የትኛው የግል የእረሳት ሂሳብ (IRA) ለእርስዎ ምርጥ ነው
ግን በአይ.ኤፍ.ኤፍ አይነቶች መካከል ያለው ተመሳሳይነት በዚያው ነው. ለአውሮፓ IRA ወይም Roth IRA አስተዋፅኦን በሚመርጡበት ጊዜ መጀመሪያ ልዩነቶቹን ማወቅ አለብዎት.
ለአንዳንዶች, በ Roth IRA እና Traditional IRA መካከል ያለው ውሳኔ ቀላል ነው ምክንያቱም ወደ ብቁነት ሊወርድ ስለሚችል ነው. እስቲ እንመለከታለን.
ለግብር-ተለዋዋጭ IRA ብቁነት አለዎት?
ባህላዊ IRA ጥሩ አማራጭ እንደሆንዎ ለመወሰን የመጀመሪያው እርምጃ በታክስ ገቢዎ ላይ ወደ ባህላዊ IRA የሚቀንስ መስፈርቱን ለመወሰን ብቁ መሆንዎን ለመወሰን ነው. የባህላዊ IRA የቅርብ ጥቅም የቅርብ ጊዜ ጥቅሞች, እርስዎ የሚያደርጉት መዋጮ ከቀረጥዎ ገቢ ሙሉ በሙሉ ወይም በከፊል ተቀናሽ ሊሆን ይችላል. ሆኖም ግን የታክስ ገቢ ያለው ማንኛውም ሰው ለትርጉዳዊ IRA አስተዋፅኦ ማበርከት ይችላል (እስከ አሁን ያለው ገደብ, በእርግጥ), ሁሉም ለእርዳታ መዋጮ ብቁ አይደለም.
በአጭር አነጋገር, እርስዎም ሆኑ የትዳር ጓደኛዎ በአሠሪው ብቃት ያለው የጡረታ ዕቅድ ካልሸፈኑ, የተስተካከለ ጠቅላላ ገቢዎ (MAGI) ምንም እንኳን ምንም አይነት የተሻሻለው ጠቅላላ ገቢ (IAR) ግብር መክፈል የማይገባ አስተዋፅኦ ለማድረግ ብቁ ነዎት.
እርስዎ እንደ 401 (k) ባለ ሌላ የደመወዝ ፕላን ከተሸፈኑ; ሆኖም ግን, የእርስዎ MAGI በእርስዎ የወኪል ሁኔታ ላይ ተመስርቶ የተወሰኑ ገደቦች ላይ ሲደርሱ የባህላዊው IRA አስተዋውቶችዎ መቀነስ ይቀንሳል. በአሁኑ ጊዜ ለህት IRA ዴንጋጌዎች የወጪ ማመሌከቻ የወሊጅነት መጠን በፋስትነት ሁኔታ እንዯሚከተሇው ዓይነት ነው.
| ነጠላ ወይም የቤት አስተዳዳሪ | |
|---|---|
| የተስተካከለ የተጣራ አጠቃላይ ገቢ (MAGI) | የእርስዎ IRA የሙያ መጠን ገደብ ብቁነት |
| $ 61,000 ወይም ከዚያ ያነሰ | ለእርስዎ አስተዋፅኦ ገደብ |
| ከ $ 61,000 በላይ, ነገር ግን ከ 71,000 ዶላር ያነሰ | ከፊል ቅናሽ |
| $ 71,000 ወይም ከዚያ በላይ | ቅናሽ የለም |
| ባለትዳር ማጣሪያ የጋራ ወይንም ብቁነት ያለው መበለት (ዋ) | |
|---|---|
| የተስተካከለ የተጣራ አጠቃላይ ገቢ (MAGI) | የእርስዎ IRA የሙያ መጠን ገደብ ብቁነት |
| $ 98,000 ወይም ከዚያ ያነሰ | ለእርስዎ አስተዋፅኦ ገደብ |
| ከ $ 98,000 በላይ, ነገር ግን ከ 118,000 ዶላር ያነሰ | ከፊል ቅናሽ |
| 118,000 ዶላር ወይም ከዚያ በላይ | ቅናሽ የለም |
| የተጣራ ፋይልን በተለየ መንገድ | |
|---|---|
| የተስተካከለ የተጣራ አጠቃላይ ገቢ (MAGI) | የእርስዎ IRA የሙያ መጠን ገደብ ብቁነት |
| ከ $ 10,000 ያነሰ | ከፊል ቅናሽ |
| $ 10,000 ወይም ከዚያ በላይ | ቅናሽ የለም |
ከታክስ ከቀረበው የገቢ ታሪካዊ የ IRA ድጎማዎ ውስጥ ለመክፈል ብቁ መሆንዎን ለመወሰን እነዚህን ገደቦች እንደ መመሪያ ሊጠቀሙበት ይችላሉ ነገር ግን የአገር ውስጥ ገቢ ግብር (IRS) አልፎ አልፎ እነዚህን የዋጋ ግሽበትን እንደሚያስተካክሉ ይወቁ.
ለ Roth IRA ብቁ ናቸው?
የገቢ ደረጃ ለ Roth IRA የበለጠ ግልብ ነው, እና አሁንም በ 401 (k), ለትርፍ ተመን ወይም የጡረታ ዕቅድ እና / በአንዳንድ የገቢ ደረጃዎች ውስጥ አንድ ነባር ባህላዊ IRA.
የ Roth IRAs የተለያዩ ለየት ያሉ ህጎች የ Roth IRAs መዋጮዎች በታክስ ገቢዎ ላይ ቅናሽ ሊደረጉ አይችሉም.
ለ Roth IRA አስተዋጽኦ ማድረግ የሚችሉት መጠን በማመልከቻዎ ሁኔታ እና በተስተካከለ ጠቅላላ ገቢ (MAGI) ላይ የተመሰረተ ነው. በአሁኑ ጊዜ, እነዚህ ወሰኖች:
| ነጠላ, የቤተሰቡ መሪ, ወይም ባለትዳርን ለብቻው መያያዝ ያስቀምጣል | |
|---|---|
| የተስተካከለ የተጣራ አጠቃላይ ገቢ (MAGI) | የ Roth IRA አስተዋጽኦዎ ገደብ |
| ከ $ 116,000 ያነሰ | በዕዳ ማውጣት ገደቡ ሙሉ ዕዳው |
| $ 116,000 ወይም ከዚያ በላይ, ነገር ግን ከ $ 131,000 ያነሰ | ቅናሽ የተደረገ መዋጮ |
| $ 131,000 ወይም ከዚያ በላይ | ዜሮ |
| ባለትዳር ማጣሪያ የጋራ ወይንም ብቁነት ያለው መበለት (ዋ) | |
|---|---|
| የተስተካከለ የተጣራ አጠቃላይ ገቢ (MAGI) | የ Roth IRA አስተዋጽኦዎ ገደብ |
| ከ $ 183,000 ያነሰ | በዕዳ ማውጣት ገደቡ ሙሉ ዕዳው |
| $ 183,000 ወይም ከዚያ በላይ, ነገር ግን ከ $ 193,000 ያነሰ | ቅናሽ የተደረገ መዋጮ |
| $ 193,000 ወይም ከዚያ በላይ | ዜሮ |
| የተጣራ ፋይልን በተለየ መንገድ | |
|---|---|
| የተስተካከለ የተጣራ አጠቃላይ ገቢ (MAGI) | የ Roth IRA አስተዋጽኦዎ ገደብ |
| ከ $ 10,000 ያነሰ | ቅናሽ የተደረገ መዋጮ |
| $ 10,000 ወይም ከዚያ በላይ | ዜሮ |
ለ Roth IRA አስተዋፅኦ ለማድረግ ያለዎትን ብቃት ለመወሰን እነዚህን ገደቦች እንደ መመሪያ አድርገው መጠቀም ይመርጣሉ, ነገር ግን አይአሪአይ በእነዚህ ጊዜያት ላይ እነዚህን የዋጋ ግሽበትን እንደሚያስተካክሉ ይወቁ.
ባህላዊ IRA ከ Roth IRA
በባህላዊ የ IRA መዋጮዎች ላይ ለመክፈል መስፈርት እና ለ Roth IRA አስተዋፅኦ ለማድረግ ያለዎት ብቁነት የትኛው IRA እንደሚመርጡት በትክክል ሊወስን ይችላል. ነገር ግን ለሁለቱም ዓይነቶች ጥቅሞች ብቁ ቢሆኑም, እርስዎ እንዴት ይመርጣሉ? ብቁ መሆንዎን ከመረጡ በኋላ ትክክለኛውን ውሳኔ ለማድረግ ጥሩ መንገድ ከሁሉም የ IRA ዓይነቶች አንዱ በሌላው ላይ ማመዛዘን ነው.
ለእርሶ ተኮር IRA ያለዎትን መዋጮ ለመውሰድ ብቁ እንደሆኑዎ ስለሚገምቱ ማናቸውም ክፍያዎች ግብር-ተሻሽለዋል, ይህ ማለት እርስዎ በጡረታዎ ላይ እስከሚወርዷቸው ድረስ ቀረጥዎን እስኪከፍሉ ድረስ አይከፍሉም ማለት ነው. ገንዘቡን በሚወስዱበት ጊዜ, በሁለቱም ላይ ቀረጥዎን እና ገቢዎን ይከፍላሉ. ለቀረጥ ክፍያው ብቁ ካልሆኑ, የእርስዎ መዋጮ እና ገቢ ከግብር የተደገፈ ዕድገት አሁንም ጥቅም ያገኛሉ, ለዚህ ነው አንድ IRA በቋሚነት ለጡረታ ገንዘብ መቆየቱ ጥሩ አማራጭ ነው. በ Roth IRA ውስጥ መዋጮ ሲያደርጉ የግብር ቅንስን ሳያገኙ የ Roth IRAs ሃይል ገቢዎች ሁልጊዜ ከግብር ነፃ ናቸው ማለት ነው. ይህ ከቀረጥ ነጻ የሆነ * እድገትና Roth IRA ዎች 70 ፐርሜን ከ 70 ዓመት እድሜ በኋላ ከሚፈቀደው ዝቅተኛ ስርጭት ደንቦች ጋር የተጣጣመ አይደለም.
ከ Roth IRA ተጨማሪ ጥቅም ይሰጥዎታል?
ከ A ንድ A ይነት IRA ይልቅ ከ Roth IRA የበለጠ ጥቅም E ንደተሰጠዎት ተለዋዋጭነት ላይ ተመስርቶ በተወሰዱ ተለዋዋጮች ላይ የተመሰረተ ሲሆን ይህም ማከፋፈልን ለመውሰድ ሲያስቡ ምን ያህል ጊዜ እንደሚቆዩ, እና የግብር አከፋፈልዎ አሁን እና በሚመጣበት ጊዜ ምን እንደሚሆን ጡረታ. ግብር ለመቀነስ ለሚያስፈልገው ታሪካዊ IRA አስተዋፅኦ የማበርከት ብቃት ቢኖረዎ, በምትኩ ሮቶ IRA ን በመተግበር ረጅም ጊዜ ሊጠቀሙበት ይችላሉ.
የ Roth IRA ታክስ ጠቀሜታዎች በ Roth IRA በጀመሩበት ጊዜ እና ስርጭቱን መጀመር በሚጀምሩበት ጊዜ መካከል ባለው ቁጥር ይጨምራሉ. በከፍተኛ ገቢ ላይ ወይም በተለየ የግብር ኮድ ምክንያት (አሁን ሊተነበይ እንደሚገባ) አሁን አሁን ከነበረው ገቢ በላይ ከፍ ያለ የግብር ግብዓት ላይ እንደሚሆኑ ከተገነዘቡ የግብር አከባቢ ዕድል አለ. በ Roth ፊት ለመቅረብ ስለመቀረው በትክክል ለመወሰን የተወሰኑ ቁጥርን መጨመር እና አጠቃላይ የግብአት ምስልዎን ማየት ነው. እንዲያውም ከግብር አካውንት ጋር ለመነጋገር ሊፈልጉ ይችላሉ.
ባህላዊ IRA ፈንድዎችን ወደ Roth IRA በመቀየር
አንዳንድ ሰዎች በተለመደው IRA ውስጥ የተቀመጡ ገንዘቦችን ወደ Roth IRA ለመለወጥ ብቁ ናቸው ነገር ግን ይህ መለወጥ በሚቀየርበት ጊዜ ላይ በሚቀየረው መጠን ላይ ግብር ለመክፈል ቀረጥ ያስፈልገዋል. ስለ መቀየር ውሳኔ ከማድረጉ በፊት ከ IRA አማካሪ ጋር ተነጋገሩ.
ሌሎች የተለያዩ IRA ዝርዝሮች
- በሀገር ውስጥ ገቢ ሕግ ውስጥ የተፈፀመውን ማንኛውንም የፋይናንስ ተቋም IRA ማዘጋጀት ይችላሉ ልክ እንደ ባንኮች, የእምነት ኩባንያዎች, ተቀማጭ ባንኮች, የሽያጭ ኩባንያዎች ወይም የጋራ ኩባንያዎች የመሳሰሉት.
- ለቀዳሚው የግብር አመት ወደ አንድ IRA ለማበርከት በየአመቱ እስከ ኤፕሪል 15 ቀን ድረስ አለዎት, ነገር ግን እርስዎ በአመቱ ውስጥ የእርስዎን አስተዋፅኦ በሚያደርጉት መጠን ቀደም ሲል በሚሰበሰቡበት መጠን ተጨማሪ ገቢ ያገኛሉ.
- * የ Roth IRA ጥቅሞች እና ገቢዎች በአጠቃላይ ከቀረጥ ነጻ ናቸው, ይህም የፌደራል ገቢ ግብርን በተመለከተ ነው. በ Roth IRA ስርጭቶች ላይ የግዛቱ የታክስ ህጎች ከስቴት ወደ ክፍለ ሀገር ይለያያሉ.
ይህ ጽሑፍ የሮት እና የባህል IRA ዎች አጠቃላይ አጠቃላይ እይታ ብቻ ነው. ለ IRA ዎች በተሰጣቸው ራሶች (IRS) ድረገጾች ላይ የተካተቱ በርካታ ተጨማሪ ዝርዝሮች አሉ. የባህላዊ እና Roth IRAs የሚቆጣጠሩት ደንቦች ጎን ለጎን ሲነጻጸር, የአር ኤስ ሲ (IRS) ጠቃሚ ጠቃሚ ንፅጽር ይመልከቱ.