዎ ነው, እና እንደ 401 (k) ሌሎች የአሠሪዎቻቸው ዕቅዶች, ቀጣሪዎች እርስዎን በመወከል ለ SIMPLE IRA አስተዋፅኦ ማድረግ ይችላሉ. እነዚህ ዓይነቶች ፕላኖች ከአንድ መቶ ሠራተኞች ያነሱ አነስተኛ ንግድ ሥራ ነው.

ስለዚህ በሥራ ቦታ SIMPLE IRA ካለዎት ግን የ 401 (k) ዕቅድ በሚገኝበት ቦታ ሌላ ሥራ ለመውሰድ ይሂዱ, በቀድሞ ቀጣሪዎ እቅድ ውስጥ ለእነዚህ ንብረቶች ጥቂት አማራጮች አልዎት. አሁን ያለዎት አሠሪ SIMPLE IRA በአዲስ የ 401 (k) እቅድ ይተካቸዋል. ሥራዎን ሙሉ በሙሉ ከለቀቁ እና የ SIMPLE ገንዘብዎን ለመውሰድ እና ወደ IRA ውስጥ ለመግባት ከፈለጉ ቀዳሚው አሠሪዎ SIMPLE IRA ውስጥ ላለው ገንዘብ አማራጮችም አለዎት.

ሁኔታዎ ምንም ይሁን ምን, በ SIMPLE IRAዎን በ አዲስ ብቃት ላለው እቅድ ላይ ማሽከርከር ይችሉ እንደሆነ ለማወቅ ይፈልጋሉ. ቀላሉ መልስ አዎን, ነገር ግን ዝርዝሮቹ እነሆ.

የ SIM-IRA ሮቤቶች ደንቦች ወደ 401 (k) ዕቅዶች እና አይ IRAዎች የ2-ዓመት ደንቦች

በ SIMPLE IRA ቢያንስ ለሁለት አመቶች ከተሳተፉ, የ ፕላኖቹን ንብረቶች ወደ ሌላ 401 (k) ወይም IRA የመሳሰሉ ጥራት ያላቸውን እቅዶች ወደ ሌላ ፕላን ማሸጋገር ይችላሉ.

በ SIMPLE IRA ንብረትዎ ላይ ወደ ሮለር ኦቭ ( IRA) መዘግየት , በጣም የተወሳሰበ ሂደር አይደለም, ነገር ግን ሮሎብሩ እንደ መስፈርቱ ብቁ ለመሆን በ SIMPLE IRA ዕቅድዎ እና በ IRS ደንቦችዎ ውስጥ ሮሎብ ማቆሙን መጨረስዎን እርግጠኛ መሆን ይፈልጋሉ. ቅጣት እና ከቀረጥ ነጻ የሆነ ባለአደራ-አስተናጋጅ ዝውውር.

ተመሳሳይ ደንቦች ለ SIMPLE IRA ፍቃዶች ወደ ባለሙሉ 401 (k) ዕቅድ ተግባራዊ ይሆናሉ. የ 401 (k) እቅድ የቀረበ ሌላ ስራ ለመውሰድ ከፈለጉ, የ SIMPLE IRA ንብረትዎን ለአዲሱ የቀጣሪዎ ዕቅድ ማስቀረት እና ከግብር ነፃ ለመውጣት ቢያንስ ለ ዓመታት. አለበለዚያ እንዲህ ዓይነት ውድድሮች ከፍተኛ ቅጣት ሊያስከትሉ ይችላሉ. በተመሳሳይ ሁኔታ, አሠሪዎ ከ SIMPLE IRA ወደ 401 (k) ቢቀየር, የሁለቱን አመት ደንቦቹን በሚያሟሉ የሲፒል IRA እሴቶችን ወደ አዲሱ 401 (k) ዕቅድ ማሽከርከር ይችላሉ.

ለ SIMPLE IRA የ 2-ዓመት ደንቦች ወደ ሌላ ሲምፕ IRA ይሸጋገራሉ

በ SIMPLE IRA ላይ የመጀመሪያ አስተዋጽዖ ካደረጉበት ጊዜ ጀምሮ ለሁለት ዓመት ያልነበረ ከሆነ ከሌላ SIMPLE IRA ሌላ ለሌላ ፕላኒያ ለሌላ ለማንም ሊያወርዱት የማይችሉት ከጠቅላላው ስርጭቱ ውስጥ ቢያንስ 25% ቅጣትን ሳያስከትል. ያ በተሰራው የጊዜ ገደብ ውስጥ ምንም አይነት የጊዜ ገደብ ሳይኖር በማንኛውም ታናሽ ጊዜ ከሲፕሌ IRA ወደ ማንኛውም ሌላ SIMPLE IRA ምንም ዓይነት መጠን ማስተላለፍ ይችላሉ.