የግብር ተጠያቂነት በእርስዎ የጡረታ አበል ገቢ ምንጭ ላይ ሊመሰረት ይችላል
ቅናሾች እና ነጻ መሆን
በመደበኛ ወይም በንጥል የተቆረጠ ቅናሾች እና የግል ነፃነቶች ሙሉ ተጠቃሚ መሆን. እነዚህ ሁሉ ገቢዎ ምን ያህል ከግብር ነፃ እንደሚሆን ለመወሰን ይረዳዎታል. ጡረተኞች ከህግ የንብረት ክፍያዎች, የንብረት ግብር, እና የህክምና ወጪዎች ጋር የታክስ ክፍሎችን ማስተባበር ይችላሉ.
የጡረታ መዋጮዎችን ማፋጠን
ብዙ ቅናሽዎች ካሉዎት የጡረታ አከፋፋይዎችን ማፋጠን ያስቡ. የተቆራጭዎ መጠን በታክስ ገቢዎ ከምንጊዜውም በላይ ከሚያስፈልገው አመት በላይ የጡረታ ገንዘብዎን ሊያቋርጡ ይችላሉ. ከመጠን ይልቅ በዜሮ ወይም ዝቅተኛ የታክስ ተመኖች ሲኖር በጣም ትላልቅ ወጪዎችን ከወሰዱ በሚቀጥለው አመት ተጨማሪ ግብር መክፈልዎን አይቀንሰዎትም.
የጡረታ ዕቅድ ማከፋፈል
ከዚህ ስትራተጂ ጎን ለጎን የጡረታ ክፍያ እቅድዎን እስከሚፈልጉት ድረስ ማዘግየት ወይም የግብር ህጉ ሲጠየቅ. በወቅቱ ዝቅተኛ የግብር አከፋፋይነት እንደሚወድቁ የሚገምቱ ከሆነ ታክስ የሚከፈልበት ስርጭትን ቢያንስ ለተጨማሪ የግብር አመታት የበለጠ ገቢ እንዲገግም ያደርጋሉ.
ግብር ከፋዮች ከ 401 (k) ና ከተለምዷዊ IRA ዕቅዶች በ 70 ½ ጊዜ ሲቀላቀል ገንዘብ መጀመር አለባቸው. ማሰራጫዎች ከተመዘገበው ዓመት በኋላ እ.ኤ.አ. በሚያዝያ 1 ዓመት መጀመር አለባቸው. ይህ "የተጠየቀው የመጀመሪያ ቀን" ይባላል. ማራጭ መሆን ያለበት አነስተኛ መጠን በሂሳብ 590 በአይኤስ ህትመት የታተመባቸው የመቆያ ዘይቤዎች ሲከፋፈል የእርስዎ ሂሳብ ቀሪ ሂሳብ ይከፈላል.
የሚፈለጉትን ዝቅተኛ ስርጭቶችን ለመገመት በድር የተመሰረቱ አስሊዎችን መጠቀም ይችላሉ. ቢያንስ ቢያንስ ከ IRA እና 401 (k) ሂሳቦችዎ የሚጠበቀውን አነስተኛ መጠን ለመጥቀስ ያቅዱ. Roth IRAs እና Roth 401 (k) መለያዎች ከሚፈለገው ዝቅተኛ የስርጭት ደንቦች ነፃ ናቸው.
ለአረጋውያን የግብር ታክስ
ለአረጋውያን ክሬተሩን ችላ አትበሉ . ይህ ልዩ የግብር ታክስ ዕድሜያቸው 65 ዓመት እና ከዚያ በላይ ለሆኑ ታክስ ግብር ከፋዮች ሊጠየቁ ይችላሉ, ነገር ግን ለእድው ብቁ መሆንን በጥንቃቄ ዕቅድ ማውጣት ይጠይቃል - የእርስዎ የተስተካከለ አጠቃላይ ገቢ ከብቃት ገደቦች በታች መሆን አለበት.
ከግብር ነጻ የሆነ ገቢ አስገኝ
ግብር ከፋዮች ዋና ዋና ቤታቸውን በሚሸጡበት ጊዜ ከካፒታል ጭማሪ እስከ 250,000 ዶላር ሊያወጡ ይችላሉ. ይህ ቁጥር ካገቡ ከ 500,000 ዶላር ጋር እጥፍ ይሆናል. ከከተማ ማዘጋጃ ቤት የተገኘ ወለጥ ከግብር ነጻ ነው.
የጡረታ ገቢ ግብር የሚከፈልበት መንገድ
ጡረታ አዘዋዋሪዎች አብዛኛውን ጊዜ ገቢዎችን ከተለያዩ ምንጮች ያገኛሉ, ማህበራዊ ዋስትና ጥቅሞችን እና ከጡረታ ክፍያዎች, የጡረታ ክፍያዎች, IRAs እና ሌሎች የጡረታ እቅዶች. እያንዳንዱ በተለየ የተለያዩ የግብር ደንቦች ተገዢ ነው.
ማህበራዊ ደህንነት
የሶሻል ሴኩሪቲ ጥቅማጥቅሞችዎ ከሁሉም ምንጮች እንደ አጠቃላይ ገቢዎ ሙሉ በሙሉ ከግብር ነጻ ወይም ከፊል ቀረጥ ነፃ ሊሆን ይችላል. ምን ያህል የእርዳታዎን እንደሚያካትት ታክስ የሚከፈል ገቢን የተወሰነ ሂሳብን ያካትታል, ነገር ግን ለእቅድ እቅድ ስራዎች ማመቻቸት እና ለግብር ጊዜ የግድ ስሌት ማድረግ አለብዎት.
የጡረታ አበል ወይም የአናኒነት ገቢ
የእርስዎ የጡረታ ወይም የዓመት ገቢ ሙሉ በሙሉ ወይም በከፊል ታክስ ሊሆን ይችላል.
ለእርስዎ ጡረታ ሁሉም አስተዋፅኦ ከታክስ-ቀዳሚ ዶላሮች ጋር ከተደረገ የእርስዎ ስርጭቶች ሙሉ በሙሉ ተቆራጭ ይደረጋሉ. ነገር ግን ዕቅድዎን ለመደገፍ ከግብር በኋላ የሚከፈል ገንዘቡን ካበረከቱ, በእቅድ ውሉ ውስጥ የተወሰነ ወጭ ዋጋ ይኖርዎታል. የእርስዎ ስርጭቶች በከፊል ከግብር ነጻ የሆነ ማገገሚያ ይሆናል, የቀረውም ቀረጥ ግብር ነው.
የ IRS Publication 575, የጡረታ እና የአባልነት ገቢ, ታክስ የሚከፈልበትን መጠን በተመለከተ አጠቃላይ መረጃ ይሰጣል, ግን የእቅድ አስተዳዳሪዎች ለርስዎ የጡረታ አከፋፈል ስርዓት ግብር ሊከፈል የሚችል መሆን አለበት. የጡረታ ክፍያዎ ምን እንደሚሆን ለማወቅ እና የትኞቹ ክፍያዎች እንደ ግብር ይቆጠኑ እንደሆነ ለማወቅ አስተዳደሩን ያነጋግሩ.
IRA Distributions
ከእያንዲንደ የጡረታ ሂሳብዎ የሚከፇሇው ወጭዎችም ተከፊ ሉሆኑ ይችሊለ, በከፊሌ ግብር የሚከፇኑ ወይም ሙሉ በሙሉ ከግብር ነፃ ናቸው. እንደ እርስዎ ባለው IRA ዓይነት ላይ የተመረኮዘ ነው. ተቀናሽ የሚሆነው ባህላዊ IRA ካለዎት የእርስዎ ስርጭቶች ሙሉ በሙሉ ግብር ይይዛሉ. ቀረጥ በሚቀይረው ዶላሮች በመጠቀም ገንዘብ አሰባስበዋል, እና ታክስ እስኪቀላቀሉ ድረስ በሁለቱም መዋጮዎች እና ገቢዎች ላይ ተዘዋውሯል.
ላልተከበረው ባህላዊ IRA ምንም ዓይነት መሰረት ካለዎት, የእርስዎ ስርጭቶች ከፊል ግብር ይደረጋሉ. የስርጭትዎ የተወሰነ ክፍል ያለክፍያ መዋዕለ ንዋይዎ መመለሻን ይወክላል እና ያገኘው ክፍያው ከግብር ነጻ ነው.
ከ Roth IRA ዎች ሥር ያሉ ማሟላት ሁለት መሠረታዊ መስፈርቶችን እስካሟሉ ድረስ ሙሉ በሙሉ ታክስ አይኖርም. የመጀመሪያው የእርስዎ Roth IRA አስተዋጽኦ ከማንኛውም ማሰራጫ ቢያንስ አምስት ዓመት በፊት ነው እናም እድሜዎ 59 ፐርሰንቱ ከደረሰ በኋላ ገንዘቡ ይሰራጫል.
401 (k) ዕቅዶች
ከእርስዎ የአሠሪ 401 (k) ዕቅድ የሚከፋፈል ተመን ሙሉ በሙሉ ተከሷል. ከ Roth 401 (k) መለያዎች የሚሰራጩት Roth IRA ፍጆታዎች ጋር ተመሳሳይ ነው.