ስለ ቀረጥ ነፃ የመመለሻ ሂሳብ በተደጋጋሚ የሚጠየቁ ጥያቄዎች

ከ "ቀረጥ ነጻ የመመለሻ ሂሳብ ምን እና እንዴት እንደሚሰሩ ይወቁ

ስለ አጠቃላይ የጡረታ እቅድ አጠቃቀም በተመለከተ , ግብር ዕቅድ ሁልጊዜ ቁልፍ አካል ነው. አብዛኛዎቹ በጡረታቸው አመታት ውስጥ ሲኖሩ, ቋሚ የገቢ መጠን ሲኖር, ያልተጠበቁ ታክሶች አሉታዊ ተፅዕኖዎች አደገኛ ሊሆኑ ይችላሉ. ግን ለግብር ዕቅድ መረጃን በተመለከተ, ሁልጊዜ አስማታዊ ክርክር ቢኖረውም, የአሜሪካ ግብር ቀረጥ እና የግብር ህጎች በጥቂት ዓመታት ውስጥ ብቻ በሃያ ውስጥ ምን እንደሚመስሉ በትክክል አያውቅም. ወይም ሠላሳ ዓመት ነው.

እርስዎ የጡረታ ዕቅድዎ ላይ ተፅእኖ ሊያሳድር የሚችል ግብር ለመከፈል እንዲረዳዎ ከተረጋገጠ የህዝብ ተጠያቂነት (CPA) እና የተረጋገጠ የፋይናንስ እቅድ አውጪ (ሲ.ፒ.ፒ) ጋር ጥሩ ልምዶች እና ደረጃዎች ሊኖሩዎት ይችላሉ. ሙሉ በሙሉ በጡረታ ሥራ ውስጥ ያለውን የግብር ችግር ያስወግዱ. እውነት ለመሆኑ በጣም ጥሩ ይመስላል? አይደለም, ነገር ግን ከቀረጥ ነጻ የሆኑ መዝገቦች እንዴት እንደሚሰሩ የሚደነግጉ ገደቦች እና ደንቦች አሉ, እና ለሁሉም ጥቅሞችም ጭምር ዝቅ ማለት ነው. ከግብር ነፃ የሆኑ የጡረታ ሂሳቦችን አለምን ለመመርመር, በተደጋጋሚ ለሚጠየቁ ጥያቄዎች መልሶች እነሆ.

ጥ: - የሆነ ነገር ከግብር ነፃ ከሆነ ምን ማለት ነው?

መ: ሂሳቡ በሚገኝበት ገቢም ሆነ ገቢ ሲሰራጭ ወይም ሲሰረዝ በሂሳብ ላይ የተጣራ የታክስ ወይም የሃገር ታክስ ታክስ እንደ ታክስ ይቆጠራል. ገንዘቡን ለማውጣት በሚያስፈልጉበት ጊዜ እንኳን ገንዘብን ሳይቀንሱ ወደፊት በሚመጣው ግብሮች ላይ ገንዘብ ሊተመንበት የሚችል ገንዘብ በዚህ አይነት ሂሳቦች አማካኝነት ነው.

ጥ: - ከቀረጥ ነጻ የሆኑ አካውንቶች ምን ምሳሌዎች ናቸው?

መ: ከግብር ነፃ የሆኑ የጡረታ ሂሳቦች አንድ ዓይነት ብቻ ነው የ Roth IRAs እና Roth 401 (k) ዕቅዶች. በተወሰኑ የማቋረጥ ደንቦች እና ዓመታዊ የገቢ እና ጥሬ ገንዘብ ገደቦች መሰረት, በ Roth IRA ወይም Roth 401 (k) ውስጥ ከተጣራ በኋላ ያለው ታክስ ከግብር ነጻ የሆነ እና በጡረታ ጊዜ ሲነሳ ከግብር ነጻ ነው.

ከቅጣት ነጻ የሆነ የጡረታ ገንዘብ ቁጠባ ተሽከርካሪ የለም. ይህ ለጡረተኞች ዕቅድ አውጪዎች እንደነዚህ ጠቃሚ መሳሪያዎች እንጂ ለሀገር ውስጥ ገቢ (IRS) አይሆንም ምክንያቱም Roth IRAs ከግብር ነፃ ሆነው ለመቆየት እንዴት እንደሚችሉ ጥብቅ ደንቦች አሉ.

ብዙ ሰዎች በተለምዶ እንደ ባህላዊ IRA ዎችን ከቀረጥ ነጻ የሆኑ ሂሳቦችን በመጥራት ይጠቀማሉ. በባህላዊ IRA ውስጥ መዋዕለ ንዋይ ላይ መዋዕለ ንዋይ ከሚሰበሰብ ታክስ ነፃ እንዲሆን ከተደረገ ግን, ሂሳቱ የታክስ ተቀናሽ መለያ ነው ማለት ነው, ይህም ታክስ የሚዘገይ ብቻ ነው. በታሪካዊ የአይኤአር ውስጥ, ሂሳዎች ለገቢ ግብር ይገደባሉ እና ከሚፈቀደው ዝቅተኛ ስርጭት (RMD) ደንቦች የተነሳ, የመለያው ባለቤቶች 70 ½ ዓመት በሚዞሩበት ወቅት, አጭቆዎች መቅረብ አለባቸው እናም ግብር ይከፍላሉ. ይህንን የግብር-ተሻጋሪ ጥቅማጥቅሞች ሙሉ በሙሉ ከግብር ነጻ የሆነ ጥቅም የሚሰጡ ብዙ ተጨማሪ የኢንቨስትመንት ተሽከርካሪዎች አሉ. ለምሳሌ, ከዋና IRAs, ከነአካቴዎች እና አጠቃላይ የህይወት ኢንሹራንስ የገንዘብ ሽግግር እሴቶች እንደ ታክስ-ተዘግተዋል. በቀኑ መጨረሻ, በታክስ ቀሪ ሂሳብ ውስጥ, በታቀደው ጊዜ ታክስ ታክስ ይጠናቀቃል, እና ደንቦች እስካሉ ድረስ ግብር አይከፈልም.

ጥ: - ከግብር ነፃ የተደረገው መለያ ከቀረጥ ነጻ የሆነው እንዴት ነው?

መ: በዩናይትድ ስቴትስ ውስጥ ከቀረጥ ነጻ የሆኑና ግብርን ከሚወክሉ መለያዎች መካከል ዋነኛው ልዩነት በዩናይትድ ስቴትስ ውስጥ ግለሰቦች ከግብር ነፃ የሆኑ መለያዎችን መፍጠር አይችሉም. ይሁን እንጂ ግለሰቦች ከግብር-ነፃ ወለድ የሚከፍሉ እንደ ማዘጋጃ ቤት ቦንዶች ላይ አንዳንድ ኢንቨስት ሊያደርጉ ይችላሉ. በተለምዶ እንዲህ አይነት ወለድ ከፌዴራል ታክስ ላይ ብቻ የተወገደ ሲሆን ሌሎች መስፈርቶችን ከማሟላት በተጨማሪ ከክፍለ ሃገር እና ከሀገር ውስጥ ታክስ ታክስ ነፃ መሆን ነው.

ጥ: አንድ ሂሳብ ግብር የማይከፈልበት ከሆነ እንዴት ነው የሚሰራው?

መ: ሁሉም ኢንቨስትመንቶች ገቢያቸውን ለመክፈል, እሴቶችን ለመጨመር, ወይም ሁለቱንም ለመክፈል አቅሙ አላቸው. ከነዚህ የመዋዕለ ንዋይ ገቢዎች የመጣው ከሁለት ዋና ዋና ምንጮች ማለትም ከትርፍና ትርፍ ነው. አንድ ታክስ በሚከፈልበት ሂሳብ ውስጥ ኢንቨስትመንት ከተያዘ, ገቢው በዓመቱ ውስጥ ለሚገኘው የታክስ ገቢ የሚጨምር ሲሆን ከፍተኛ የገቢ ታክስ ተጠያቂነትንም ይጨምራል.

በታክስ ውስጥ የተቀመጠ የሂሳብ ሽያጭ ያደረጋቸው ንብረቶች በከፍተኛ መጠን ከተሸጡት በላይ የተሸጡ ንብረቶች ሽያጭ ገቢን እና ተከትሎ የሚመጣውን ገቢ ይጨምራል. ተመሳሳይ ኢንቨስትመንት ከግብር ነጻ ከሆኑ ሂሳቦች ውስጥ ቢሆን ምንም ቀረጥ አይከፈልም.

ጥ: - ከግብር ነጻ የሆነ ሂሳብ ውስጥ ለሚደረግ መዋጮ የግብር ቅነሳን አገኛለሁ?

መልስ በአጠቃላይ አጭር መልስ አይደለም. ከግብር ነጻ የሆነ መለያ ጥቅም ያለው ግብር ከግብር ነፃ ነው. ለዚያ ጥቅማጥቅሞች ቀዳሚ ትርፍ (እንደ Roth IRAs የመሳሰሉ ከቀረጥ ነጻ የሆኑ ሂሳቦች ከሚገዛ ጥብቅ ደንቦች ውጭ) ለዕቅዱ ለመጀመሪያው አስተዋፅኦ ገንዘብ እንዲቀነስ አያደርግም, እና ገንዘቡ ከግብር ቀረጥ ገንዘብ ጋር መቅረብ አለበት. .

ሆኖም ግን, በጡረታ ጊዜ ውስጥ ለወደፊቱ የግብር ጥቅሞች እና ከምርታዊ የታክስ ገቢዎች - ከጤና መዝገቦች ሂሳብ ወይም HSA ጋር ሊሠራ የሚችል አንድ ዓይነት ሂሳብ አለ. በ HSA አማካኝነት የገንዘብ መዋጮ በሚገዙበት ጊዜ የገቢ ቀረጥ ተቀናሽ ይደረጓታል ነገር ግን ለህክምና ወጭዎች በሂሳብዎ ውስጥ ሂሳቡን ሲጠቀሙ እና የተሟላ የጤና ኢንሹራንስ ክፍያዎች ሲጠቀሙ, እነዚህ ስርጭቶች ከቀረጥ ነጻ ናቸው.