ምን ዓይነት ባለ ኩባንያ ነው? የመዋዕለ ነዋይ አይነትዎን ይወቁ ትክክለኞቹ ግቦች ለመምረጥ.
ኢንቨስት ማድረግ ወሳኝ መሆኑን እናውቃለን. ነገር ግን በተለያዩ ምክንያቶች, በግልም ሆነ በሙያዊ, ገንዘባችን መዋዕለ ንዋይ ስለሚፈስበት የተለያዩ መንገዶች አሉ. በተጨማሪ, የዋጋ ግሽበትን, የአክሲዮን ገበያ መዋዕለ ንዋይ እና ዘለቄታዊ ኢኮኖሚያዊ ሁኔታን ጨምሮ አደጋዎች ሊያስከትሉ የሚችሉ የውጭ ኃይሎች ስብስብ አሉ.
ስለዚህ በፕሮግራፍዎ ላይ እንዴት ውሳኔዎችን መስጠት ይችላሉ?
የመጀመሪያው እርምጃ እርስዎ ምን ዓይነት ኢንቨስትመንት እንዳለዎት ማወቅ ነው. እንደ የእርስዎ ዓይነት ዓይነት, አሁን ባለው የህይወትዎ ሁኔታ ላይ በመመርኮዝ የልዩነት ግቦች ይኖሩዎታል.
5 የ Investor Types: የትኛው እርስዎ ነዎት?
1. በቅርቡ ማገገም አይኖርብዎትም
ወደ ጡረታ ቦታ ላይ ካልደረሱ ይህ የእርስዎ ዓይነት ሊሆን ይችላል. የኢንሹራንስ ስትራቴጂ መጀመር እና ለራስዎ, ለቤተሰብዎ እና ለመሠረታዊ የኑሮ ወጪዎች እንክብካቤ ማድረግ ላይ ያሳስብዎ ይሆናል.
የኢንቨስትመንት ፕላንዎ. የመጨረሻዎቹ የቁጠባ እና የኢንቨስትመንት ግቦችዎ የጡረታ ክፍያ, የኮሌጅ የበጀት ድጋፍ, እና የበጎ አድራጊ ዕርዳታ ምን እንደሆኑ ያጣሩ. አንዴ ይህንን ካደረጉ በእያንዳንዱ እነዚህ ግቦች ላይ ምን ያህል ገንዘብ ማጠራቀም እንዳለብዎት ይለዩ. እነዚህን ግቦች ማወቅ የአማራጭ ምደባ ድብልቅን ለመለየት ይረዳል.
የገንዘብ ፍሰት. ለግቢዎ ግብሮች, ቁጠባዎች, ህይወት (TSL) በጀት ለክፍያ ይጠቀሙ.
የግብር ዕቅድ. ግብሮችዎን እንደ የግብር ሁኔታ ከግብር ነፃነት ወይም የግብር ተቀናሽ ስልቶችን የመሳሰሉ ታክሶችን ለመጨመር መንገዶችን ይፈልጉ.
የንብረት ዕቅድ. እቃዎችዎን እና በተገቢው ተጠቃሚነት ስያሜዎች ውስጥ ለማቆየት ምን አይነት ሂሳቦች በየትኛው ሂሳቦች ላይ ውሳኔዎች ማድረግ ያስፈልግዎታል.
2. በቅርቡ ጡረታ መውጣት
ከ 5 እስከ 10 ዓመታት ውስጥ ለመልቀቅ እቅድ ካላችሁ, ይሄ የእርስዎ ዓይነት ሊሆን ይችላል. በዚህ ሁኔታ, በጥቂት አመታት ውስጥ እንዴት እንደሚነሱ ማወቅ እና ዛሬ እናንተ የማትፈልጉትን ምን ዓይነት ቦታ ሊኖራችሁ እንደሚገባ ማወቅ ትፈልጉ ይሆናል.
የኢንቨስትመንት ፕላንዎ. " ባልዲዎችን ለመሙላት " ለጡረታ "የኢንቨስትመንት ዕቅድ ይገንቡ.
የገንዘብ ፍሰት. ምን ያህል እየመጣ እንደሆነ እና ምን ያህል እየለቀቀ እንደሆነ አስቡ. የማኅበራዊ ዋስትና, ጡረታ ወይም ሌላ ማናቸውም የገቢ ምንጮች ግምት ውስጥ የገቡት የገቢ ምንጮች ከአሁኑ የገንዘብ ፍሰት ጋር የተያያዙ ናቸው. ያጠራቀሙ ገንዘብዎን እንደ Roth IRA, 401 (k) ወይም 529 ፕላኖች ወደተቀዱዋቸው ትክክለኛ ቦታዎች መያዛቸውን ያረጋግጡ.
የግብር ዕቅድ. ግብሮችዎን ለመጨመር መንገድ መፈለግ ይጀምሩ. የጠቅላላ የሀብት አስተዳደር እቅድዎትን ለመገንዘብ ይረዳዎ ዘንድ የፋይናንስ አማካሪዎን ያነጋግሩ, የአክሲዮን አማራጮችን, የጨዋታ ስልቶች, የግብር ቆጠራ ቅነሳዎች, የተገቢ የገንዘብ ዕቅድ ወጪዎች, እና የ Roth ልወጣ ውሳኔዎች.
3. የንግድ ባለቤት
የንግድ እና የግል ስኬት ያለው የንግድ ባለሞያ ከሆኑ, እያፈሩ ያለውን ቋሚ የገንዘብ ፍሰት እንዴት ማስተዳደር እንዳለብዎት ለመወሰን ይፈልጉ ይሆናል.
ኢንቨስትመንት. የእርስዎ የቁጠባና የኢንቨስትመንት አላማዎች ጡረታ, የኮሌጅ ገንዘብ ማካሄጃ, የበጎ አድራጊ ሰጭነት ምን ምን እንደሚጠቅሙ, ከዚያም በእያንዳንዱ እነዚህ ግቦች ላይ ምን ያህል ገንዘብ ማጠራቀም እንዳለብዎት ይለዩ. እነዚህን ግቦች ማወቅ የአማራጭ ምደባ ድብልቅን ለመለየት ይረዳል.
የገንዘብ ሂሳብ አያያዝ. የንግድ ድርጅቶች ባለቤቶች ከሚያጋጥሟቸው በጣም ወሳኝ ጥያቄዎች ውስጥ አንዱ ገንዘብ ምን እንደሚደረግባቸው ነው.
የቢዝነስ ባለቤቶች ረጅም ጊዜ መቆጠብ እና በአጠቃላይ የንብረት ምደባ ዕቅድ ውስጥ ማስቀመጥ ከሚያስፈልጋቸው በየወሩ, በየሩብ አመቱ, ወይም በየዓመቱ በድርጅታዊ ጥሬ ገንዘብ ምን እንደሚደረግ መወሰን ይኖርባቸዋል.
የኢንሹራንስ እቅድ. ስኬታማ በሆነ የንግድ ሥራ ላይ, እርስዎም ሆኑ ባልደረባዎችዎ በአንዱ አካል ላይ አንድ ነገር ሲከሰት በትክክል ዋስትና መደረግ አለብዎት.
የጡረታ ዕቅድ. ሁሉንም የርስዎን ግቦች ለማሳካት የኩባንያውን የጡረታ እቅድ አዘጋጁ. የረጅም ጊዜ ግቦችዎን ለማከናወን ትክክለኛውን እቅድ ማውጣት በተቻለ መጠን ለእርስዎ ጥቅም ላይ ሊውል የሚችል እና ለሠራተኞችዎ ጥቅም ሆነው የሚያገለግሉ የግብር ቀሪ ተቀማጭ ሂሳቦችን ለማመንጨት በጣም ጥሩ መንገድ ሊሆን ይችላል.
4. የንግድ ሥራ ሻጭ
ንግድዎን ለማሳደግ በትጋት እየሰሩ ከሆነ እና ለመሸጥ (ወይም ለመሸጥ) በተወሰነ አቋም ውስጥ ከተገኙ, በአንድ ጊዜ አጠቃላይ ገንዘብን ለመምረጥ ከሁሉ የተሻለ አማራጭ እየፈለጉ ነው.
የኢንቨስትመንት ፕላንዎ. የእርስዎ የቁጠባና የኢንቨስትመንት አላማዎች ጡረታ, የኮሌጅ ገንዘብ ማካሄጃ, የበጎ አድራጊ ዕርዳታ ምን ምን እንደሚሆን ለይተው ይወስኑ እና ከዚያም በእያንዳንዱ እነዚህ ግቦች ላይ ለመመደብ ያስፈልጓቸዋል. ግቦችህን ማወቅህ አንድን ሀሳብ የመዋዕለ ንዋይ ማቀላቀል ድብልቅን ለመለየት ይረዳሃል.
የገንዘብ ሂሳብ አያያዝ. እርስዎ እንደ አብዛኛዎቹ የንግድ ድርጅት ባለቤቶች ከሆኑ ሁልጊዜ ከአሰቃቂዎ በታች በጣም በተደጋጋሚ ጊዜያት ኖረዋል, ነገር ግን አብዛኛዎቹ የእርስዎ ወጪዎች በንግዱ ውስጥ ወይም በንግድ ውስጥ በሚካሄዱበት ጊዜ የእርሶ የዕለት ተዕለት ፍላጎቶች ምን ያህል እንደሆኑ ለማወቅ 100% እርግጠኛ አይደሉም. ከሽያጭ በኋላ ለመጀመሪያዎቹ ጥቂት ወራት የእውነተኛ የእርሻ ቁጥር እስኪወሰን ድረስ በጥሬ ገንዘብ ምደባ መደጎት አለበት.
የንብረት ዕቅድ. ብዙ ጊዜ የንግድ ሥራ ሽያጭ ሙሉ በሙሉ የንብረት ዕቅድ ይለውጣል. ከንብረት አማካሪዎ ጋር በመሆን ከንብረት አማካሪው ጋር በመሆን ለንብረትዎ ተስማሚ ለሆኑ ህጋዊ አካላት በበርካታ ትውልዶች ውስጥ ለትክክለኛዎቹ አካላት ይሸጣል.
የኢንሹራንስ እቅድ. የሽያጩ መጠን ላይ ተመስርቶ አዲስ ፖሊሲ ሊያስፈልግዎት ይችል ይሆናል. ትክክለኛ የኢንሹራንስ እቅድ ቁልፍ ነው.
የዋስትና ተጠቃሚ
ተጠቃሚነት ከሆኑ, ባልተጠበቁ ሁኔታዎች ወይም ክስተቶች አማካኝነት ውርስ ወይም ውድቀት ሊኖርዎ ይችላል. ከዚህ ዓይነቱን ገንዘብ ከዚህ በፊት ያላጋጠምዎትን ይህን ትልቅ ጭብጥ እቅድ እንዴት ማስተዳደር እንደሚፈልጉ ለመሞከር እየሞከሩ ሊሆን ይችላል.
የኢንቨስትመንት ፕላንዎ. የእርስዎ የቁጠባና የኢንቨስትመንት ግቦች ምን ያህል ጡረታ እንደሚጨምሩ, የኮሌጅ ገንዘብ ማሰባሰብ, እና የበጎ አድራጊ ሰጭነት ምን ያጠቃልላል, ከዚያ በእያንዳንዱ እነዚህ ግቦች ላይ ምን ያህል ገንዘብ ለማከማቸት እንደሚያስፈልግዎ ይለዩ. ግቦችዎን ማወቅዎ የኢንቨስትመንት ምደባ ድብልቅን ለመለየት ይረዳዎታል.
የንብረት ዕቅድ. ይህ አዲስ ወሮታ ስለ እርስዎ ገንዘብ, ጡረታ, በመጨረሻም የንብረትዎና የልጅዎ ቅደም ተከተል ያስቡልዎታል. በእርስዎ ፍላጎት ላይ የእርሰዎን ንብረት ለመያዝ ኃላፊነት ያለው ማን እንደሆነ መለወጥ እና ለተጠቃሚዎቹም ምን ሊሆን ይችላል. የመለያ ውህደት እና እቅዶች ከንብረት ዕቅድ ጋር በትክክል እንደተጋበጡ ለማረጋገጥ ታማኝ ቡድን ማጠናከር.
ኢንሹራንስ. መዘመን የሚያስፈልገው ከሆነ ለማየት መመሪያዎን ይመልከቱ. ከአንድ ወይም ከሁለቱም የትዳር ጓደኛ ሞት ጋር በተያያዘ ከባድ ኃላፊነት ሊኖርበት ይችላልን? ወይም ደግሞ ያለመጠባበቂያ አማራጮች የተወሰደ, በዋና ወይም በሁለተኛው ቤት ላይ የተከፈለ ትልቅ ብድር, ወይም ገና ተወስዶ ያልተቀመጠ, የተቀመጠ, ወይም የታቀደለት የልጅ ትምህርት ምክንያት ነው? ለአዳዲስ መመሪያዎች ሌላ ንብረት ፕላን ለማቀድ ወይም በሞት ጊዜ ትልቅ የግብር ክፍያ ሂሳብ መክፈል አለብዎት. ይህ ሁሉ ተገቢ የሆነ የኢንሹራንስ ዕቅድ ዝግጅት ሊደረግለት ይችላል.
6. ጡረታ ወጥቷል
ከ 6 ወር ወይም ከዚያ ባነሰ ጡረታ ወይም ጡረታ ከጡ , በሚኖሩበት ጊዜ ምን ያህል ጥሬ ገንዘብ እንደሚያስፈልግ ወይም በጡረታ ጊዜ ተጨማሪ የገቢ ፍሰት ለመፈፀም እንዴት እንደሚፈልጉ ለመወሰን ትሞክሩ ይሆናል.
የንብረት ዕቅድ. በንብረት ውስጥ ምን ዓይነት ሂሣብ እንደ መያዝ (ሀብቶች, የኪራይ ተከራይና አከራይ, ግለሰብ ወዘተ የመሳሰሉት) ምን አይነት ሂሳብን የመሳሰሉ ውሳኔዎች የንብረት ዕቅድ ማውጣት ወደ ወሮታ ለመመለስ ወሳኝ የሆነ ዕቅድ ለማውጣት ወሳኝ ሚና ይጫወታሉ.
ኢንሹራንስ. ከ 30 አመት በፊት እነዚያን የኢንሹራንስ ፖሊሲዎች ለምን እንዳገኙ ይገባዎታል? ሊታዩ እና ሊመለሱ የታሰቡ ብዙ ጥያቄዎች አሉ.
የረጅም ጊዜ እንክብካቤ ዕቅድ. ለ E ርስዎም ሆነ ለቤተሰብዎ A ስፈላጊ መሆኑን ለመወሰን ከ A ጠቃላይ E ቅድዎና ሁኔታዎ A ስተያየት ውስጥ መግባትና መገንዘብ ይገባል.
የግብር ስልቶች. ከሁሉም በጣም ጥቅም ላይ የዋለው ሁሉም የኢንቨስትመንት ስትራቴጂዎች እጅግ በጣም በተቀላጠፈ መልኩ መኖራቸውን ያረጋግጡ. የፋይናንስ እቅድዎ ከእርስዎ ጋር ሊገመገም የሚችልበት ብዙ ነገሮች አሉ.