የማስያዣ ገንዘቤን መክፈል ይኖርብኛልን?

የኢንቨስትመንት ሽያጭ ታክስን, የግብር ማወራረጃ እና የቤት መግዣ ብድርን ይጨምራል

የንብረት ተወካይዎ ላይ መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ አለብዎ ወይም አለመክፈል እንዳለብዎ ለመወሰን ከዚህ በታች በተገለጸው ምሳሌ መሰረት የእርስዎን ኢንሹራንስ ከግብር ታክስ በኋላ ከሚከፍሉ በኋላ የግብር ተመላሽዎን ማወዳደር ያስፈልግዎታል.

የሚከተሉትን እውነታዎች እንከተል

• የተራዘመ የግብር መጠን: 25%
• ደህንነቱ የተጠበቀ የኢንቨስትመንት ተመላሽ: 4%
• Mortgage rate: 6%

አማራጮች አሉህ ወይስ ነህ?

ከላይ በተጠቀሱት እውነታዎች በመጠቀም ለእያንዳንዱ የ $ 100 ግብር ከፋይ የገቢ መጠን በ 25% ግብር ከከፈሉ በኋላ 75 ዶላር ይይዛሉ.

ለእያንዳንዱ የ 100 የአሜሪካ ዶላር ወለድ ወለድ እርስዎ በግብር ተመላሽዎ ላይ ተቀናሾች ሲቀነሱ ይህን ወለድ 25% ካነሰ በኋላ የእርስዎ የተጣራ ዋጋ 75 ዶላር ነው.

በሁለቱም መንገድ, ምንም እንኳን በፋብሪካው ላይ የንብረት መዋዕለ ንዋይ ለማግኘት እና የኢንቨስትመንት ገቢ ለማግኘት ወይም በንብረት ኢንሹራንስ ውስጥ ገንዘብ ለመክፈል በማሰብ ታክስ ክፍያ ይከፍሉታል.

የ Opportunity Cost ምሳሌ

ይህንን ሁኔታ በመጠቀም, ከዋለ ብድርዎ ላይ የተወሰነውን ለመክፈል ወይም ለመጠቀም ሊጠቀሙበት የሚችለውን ተጨማሪ 1,000 ዶላር ያገኛሉ ብለው ያስባሉ.

• የምታስገቡ ከሆነ, 4% ያገኛሉ, ስለዚህ ለእያንዳንዱ $ 1000 ቅናሽ የገቢዎ $ 40 ያገኛል. በዚህ የወለድ ገቢ ላይ ግብር ከከፈሉ በኋላ, $ 30 ይቆጥቡ.
• እርስዎ ከሞርጌጅ ላይ የተወሰነውን ገንዘብ ለመክፈል $ 1,000 የሚጠቀሙ ከሆነ; 6%, ወይም በወለድ ወለድ $ 60 ይቆጥብዎታል, ነገር ግን በታክስ ተመላሽዎ ላይ ለመክፈል ተጨማሪ $ 60 አይኖርዎትም, ታክስን ከታክስ በኋላ ቅናሽ, $ 45 ይቆጥባል.

በዚህ ሁኔታ, ተጨማሪ ገንዘብዎን ከመጠቀም ይልቅ የንብረት ግብርዎን በከፊል በመክፈል በዓመት $ 15 ይቆጥባሉ.

($ 15 = $ 45 የተጣራ የንብረት ሂሳብ ወለድ ላይ - $ 30 በንዑስ ኢንቨስትመንት የተጣራ ወለድ).

በግልጽ ለማየት እንደሚቻለው የወለድ ምጣኔዎች, የግብር ተመኖች እና ደህንነቱ በተጠበቀ ኢንቨስትመንት ላይ ያሉት ትርፍ ሊለወጥ ይችላል. የንብረት ተወካይዎን መክፈል ውጤታማነትዎን ለመለካት አራት መመሪያዎች ሊጠቀሙ ይችላሉ.

1. የግብር ግብህ የሟች የቤት ጭማሪዎን ከፍሎ የመክፈል ጥቅምን ይቀንሳል.

1. የኢንቬስትሜሽን ተመላሽዎ እየቀነሰ ሲሄድ የንብረት ወጪዎን ከፍያ የመክፈል ጥቅሞች.
2. የእርስዎ የኢንቬስትሜሽን ዋጋ ሲጨምር, የመዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ ሂደትን ከመጠቀም ይልቅ የመዋዕለ ንዋይ ፍሰት ጥቅሞች, ከፍተኛ ትርፍ ደግሞ ከፍተኛ አደጋን ያስከትላል. ስለሆነም ከአደጋ ነፃ የሆነ ክፍያ ከራስዎ መክፈል ከሚያስከትለው የኢንቨስትመንት አደጋ ለመገመት ሞርጌጅ. ብድሩን መክፈል የተረጋገጠ ተመላሽ ነው. ሌሎች ኢንቨስትመንቶች ደግሞ ከፍተኛ ተመላሽ ሊሆኑ ይችላሉ ነገር ግን ተመላሽ አይሆንም.
3. ዝቅተኛ ብድግግሞሽ ብዛቶች, የሞርጌጅ ሂሳብ መጠን ከፍያለሽነት መጠን የረጅም ጊዜ ጥቅማጥቅሞች ዋጋ አይኖረውም.
4. ወደ ሞርጌላዎ ተጨማሪ ለመክፈል ወይም በ 401 (k) ዕቅድዎ ላይ ተጨማሪ ገንዘብ ካስቀመጡ ብዙውን ጊዜ የተሻለ አማራጭ ለ 401 (k) ዕቅድዎ ይከፍላል.

ሌሎች አስፈላጊ ግምት

ልክ እንደ አብዛኛዎቹ የፋይናንስ ውሳኔዎች, እድሜ እና ጤናን, የገቢ ተጠበቁዎች, የግብር አከላለል ሁኔታ, እና ስለአደገኛ ስሜቶች ጭምር ለእርስዎ ትክክለኛ ውሳኔ ላይ መወሰን ያስፈልጋል. የቤቱን መጠን ቀደም ብሎ ለመክፈል ሁለቱም ጥቅሞች አሉት .

ከፍተኛ የተጣራ ዋጋ ያላቸው ቤተሰቦች ከዕዳ ብድር የበለጠ ጥቅም ሊያገኙ ይችላሉ እናም እንደ ብድር ተለዋዋጭ ብድሮች, ቋሚ የወጡት ብድሮች እና የማሻሻያ ገንዘብ ዕድሎችን የመሳሰሉ የብድር ማስያዣዎች የገበያ ማፈላለጊያ አማራጮች የበለጠ ይገኙበታል.

በቀኑ መጨረሻ ላይ ከፍተኛ ገቢ / ከፍ ያለ የተጣራ ዋጋ ካላቸው, ዝቅተኛ የንብረት ወለድ ወለድ ጥቅሞች, ቅድሚያ የሚሰጡ የግብር ዕድሎች, እና ጥራዝ ፖርትፎሊዮዎች ጥቅሞች የሞርጌጅ መክፈያ ምክንያታዊ እንደሆነ ያቆያሉ.

ይሁን እንጂ ዝቅተኛ ገቢ ያላቸው ቤተሰቦች ያለፍላጎት ሙያዊ ክሂሎት ያላቸው ወራሾቻቸውን መክፈል እንደሚችሉ ከተሰማቸው ውሳኔዎች ውስጥ አንዱ ውሳኔ ነው.

ምንም ዓይነት ኢንቨስትመንት በእውነት አደጋ የለውም ማለት ነው. የንብረት ተወካይ ቁጥርዎ ከፍ ያለ የኢንቬስትሜሽን ሪተርን ማግኘት ከቻሉ ሂሳቡ ኢንቨስት ያደርጋል. ሆኖም, ሒሳብ ብቻ አይደለም - የአእምሮ ሰላም ውድ ዋጋ ነው.