ከእርስዎ 401 (k) ወይም IRA ገንዘብ ይያዙ

ከ 401 (k), ከ IRA ወይም ከሌሎች ጡረታ እቅድ ውስጥ ገንዘብዎን ለማግኘት የሚረዱ መመሪያዎች

የሥራ ቀናቶችዎ ወደ መደምደሚያ ሲቃረቡ, በቆየው ገንዘብዎ ላይ ለመኖር በሚያገኙት ገቢዎ ውስጥ የመኖርዎን ሽግግር ማሰብ ነው. ውሎ አድሮ ውሎ አድሮ ውሎ አድሮ ውጣ ውረድ በሚፈጥሩበት ጊዜ ከሚያስጨንቀው የስሜት ሕዋሳት ባሻገር ባጋጠሙን ባንደሮች ላይ ለመደናቀፍ እና ለመደሰት ይሞክራሉ.

በመጀመሪያ ምን ያህል ይጣላሉ ወይም ይወጣሉ? በሂደት ላይ እያሉ ሂሳብዎን የማሳልፈው የጊዜ መጠን ለምን ያህል ደካማ ነው አይደል?

እስቲ የሚከተለውን አስቡ-የጡረታ አበልዎን ከጀመሩ በኋላ የጡረታ አበል እቅድዎ አይበቃም. ለመኖሪያ ወጪዎ ለመክፈል ገንዘብ ማውጣት በሚጀምሩበት ጊዜም እንኳ ገንዘቡ አሁንም የማደግ ዕድል አለው. ሆኖም ግን ገንዘብ ሲያወጡ እያደገ የሚሄድበት ደረጃ. የማጭበርበር ሂደትን በእድገት ሂደቱ ሚዛን ማመጣጠን ለገቢ ማሕበራዊ ሳይንስና ስነ-ጥበብ አካል ነው.

ደህንነቱ የተጠበቀ የ 401 (k) መወጣት

ብዙ ገንዘብ ነክ ጉዳዮች አማካሪዎች "የ 4% ደንብ" እንደ ገንዘብ ማቅረቢያ ("4% ደንብ") እንደ መሠረታዊ መመሪያ አድርገው ያቀርባሉ. ይህም ማለት በየዓመቱ 4% ገንዘብ ማውጣት እና የገንዘብ ዋስትናን መጠበቅ ይችላሉ. ቢል ቤንንግን በ 1990 ዎቹ ውስጥ ታዋቂ ጥናት በ 30 ዓመታት ውስጥ የ 4 በመቶ ቀረጥ የማቋረጥ መጠን ለትራፊክ እንደተስተካከለ ሁሉ ለስኬታማነት ዕድሉ ከፍተኛ ዕድል እንደነበረው አሳይቷል. ነገር ግን ብዙ ተለዋዋጭዎች ይህ የአጠቃቀም ስርዓት በጣም ጥንቃቄ የተሞላበት ወይም በጣም አደገኛ ሊሆን ይችላል.

7% የ "ማቋረጥ" መጠን በአንጻራዊነት ደህንነቱ የተጠበቀ መሆኑን የሚነግሩ አሉ; ሌሎቹ ደግሞ ተጨባጭ የደህንነት ሁኔታ ወደ 2% ጠበብት በተለይም በመጀመሪያው ዓመት ወይም ከዚያ በላይ ነው ይላሉ. ልክ እንደ ብዙ የፋይናንስ መፍትሄዎች, መልሱ በእናንተ ላይ የተመሰረተ ነው. የሕይወት አላትዎ , የመዋዕለ ነዋያዎ አፈጻጸም, ወጪዎችን, የትዳር ባለቤትን, ማህበራዊ ዋስትናን , ሁለተኛ ሥራን እና የመሳሰሉትን ምን ያህል ያስፈልግዎታል.

ለማነጻጸር ሲባል, 4% ቅናሽ ገንዘብዎን ከቁጥኖቹ ጋር ምን ያህል እንደሚከፈል ይመልከቱ, እና ከዚያ ሆነው ያስተካክሉ. ምን እንደሚፈልጉ እና ምን መሌማት እንዯሚችሌዎ ሇማወቅ የራሳችሁን የጡረታ ሂሳብ መግሇጽ ይችሊለ. በጣም ጠቃሚ የሆኑ ጡረተኞች መዝናኛዎች በድር ላይ አሉ. ነገር ግን ወደ ጡረታ በሚቀራረብበት ወቅት, የማይከፈል የፋይናንስ ባለሙያ ምክር መቀበል ጥሩ ሀሳብ ነው.

በጡረታዎ መመለሻ ጊዜ ውስጥ ያሉ ኢንቨስትሮች

በጡረታ ጊዜ አቅራቢያ ሲሆኑ የፖርትፎሊዮውን ብዙ ቋሚ የገቢ ኢንቨስትመንት ለመመደብ የተለመደ ስትራቴጂ ነው. ቋሚ የገቢ መጠን ደህንነቱ አስተማማኝ ሊሆን ይችላል, ግን ያንተን ፖርትፎሊዮ እንደገና ከማደግ ይልቅ እንደገና ገቢ ወዳለው ቦታ ለመቀየርም ይረዳል. የገቢ ኢንቨስትመንት የወለድ ወይም የወለድ ክፍፍልን ያመጣል እንጂ እቃዎች ብቻ ሳይሆን አክሲዮኖች, የሪል እስቴት እና ሌሎች የሀብት አይነቶች ቋሚ ወይም ተለዋዋጭ ገቢን ይከፍላሉ. በዋናነት ገንዘቡን ወይም የመጀመሪያውን የኢንቨስትመንት መጠን ሳያካትት የገቢውን ወጪ ለመሸፈን ይጠቀሙበታል.

ችግሩ ማለት ዛሬ ብዙ አደጋን ሳያመጡ ኢንቬስተሮችዎ ላይ ምንም ውጤት ማግኘት አስቸጋሪ ነው. አንዳንድ አደጋዎችን ለመቀበል ፈቃደኛ ቢሆኑም እንኳ ትርፋፋ አይሆንም. መለያዎ ከፍተኛ መጠን ያለው ካልሆነ በስተቀር በዓመት በ 4% ላይ ለመኖር አይችሉም.

ዝቅተኛ ምርት መጨመር የሚፈልጉ ብዙ ባለሀብቶች በሲዲዎች ወይም በአጭር እና መካከለኛ ወለዶች መካከል ያለውን መሰላል ስትራቴጂ ለመሞከር ይሞክራሉ. ዝቅተኛና የማይታወቅ የወለድ መጠን ባለበት አካባቢ ኢንቨስተሮች ከፍተኛውን ምርት ማግኘት ይፈልጋሉ. የረጅም ጊዜ ሕጋዊ ወለዶች ከአጭር ጊዜ ንግድ ወለዶች የበለጠ የወለድ መጠን አላቸው, ነገር ግን በረዥም ጊዜ ውስጥ ገንዘባችሁን ቢቆለፍ, የወለድ መጠን ሲጨምር የተሻለ ውጤት የሚያስገኙ ኢንቨስትመንቶች እንዳይጎዱ ያደርጉታል. መሰላል ስትራቴጂ የአጭር ጊዜ ኢንቨስትመንቶችን ቀስ በቀስ ለማጣጣምና ረዘም ባለ ጊዜ ለሚፈጠረው ኢንቨስትመንት ከፍ ያለ ትርፍ ለመፍጠር ይሞክራል. በሶስት አመት የሚከፍለውን የአምስት-አመት ቦንድ ከመግዛት ይልቅ በሚቀጥሉት አምስት ዓመታት በተለያየ ፍጥነት የበሰሉ አምስት ቦንዶችን ይገዛሉ. የአጭር ጊዜ መዋዕለ ንዋይ ፍሰት ዝቅተኛ ይሆናል, ረዘም-ጊዜ ደግሞ ተጨማሪ ይከፍላል. ገንዘባችሁን በተለያየ ጊዜ ውስጥ ማሰራጨት ያለብዎን ገንዘብ ሳያስቀሩ ጥሩ ገቢ እንዲኖርዎት ሊረዳዎት ይችላል (በሌላ አነጋገር ገንዘብዎን በገንዘቡ ላይ ማስገባት የሚቻልበት መንገድ).

በየዓመቱ በብስጭት ምክንያት እንደገና የማዋሃድ እድል ይኖርዎታል (እና ሁላችንም በዚያ ወቅት የተሻለ ዋጋ እንደሚሆን ተስፋ አለን).

የትኛውን የጡረታ ሂሳብ ከመጀመሪያ ያቋርጣሉ?

ሌላው ግምት ደግሞ ከመጀመሪያው የትኛው ዘገባ ነው. ነገር ግን እጅግ በጣም ቀረጥ ባለበት መንገድ ይህን እንዴት ማድረግ እንደሚቻል በእርስዎ የግለሰብ ሁኔታ ላይ ይወሰናል. ከ 59 ዓመት ተኩል በኋላ ከኪሳራ ሂሳብ ገንዘብ ማውጣት ማውጣት ይችላሉ, ነገር ግን እስከ 70 ፐዝ እስከ 70 ዓመት ድረስ ከግብር-ዘግተው የጡረታ ሂሳቦችን መውሰድ አያስፈልግዎትም. ሮተር IRA በተለየ መንገድ ይሰራል. ምንም የተፈለገው ዝቅተኛ ስርጭት የለም, ስለዚህ ገንዘቡ እስከሚፈልጉበት ጊዜ ድረስ ከግብር ነፃ ይሁኑ.

ይሁን እንጂ ዓመታዊ የግብር ሂሳብዎን ለመቀነስ ወጪዎን ለመግታትና ለማሳተም የሚፈለጉባቸው አንዳንድ ሁኔታዎች አሉ. ምክንያቱም ከ Roth IRA የሚወጣ ገንዘብ ከጡረታ ክፍያ ውስጥ ከሌሉ ከሌላው ይልቅ ገንዘቡን መውሰድ ይፈልጋሉ. የኢንቨስትመንት አካውንት ጥምር ካለዎት ለርስዎ ጠቃሚ ትርጉም ያለው ስልት ካለ የፋይናንስ አማካሪዎ ወይም ስፔሻሊስትዎን ከፕላኑ አስተዳዳሪዎ ጋር ይነጋገሩ. እንዲሁም ወደ Roth IRA ከመቀየርዎ በፊት ወይም በጡረታ ጊዜ ለመለወጥ ሊያስቡ ይችላሉ. እንደገናም, የፋይናንስ ባለሙያ እንደ ፍላጎቶችዎ እና ግቦቶችዎ ይህም ለጉዳዩ ተስማሚ መሆን አለመሆኑን መግለጽ ይችላል.

ጥቅም ላይ ያልዋሉ 401 (k) ቁጠባዎች ምን ይሆናሉ?

ገንዘባችሁን ካላሳለፉ ወይም ደግሞ በአስከፊ ሁኔታ ካሳዩ የጡረታ ክፍያዎን በሞት ከመቀጠልዎ በፊት ሊወጡ ካልቻሉ ገንዘቡን ሲከፍቱለት በስም ለተጠሪዎቻቸው ይላለፋሉ. ለዚህም ነው ተጠቃሚዎችን በየወቅቱ መፈተሽ ወይም እንደ ጋብቻ, የልጅ መፋታትን, ፍቺን, ወዘተ የመሳሰሉ የህይወት ለውጦችን መመርመር ጥሩ ሃሳብ ነው. የእርስዎ ተቀባዮች በእነዚህ ወጪዎች ላይ የገቢ ግብር ይከፍላሉ.

የኃላፊነት ማስተናገጃ: በዚህ ጣቢያ ላይ ያለው ይዘት መረጃ እና የውይይት ዓላማ ብቻ ቀርቧል, እንደ የኢንቨስትመንት ምክክር የተሳሳተ መረጃ መስጠት የለበትም. ይህ መረጃ በምንም አይነት ሁኔታ በምንም አይነት ሁኔታ በምስጢር ለመወያየት ወይም ለመሸጥ ምክር ይሰጣል.