ለጡረታዎ ዕቅድ ማውጣት መሰረታዊ ነገሮች
ከጡረታ ሂሳብ በኋላ ዘና ለማለት እና ረጅም የስራ ስራ ከተሰማራ በኋላ እራስዎን ለማዝናናት በሚመጡበት ወቅት እንደ ጡረታ ይታይዎታል. ለዚያ A ንዳንድ ሰዎች ከቤተሰብና ከጓደኞች ጋር ጊዜ ማሳለፍ, ጉዞ ማድረግ, በፈቃደኝነት ላይ መሰማራትን, ወይም ደግሞ የትርፍ ሰዓት መሥራትን ያጠቃልላል. ያ ጡሪው ህልም ነው.
በሚያሳዝን ሁኔታ ብዙ ሰዎች ጡረታ ለመውጣት ዕቅድ ማውጣታቸውና የፋይናንስ ነጻነት የማምጣት እድሉ ለማሰብ አስቸጋሪ ነው.
የጡረተኞች እውነታ 69 በመቶ ብቻ ሠራተኞች ለጡረታ ገንዘብ በቂ ገንዘብ እንዳጠራላቸው ይሰማቸዋል. ከጡረተኛ ጥቅል ጥናት ተቋም እና ማቲው ግሪንዋልድ እና አሶሲቲዎች የቅርብ ጡረታ መተርጎም ዘገባ ከሆነ ከ 10 ሠራተኞች መካከል 6 ቱ እና / ወይም የትዳር ጓደኞቻቸው ለጡረታቸው ማንኛውንም ነገር ያጠራቀቁ ናቸው.
ማዳን ለማይችል ለማንኛውም ሰው ጡረታ መውጣት በጣም አስቸጋሪ የሆነ የህይወት ዘመን ሊሆን ይችላል. የጡረታ ቤዚን እንቁላል በቂ ሳይጨምር ለህልም ጡረታ ቀጠሮዎ "ረዘም ላለ ጊዜ" እያለ እራስዎን ማግኘት እና ረጅም የስራ ሙያዎችን እንዲሰሙት ማድረግ ይችላሉ. ይባስ ብሎ ደግሞ የጡረታ ገንዘብዎ ስለ ገንዘብ መጨነቅ እና የፋይናንስ ውጣ ውረም ሊያጋጥምዎት ይችላል.
የምስራቹ ዜና በጡረታ አመታት ወቅት በተሻለ ሁኔታ ለመኖር ችሎታ ነው በአብዛኛው የእናንተ ቁጥጥር ስር ነው. በትንሽ እቅድ እና በጥሩ የገንዘብ ደህንነነት መሰረት, ለዘላለም ስራ መስራት የአንተን ጡረታ እውነታ መሆን አይኖርብህም!
እነዚያን የጡረታ ግቦች ላይ ለመድረስ ዛሬ እርስዎ ሊወስዷቸው የሚችሏቸው የተወሰኑ እርምጃዎች እዚህ አሉ ጥቂት:
የጡረተኛ ግቦችዎን ያዘጋጁ.
ለግል የተሻሻለ የጡረታ ዕቅድ ለማዘጋጀት, የትኛው የጡረታ አበል ለእርስዎ ምን ማለት እንደሆነ የራስዎ ልዩ ፍቺ መፍጠርዎ አስፈላጊ ነው. ራስህን የሚከተሉትን ጥያቄዎች ራስህን ጠይቅ: -
- መቼ ነው ጡረታ መውጣት ይፈልጋሉ?
- ከሁሉ የበለጠ ለማግኘት የምትፈልጉት ነገር ምንድን ነው?
- በጡረታ ጊዜ ምን ያህል አመታት እንደሚኖሩ ይጠብቃሉ (ማለትም, የህይወት ትንሹ ምንድነው?)
- ጡረታ ስትወጡ ምን ዓይነት የሕይወት ስልት ይፈልጋሉ?
- አሁን ያለኝን የአኗኗር ዘይቤ ለመጠበቅ በጡረታ ጊዜ ምን ወርሃዊ ገቢ ያስፈልግዎታል?
- የጡረታ ክፍያዎን ለመደገፍ ለማኅበራዊ ዋስትና, ለጡረታ, ለ 401 (k), ለኢንቨስትመንት ገቢ, ለቤት እኩልነት, ወዘተ) የትኞቹ የገቢ ምንጮች አሉ?
- ለማዳን ምን ያህል አመታት አለህ?
- በጡረታ ጊዜዎ ጊዜዎን እንዴት ያጠፋሉ?
የጡረተኛ ግቦችዎን በጽሁፍ ለማዘጋጀት ሲሞክሩ. የጽሑፍ ፕላንዎን ሲፈጥሩ እንደ መቆጠብ እና የት መዋዕለ ንዋይ ማድረግ እንደሚችሉ ያሉትን መቆጣጠር በሚችሉት ነገሮች ላይ ያተኩሩ. የፅሑፍ ጡረታ እቅድ ከጊዜ ወደ ጊዜ ሂደትዎን እንዲከታተሉ ይረዳዎታል. ነገር ግን ይሄ ስብስቡ መሆን የለበትም እና ሂደቱን መርሳት መሆን የለበትም. ዕቅድዎን መከታተልዎን እና እንደ አስፈላጊነቱ ማስተካከልዎን ያረጋግጡ.
በቂ እያጠራቀሙ እንደሆነ ይወቁ.
በቅርቡ የፋይናንስ ፌስቲን በተደረገ ጥናት መሠረት ከግማሽ የሚበልጡ ሠራተኞች በጡረታ ጊዜ ምን ያህል ጡረታ እንደሚፈልጉ ለማስላት ጊዜ ወስደዋል. የርስዎን የጡረታ ግቦች በቂ መረጃ እያጠራቀሙ እንደሆነ ለመወሰን ይረዳዎታል. የታቀደው የጡረታ ዕድሜዎ ከአስር አመት በላይ ከሆነ, አሁን ያለዎትን መቶኛ እንደ የጡረተኛ ግብ ጣል አድርጎ ማቆም ችግር የለውም. ብዙ የፋይናንስ እቅድ አውጭዎች ከጡረታቸው በ 80 በመቶ መቀጠል ይፈልጋሉ.
ወደ ጡረታዎ ሲቃረቡ የጡረታ ወጪዎን ለመገመት የጡረታ ማቅረቢያ የስራ ዕቅድ (Budget Planning) ለሥራ ማቅረቢያዎ ይጠቀሙ.
የጡረታ ግቦችዎን ለመከታተል በትክክለኛው መንገድ ላይ ስለመሆንዎ ለመወሰን የጡረተኛ ጊዜ ሂሳብ ይጠቀሙ. ማንኛውንም አስፈላጊ ዝርዝሮች እየጎደሉ እንዳሉ እርግጠኛ ለመሆን የሚከተለውን መረጃ መሰብሰብ አለብዎት:
- በአሠሪው ጡረታ ሒሳባዊ ዕቅድ (401 (k), 403 (b), የጡረታ ፕላኖች, ወዘተ) እና በአይ.ኤም.ኤስ ውስጥ ያሉ የቅርብ ጊዜ ሪፖርቶች እና / ወይም ወቅታዊ የሂሳብ ቀሪ ሂሣቦች.
- በየዓመቱ በጡረታ ሂሳቦችዎ ላይ አጠቃላይ ዕርዳታ ይሰጣል.
- የሚጠበቀው የዋጋ ግሽበት እና በአመቱ አማካይ ዓመታዊ የተመልካቾች ግምት ውስጥ በስሌቱ ውስጥ ጥቅም ላይ ይውላሉ.
- በጡረታቸው አመታት ወቅት የሚመኙ እና ተቀባይነት ያላቸው የገቢ ደረጃዎች.
- የወደፊት ኑሮዎን ከሶሻል ሴኩሪቲ (Social Security depreciation estimateer) ይገምግሙ.
የጡረታ ዕቅድዎ በትክክለኛው መንገድ ላይ ካለ ወይም እጥረት ካለበት የተለያዩ የጡረተኛ ወጪዎች calculator እና estimator መሳሪያዎች ይገኛሉ.
እርስዎ ያቀዱትን ዓላማ በትክክል ካልሰሩት የእራስዎን አመለካከት ለማሻሻል እርምጃዎችን መውሰድ እንደሚችሉ ያስታውሱ. ቁልፉ ቢያንስ ዛሬ ከየት እንደሚመጡ ማወቅን ማወቅ ነው. በተጨማሪም በዓመት ቢያንስ አንድ ጊዜ የጡረተኛ ግምትን መሞከር ጥሩ ሀሳብ ነው.
ለጡረታዎ የሚያስቀምጡት ትክክለኛውን የሂሳብ ዓይነት ይምረጡ (ገንዘብዎን እንዲያሳድጉ ያግዙ).
የንብረት "ቦታ" የጡረታ ዕቅድ አወጣጥ ገጽታ ነው. ለህልምዎ ጡረታ እንዲቆጥቡ ለማገዝ የተለያዩ የጡረታ አቅም አማራጮች አሉ. በእርግጠኝነት የተወሰኑ የጡረታ ሂሳቦች (እንደ IRAs, 401 (k) , 403 (b) እና 457 ፕላኖችን የመሳሰሉ) ለመቆረጥ የሚያስፈልጉ የግብር ጥቅሞች ለመስጠት ለጡረታ ገንዘብ መቆጠብ በጣም አስፈላጊ ነው. ከዚህ በታች ሊታሰብባቸው የሚገቡ ዋና ዋና የጡረታ ሂሳቦች አጭር መግለጫ እነሆ.
ቀጣሪዎች በሚያስተዳድሩት ጡረታ እቅዶች (401k, 403b, 457, ወዘተ). ብዙ የፋይናንስ ባለሙያዎች የኩባንያዎ ጡረታ ጊዜ እቅድ ከእርሶ ከፍተኛ መዋዕለ ንዋይ ሊሆን እንደሚችል ይጠቁማሉ. ይህ የጡረታ ቁጠባ ጉዞዎን ለመጀመር ይህ የመጀመሪያ ቦታ መሆን ይገባቸዋል.
- ገንዘቦች በቅድመ ግብር ቀረጥ መሰረት ይሰጣሉ, ስለዚህ ታክስ የሚከፈልዎን ገቢ በቀጥታ ይቀንሱ. ከዚህም በተጨማሪ ታክስ-ተቀባዮች ናቸው, ይህም ገንዘቡን ለመውሰድ ዝግጁ እስኪሆኑ ድረስ በሚከፍሉት ቀረጥ ላይ ግብር አይከፍሉም ማለት ነው.
- በአሠሪው ላይ ከሚመጣው መዋጮ ማምለጥ እንዳይችሉ ማናቸውንም ገንዘብ ለወደፊቱ ማሰናበት ጥበብ አይደለም. አብዛኛዎቹ ኩባንያዎች በገንዘብዎ ላይ መመለስን ሊያሻሽሉ የሚችሉ ማዛመጃ ፕሮግራሞችን ያቀርባሉ. ከአሠሪዎ ተዛማጅነት ለማግኘት ቢያንስ ለካምፓኒው ማመቻቸት አስተዋፅኦ ማድረግዎን እርግጠኛ ይሁኑ, ነገር ግን እዚያ ላይ ማቆም እንዳለበት አይሰማዎትም. በአማካኝ አሠሪዎች መዋጮ መጠን በ 3 በመቶ ገደማ ይደርሳል. ይሁን እንጂ በአጠቃላይ ከ 10 እስከ 20 በመቶ ከደሞዝዎ እንደ የጡረታ ዕድሜ ያሉ ለረጅም ጊዜ ግቦች መቆጠብ አለብዎት.
- አሰሪው የሚደገፉ ዕቅዶች ተንቀሳቃሽ ናቸው. ይህ ማለት አይአይረስ በግብር (IRA) ውስጥ ያለ ግብር መዘግየት ወይም የወደፊቱ የአሠሪን ጡረታ እቅድ በመተላለፊያ አማካይነት ሊተላለፉ ይችላሉ ማለት ነው.
- የ Roth መለያ አማራጮች በአሠሪው በታቀፉ የጡረታ እቅዶች ውስጥ በጣም የተለመዱ እየሆኑ መጥተዋል. ግብር የመክፈል ገቢዎን ዝቅ እንዳያደርጉ ወይም ጡረታ በሚወጡበት ጊዜ ከፍ ያለ የገቢ ቀረጥ ገቢ እያገኙ ከሆነ, Roth መዋጮዎችን ለማድረግ ያስቡ.
የግለሰብ የጡረታ ሂሳቦችን (IRAs) ይመልከቱ. ቀጣሪዎ 401 (k) ወይም ተመሳሳይ የደመወዝ እቅድ ካልቀረበ, ተቀናሽ በሚሆነው ባህላዊ የግለሰብ የጡረታ ሂሳብ (አይዳ) (IRA) ላይ ለመክፈል ብቁ ሊሆኑ ይችላሉ. አሠሪዎ የጡረታ ዕቅድ ሲያወጣ ወይም አለመስጠቱ ለጡረታ ገንዘብ ለማስቀመጥ ሲፈልጉ ያንተን የኢንቨስትመንት አማራጭ አይደለም. ታክስ-ተዘዋውሮ ያልቀነቀ ተለምዷዊ IRA ወይም ታክስ ከቀረጥ Roth IRA ገንዘብ ለመክፈል ብቁ ሊሆኑ ይችላሉ . አይ ኤ ኤሮዎች ለወደፊቱ ገንዘብ ለመቆጠብ ሌላ ጥሩ መንገድ ነው. አንዳንድ የገቢ ገደቦች እና ሌሎች ገደቦች ያተኮሩትን ለመክፈል ወይንም ለ Roth IRA አስተዋፅኦ ይኖራቸዋል. ስለዚህ ለእርስዎ ሁኔታ በጣም ምርጥ የሆነውን IRA መምረጥዎን እርግጠኛ መሆንዎን ያረጋግጡ እና እርግጠኛ ካልሆኑ ሁልጊዜም አስተዋፅዎ እንደሚያደርጉ አስታውሱ.
የጤንነት ቁጠባ ሂሳቦችን (HSAs) ይመልከቱ. የጤና ገንዘብ ቁጠባ ሂሳቦች ከኪሱ የጤና ወጪ ወጪዎች በጣም ጥሩ የሆነ የግብር ጥቅሞችን ያቀርባሉ. በተጨማሪም እንደ ተጨማሪ የጡረታ ገቢ ምንጭ ሊጠቀሙባቸው ይችላሉ.
ለሥራ ፈጣሪዎች እና ለራሱ የግል ሰራተኞች የጡረታ ዕቅድ አማራጮችን ያግኙ. ከጥቂት ሠራተኛዎ ጋር ተቀናጅተው ወይም ትንሽ አነስተኛ የንግድ ሥራ ካላችሁ, ለራስዎ ጡረታ ለሚወጡ የጡረታ እቅዶች ለማዘጋጀት እና ለጡረታዎ የሚያስፈልገውን ቀረጥ ለማቃለል ቀላል ያደርገዋል.
ኢንሹራንስ እና አናዎች. የተለያዩ የደመወዝ እና የዓመታዊ ምርቶች እነዚህ ቀናት የተሰሩ ሲሆን ይህም በሚገባ የተቀናጀ የጡረታ ገቢ እቅድ አካል ሆነው ሊያገለግሉ ይችላሉ. ለምሳሌ, የዓመት ክፍያዎች ግብር-ተሻሽሎ እድገት እና ገቢ ያቀርባሉ.
ግብርable የኢንቨስትመንት አካውንት. በግብር-ዘግይቶ የኢንቨስትመንት ሂደቶች በአብዛኛው ቀረጥ-ተኮር ኢንቨስትመንት ለመጀመር ቀዳሚው ሲሆኑ የግብር ከፋይ ሂሳቦች ጥቂት ጥቅሞች አሉት. ለተለያዩ ምክንያቶች ገንዘብን ለመጠቀምና ማስተዋወቅ አንድ ጥቅም ነው. ሌላኛው ደግሞ ታክስ የሚከፈልበት ኢንቨስትመንት ሲጠቀሙ የግብር ማጣት መሰብሰብን እና ዝቅተኛ ካፒታል ጉርሻዎች ተጠቃሚ መሆን መቻል ነው. በተጨማሪም ከቀረጥ ነፃ የሆነውን ገቢ ማዘጋጃ ቤት ማየት ይችላሉ.
ገንዘብዎ እንዴት እንደሚዋለል ገምግም.
ገንዘብዎን ወደ የቁጠባ ሂሳብ, የገንዘብ ገበያ ወይም ሌላ "አስተማማኝ" ቦታ ካስቀመጡ, ከእጅዎ ቁጠባ ዕቅድ ጋር በጣም ረዥም አይደሉም. . እንደ እውነቱ ከሆነ, እነዚህ በጥንቃቄ የተያዙ አማራጮች በሀገሪቱ ውስጥ የአንድ ዶላር ግዢ ኃይልን ለመጎተት ጉልህ የሆነ የዋጋ ግሽበት ተብሎ በሚታወቀው ከፍተኛ አደጋ ላይ ናቸው. በሌላ አነጋገር የኢንቨስትመንት የገቢዎ ታክስ ከተከፈለ በኋላ በርስዎ ጡረታ ጊዜ ጡረታ ሲቀንስ በገንዘብዎ ትንሽ መግዛት ይችላሉ.
እሴቶችን በተለያዩ የመዋዕለ ንዋይ ዓይነቶች ለመመደብ የመረጡበት ዘዴ የጡረታ ግቦችዎን ለመድረስ ችሎታዎ ላይ ከፍተኛ ተጽዕኖ ያሳድራል. ምን አይነት የንብረት ምደባ ለእርስዎ ሁኔታ የተሻለ እንደሚሆን ለመወሰን የራስን ግምታዊ ግምገማ ማድረግ ይኖርብዎታል. ለምሳሌ, የእርስዎ ኢንቨስትመንት አደጋን መቻልን በመገምገም መጀመር ይችላሉ. አሁን ያለውን የንብረት ምደባዎን ከአደጋ ተጋላጭነት እና የጊዜ ሰቅ ጋር በማነጻጸር በንብረት ምደባ ሞዴሎች ማነጻጸር ይችላሉ. ከዚያም ኢንቨስት ለማድረግ "እጆችዎን" ወይም የበለጠ "እጃቸውን" የሚመርጡ መሆኑን ለመወሰን ይፈልጋሉ. የእረፍት ጊዜ ጡረታ ለሚሳተፉ ባለሃብቶች የታቀደውን የጡረታ አበል ወይም ቅድመ ተቀባዮች ንብረት ምደባ ጥቅል ምቾትንና ምቾትን ይመርጣሉ. ሌላው አስፈላጊ ውሳኔ ደግሞ ንቁ እና በተቃራኒው የአስተዳደር ቅነሳ ይመርጡ.
በቀላሉ መከተል የሚችሉትን እቅድ በመፍጠር ቀላል ያድርጉት.
ለጡረታ ገንዘብን ማስቀመጥ የአንድ ጊዜ ክስተት አይደለም, ጥሩ ልማዶችን የመፍታት የዕድሜ ልክ ሂደት ነው. የጡረታ ሒደትዎን ቀለል ለማድረግ ለማሠር ይበልጥ በተቻለ መጠን በትክክለኛው መንገድ መቆየት ቀላል ይሆንልዎታል.