APR ለመጠቀም, ከእርሱ በስተጀርባ ያለውን ሂሳብ መረዳት አይኖርብዎትም, ነገር ግን የበለጠ ማወቅ ይችላሉ እና ተጨማሪ መረጃ ከፈለጉ APR ን እንዴት ማስላት እንደሚችሉ ይማሩ .
APR ምን ማለት ነው?
ኤፒአር ዓመታዊ የመቶኛ ተመን ነው. የወር ወጪን እና ተጨማሪ ብድርን ጨምሮ ተጨማሪ ወጭዎችን ለአንድ አመት ለመክፈል ምን ያህል እንደሚያስወጣ ይነግርዎታል. APR በ "የወለድ ተመን" ውስጥ የተጠቀሰ ብድር ያለው "ዋጋ" ነው. የወለድ ተመኖች በጣም ጠቃሚ ናቸው ምክንያቱም በየትኛውም ዶላር መጠቀም ይቻላል.
ብድር ለመክፈል ምን ያህል እንደሚያውልዎ ካወቁ በኋላ ኤፍኤ (APR) ን በማወዳደር ብድር እና ክሬዲት ካርዶችን ማወዳደር ይችላሉ.
ምሳሌ: 100 ዶላር በ 10 በመቶ APR ይባላል. በ 10 ዓመት ውስጥ $ 10 ከ 100 ዶላር ውስጥ 10 ዶላር ስለሆነ $ 10 ዶላር ይከፍላሉ. ለማስላት $ 100 ($ 100 x .10 = $ 10) ለመድረስ $ 100 በ 0.10 ማባዛት. ስሌቱ ለማስላት መቶኛ ወደ አስርዮሽ መልክ ይለወጣል .
በእውነቱ, ከ $ 10 ዶላር በላይ ሊከፍሉ ይችላሉ. ከላይ ያለው ምሳሌ ፍላጎት ወለድ እና በዓመት አንድ ጊዜ ብቻ የሚከፈል ሲሆን እርስዎም ምንም ክፍያ አይከፍሉም - ይህም ትክክል ላይሆን ይችላል. ክሬዲት ካርዶች በአጠቃላይ አነስተኛውን የወለድ መጠን በየቀኑ ወይም በየወሩ (እና በብድር የብድር መጠንዎ ላይ እነዚያን ይጨምሩበት) ይጨምራሉ, ይህ ማለት በተመጣጣኝ ድግግሞሽ ምክንያት ተጨማሪ ክፍያ ይፈጽማሉ ማለት ነው.
ከመኖሪያ ቤት ብድር በሚከፈልዎት ጊዜ የመክፈያ ወጪዎችን ይከፍላሉ .
APR ዓመታዊ ዋጋ ነው. በሌላ አነጋገር አንድ ዓመት ሙሉ ከተበደርዎ ምን ያህል ወለድ እንደሚከፍል ይገልጻል. ይሁን እንጂ ለአንድ አመት ሙሉ ዕዳ አይኖርብዎም ወይም የተበደርዎ መጠን በዓመቱ ውስጥ (በካርድዎ ውስጥ ሲገዙ እና ሲከፍሉ ሊቀየሩ ይችላሉ).
ትክክለኛ የሆኑ ቁጥሮችን ለማግኘት, ትንሽ ሂሳብ ማድረግ ሊያስፈልግዎ ይችላል.
ይሁን እንጂ ብዙውን ጊዜ ዝቅተኛ APR ከከፍተኛ ኤፒአር (ብቅ ሊሉ በጣም አስፈላጊ ልዩ ሁኔታዎች እንደሆኑ) ማሰብ ይችላሉ.
ከዱቤ ካርዶች በመደበኛነት የእርስዎን ኤፒአን ወደ ቀን ዕረፍት ያቋርጡት , ምክንያቱም ወለድ በሂሳብዎ ላይ በየወሩ ስለሚከፍሉ, እና የወለድ ክፍያዎች ወደ ቀሪ ሂሳብዎ ላይ ይጨምራሉ, ስለዚህ በቀጣዩ ቀን ተጨማሪ ፍላጎት ለመክፈል ይችላሉ.
ዕለታዊ ሂሳብዎን ለማወቅ APR ን ይወስዱ እና በ 365 ይከፍሉ. APR 10 በመቶ ከሆነ, የየቀኑ ፍጥነት 0.0274 በመቶ ይሆናል (0.10 በ 365 = 0.00274). አንዳንድ የብድር ካርዶች በ 365 ቀናት ምትክ በ 360 ቀናት ውስጥ እንደሚከፋሉ ልብ ይበሉ.
በክሬዲት ካርድ ክፍያዎችን እና ወጪዎችን በእጅ በማሰላሰል ተጨማሪ ይመልከቱ.
0% APR ምንድን ነው?
"የመጠይቅ" ማስታወቂያዎችን የሚያዩ ማስታወቂያዎችን ከተመለከቱ, ምን ያህል የዜሮ ማመሳከሪያ APR ምን ማለት እንደሆነ ያስቡ ይሆናል. የዜሮ አውራጃ ኤምኤር (APR) በሚወጡት ገንዘብ ምንም ወለድ አይከፍልም. የፍላጎቶች ዋጋ ማጣት እንደ ገንዘብ እየከፈለ ቀስ በቀስ, የራስዎን ገንዘብ በመክፈል, አንዳንዴም ስምምነቶች "እንደ ጥሬ ገንዘብ" ይለጠፋሉ. ነገር ግን አሁንም አሁንም ገንዘብ ነበራችሁ, እናም ነገሮች ሁልጊዜም መጥፎ ሊሆኑ ይችላሉ. ዘወር. ነጻ ነፃ መዋዕለ ንዋይ ማሰማት ጥሩ ድምጽ ነው, ግን ብዙ ጊዜ ለረዥም ጊዜ ይቆያል. የዜሮ ክፍያዎች የ APR አቅርቦቶች እርስዎ እንዲገቡባቸው በወቅቱ አበዳሪዎቹ እንዲከፍሉ ለማድረግ ታስቦልዎት ነው.
ምንም ነጻ ምሳ የለም ምንም ነገር እንደሌለ ያስታውሱ የዜሮ ማካካሻ ዋጋዎች በዋጋ ወለድ ለመቆጠብ ሊረዱዎት እንደሚችሉ ያስታውሱ, ነገር ግን አሁንም ለመክፈል ሌሎች ክፍያዎች መክፈል ይችላሉ. ለምሳሌ, ክሬዲት ካርድዎ በሌሎች የክሬዲት ካርዶች ላይ ሚዛን ለመክፈል የክሬዲት ( "Transfer Balance") ክፍያዎን ሊያስከፍል ይችላል. ክፍያው በድሮው ካርድ ላይ ከወለድዎ ያነሰ ሊሆን ይችላል, ነገር ግን አሁንም አንድ ነገር እየከፈሉ ነው. በተመሣሣይ ሁኔታ, ለክሬዲት ካርድ የሚሰጥዎ ዓመታዊ ክፍያ ሊከፍሉ ይችላሉ, እና ይህ ክፍያ በኤ.ፒ. ውስጥ አይካተትም.
ምንም ነገር ለመክፈል እና የዜሮ ደረጃውን ለኤፍኤፒ አቅርቦት ሙሉ ተጠቃሚ መሆን ይቻላል, ነገር ግን ይህን ለመጥቀስ ትጉዎች መሆን አለብዎት. የማስተዋወቂያው ጊዜ ከማብቃቱ በፊት እና ሁሉንም ክፍያዎችዎን በወቅቱ እንዲፈጽሙ ከማስገደድዎ በፊት 100% ብድርዎን መክፈል አስፈላጊ ነው - ይህን ካላደረጉ በማንኛውም የቀረውን ተቀማጭ ላይ ከፍያ ወለድ ክፍያዎች መክፈል ይችላሉ.
የተዘዋወሩ ወለዶች ከዜሮ ወለድ ጋር ተመሳሳይ አይደሉም. እነዚህ ፕሮግራሞች ብዙ ጊዜ "ምንም ወለድ" አይበተኑም, በተለይም በክረምት ክረምት በበለጠ ይታወቃሉ. ሆኖም, የማስተዋወቂያው ጊዜ ከማብቃቱ በፊት ሙሉውን ቀሪ ሂሳብ መክፈል ካልቻሉ ወለዱ ይከፍላሉ. በትክክለኛ የዜሮ ቅናሽ አማካኝነት, የማስተዋወቂያ ጊዜዎ ካለቀ በኋላ ማንኛውም ቀሪ ሂሳብ ወለድ መክፈል ይጀምራል. ያለፈውን ወለድ ከከፈሉ, እርስዎ ምንም አይነት ክፍያ ያልከፈሉ ይመስለኛል የመጀመሪያውን የብድር መጠን ወለድ ይከፍላሉ . የተዘዋወሩ የፍላጎት ቅናሾች እንደ "0% ወለድ" ለማስተዋወቅ አይፈቀድላቸውም.
ተለዋዋጭ APR ምን ማለት ነው?
አንድ APR ተለዋዋጭ ከሆነ በጊዜ ሂደት ሊለዋወጥ ወይም ሊለወጥ ይችላል . በአንዳንድ ብድሮች ውስጥ ምን ያህል እንደሚከፍሉ በትክክል ታውቂያለሽ-ምን ያህል እንደሚበደር, ምን ያህል ጊዜ እንደሚከፍሉ, ምን ወለድ እንደሚከፍሉ, እና የወለድ ክፍያዎች ምን ጥቅም ላይ እንደሚውሉ ያውቃሉ. በተለዋዋጭ APR ያለው ብድር የተለያዩ ነው. የወለድ ምጣኔው ዛሬ ካለው ይልቅ የበለጠው ወይም ከዚያ ያነሰ ሊሆን ይችላል (ዝቅተኛ ቢሆን ጥሩ ቢሆንም ከፍተኛ ነው).
የተለዋዋጭ ብድሮች ብድር አደገኛ ናቸው, ምክንያቱም ዛሬውኑ በሚፈጅበት መጠን ለመበደር መሞከር ይችሉ ይሆናል ብለው የሚያስቡ ቢሆንም, እርስዎ ግን ከጠበቁት በላይ ብዙ ሊከፈልዎት ይችላል. በሌላ በኩል በተለዋዋጭ APR የመጠቀም አደጋን ለመቀበል ፈቃደኛ ከሆኑ "ዝቅተኛ የወለድ ተመን" ያገኛሉ. በአንዳንድ አጋጣሚዎች ተለዋዋጭ APR ዎች ብቸኛው አማራጭ ናቸው - ይውሰዱ ወይም ይተውት.
የወለድዎ መጠን እንዲጨምር የሚያደርገው ምንድነው? ተለዋዋጭ APRs በአጠቃላይ ሲታይ የወለድ መጠን በአጠቃላይ ሲጨምር ነው. በሌላ አነጋገር በሒሳብ ሂሳቦች እና ሌሎች የብድር አይነቶች ወለድ ተመኖች ጋር በትህትና ይነሳሉ. ነገር ግን የወለድ ምጣኔዎ እንደ "ቅጣት" (እንደ ተለዋዋጭ APR ቢሆኑም ወይም ባይሆኑም) ከፍ ሊያደርግ ይችላል. ክፍያዎችን ካላደረጉ ወይም ነባሩን ነባሪውን ቀስቅሰው ከሆነ, የእርስዎ ዋጋዎች በከፍተኛ ሁኔታ መዝለል ይችላሉ. አሁን ባለው የብድር መጠንዎ ላይ ከፍያ መክፈል ባይኖርብዎትም ለወደፊቱ ዝቅተኛ የመክፈል አቅምዎን ያጣሉ.
በርካታ APR ዎች
ከፍ ያለ ዋጋዎችን እና ዝቅተኛ ክፍያዎችን በተመለከተ, እርስዎ በምንበሱት ሁኔታ ላይ የተመሰረተ APR ን ሊከፍሉ ይችላሉ. እነዚህን የተለያዩ APRs ምንድን ናቸው?
አዲስ ክሬዲት ካርድ ስለመክፈት ያስቡበት. በካርድዎ ላይ ቀሪ ሒሳብ ማስተላለፍ, አንዳንድ ግዢዎችን ማካሄድ, እና ከ ATM ማግኘት ይችላሉ. እነዚህ የተለያዩ የግብይቶች አይነት እንደመሆናቸው, ብዙዎቹ APR ዎች ማለት ነው. በአጠቃላይ ለሂሳብ ዝውውሮች (ዝቅተኛ) የማስተዋወቂያ APR, ለግዢዎች መደበኛ ኤፒአይ, እና ለገንዘብ ዕዳዎች ከፍ ያለ APR ያገኛሉ. በተጨማሪም, ክፍያዎችን ሲከፍሉ, የክሬዲት ካርድ ሰጪዎ ክፍያዎችን ለመጀመሪያው APR ደረጃ ለመክፈል ይችላል - ስለሆነም በተቻለ መጠን ለረዥም ጊዜ ከፍተኛ ወለድ ማስከፈል ይችላሉ.
የእርሶዎን APR ምን እንደሆነ ብቻ አድርገው አይውሰዱ. ካርድዎን ከማንሸራተቻው ውጭ ከማንሸራተት ውጭ ምን እንደሚሆን ይወቁ.
APR ለዋስትና ማስመሰያዎች
የቤት ብድርን በተመለከተ APR ውስብስብ ነው. የወለድ ወጪዎች, የመዝጊያ ወጪዎች, የሞርጌጅ ኢንሹራንስ እና ሌሎች የቤት ኪራይ ለመክፈል ሊከፍሉ የሚችሉ ሌሎች ክፍያዎች ሁሉ ከፓምፕ-ፖምፖች ጋር ማነጻጸር ነው. የተለያዩ አበዳሪዎች የተለያዩ ክፍያዎች ስለሚከፍሉ, ኤፍኤር ብድርን ለማወዳደር አንድ ቁጥር ይሰጥዎታል. ነገር ግን, እውነታዎቹ የተለያዩ ብድሮች ከ APR ግምት ጋር የተለያየ ክፍያዎችን ያካትታሉ, ስለዚህም የትኛው ብድር የተሻለ የትኛው ብድር እንደሚነግርዎት በ APR ላይ ብቻ መተማመን አይችሉም. የኤ.ኦ.ቢ. ጥቅሶችን ለማነጻጸር ተጨማሪ ዝርዝሮችን ለማግኘት የ APR Pitfalls ይመልከቱ.
APR ላይ ምን ተጽእኖ አለው?
ከፍተኛ APR ወይም ዝቅተኛ APR የሚከፍሉ በተለያዩ ሁኔታዎች ላይ ይወሰናል:
የብድር ዓይነት: አንዳንድ ብድሮች ከሌሎቹ በጣም ውድ ናቸው. የመኖሪያ ቤት ብድሮች እና በራስ መበቀሶች በአጠቃላይ ዝቅተኛ ዋጋ ያላቸው ናቸው ምክንያቱም ቤቶቹ እንደ መያዣነት ያላቸው በመሆኑ ሰዎች እነዚህን ብድሮች ቅድሚያ ለመስጠት ቅድሚያ ይሰጣሉ. በሌላ በኩል ደግሞ ክሬዲት ካርዶች ያልተፈቀደ ብድር (ዶኩመንቶች) , ስለዚህ በተባባሰው አደጋ ምክንያት ተጨማሪ መክፈል አለብዎት.
ቀውስ: የወለድ ታሪክዎ ከማንኛውም አበዳሪ ውሳኔ አስፈላጊው ክፍል ነው. የብድር ሂደቱን በወቅቱ መክፈል ያለብዎት ጠንካራ ታሪክ ካሳዩ (እና በጣም ከፍተኛ የክሬዲት ደረጃዎች ያሏቸው ከሆነ), በእያንዳንዱ አይነት ብድር ላይ ዝቅተኛ APRs ያገኛሉ.
ሪታቶስ: እንደገናም, ስለ አደጋው ነው. አበዳሪዎች ገንዘብን ከማጣት እንደሚሸጡ ያስባሉ, ዝቅተኛ APRs ያቀርባሉ. ለቤት እና ለአጭር ብድር ብድር ዝቅተኛ የብድር ብድር (LTV) እና ጥሩ እዳዎች ከገቢ ማመጣጠን ጋር አስፈላጊ ነው . ጥሩ አመላካችዎች እርስዎን ማኘክ ከመቻሉም በላይ አበዳሪው እቃውን ለመሸጥ እና አስፈላጊ ሆኖ ሲገኝ በአስተማማኝ መንገድ ለመራመድ አይጠቀሙም.