Refinancing ምንድነው?
Refinancing ምንድነው?
ብድሩን ማሻሻል አሁን ያለው ብድር በአዲስ ብድር የመተካት ሂደት ነው.
አዲሱ ብድር አሁን ያለዎትን እዳ ይከፍልዎታል; ይህም ብድሩን በሚያስተካክሉበት ጊዜ እዳ አይጠፋም. ይሁን እንጂ አዲሱ ብድር የእርስዎን ፋይናንስ የሚያሻሽሉ የተሻሉ ውሎች ወይም ገፅታዎች ሊኖረው ይገባል. ዝርዝሮቹ በብድር እና በአበዳሪዎ አይነት ይወሰናሉ, ነገር ግን ሂደቱ እንዲህ ይመስላል:
- በአንዳንድ መልኩ ማሻሻል የሚፈልጉትን አሁን ያለ ብድር ነዎት.
- በተሻለ ብድር ላይ አበዳሪን ያገኛሉ, እና ለአዲሱ ብድር ያመልክቱ.
- አዲሱ ብድር አሁን ያለውን ዕዳ ሙሉ በሙሉ ይከፍለዋል.
- በአዲሱ ብድር ላይ ክፍያውን እስከሚፈጽሙበት ወይም በድጋሜ እስከሚመለሱ ድረስ ይከፍላሉ.
ሰዎች እና ንግዶች እንደገና ብድር ይፈልጋሉ
የማጣራት ስራ ብዙ ጊዜ የሚፈጅ ሲሆን ዋጋው ሊጨምረው ይችላል, እና አዲስ ብድር አሁን ያሉ ብድሮች የሚያቀርቡትን ቆንጆ ባህሪያት ሊጎድል ይችላል. ስለዚህ ሂደቱን ለምን ማለፍ አለብዎት? እንደገና የማሻሻያ ጥቅሞች አሉት.
ገንዘብ ይቆጥቡ: መልሶ የማዋለድ የተለመደው ምክንያት የወለድ ወጪን ለመቆጠብ ነው . ይህን ለማድረግ በተለመደው ወለድ ከወለድ መጠን ያነሰ የወለድ መጠን ባለው ብድር እንደገና ማደስ ያስፈልግዎታል.
በተለይም ከረጅም ጊዜ ብድሮች እና ከፍተኛ ዶላር መጠን, የወለድ መጠኑን መቀነስ የህይወት ዘመን የፍላጐት ቁጠባዎችን ያስከትላል.
ዝቅተኛ ክፍያ- ዳግመኛ ማዋቀር (ሚረጀንድ) ቀስ በቀስ የሚያስፈልገውን ወርሃዊ ክፍያ ወደ ዝቅተኛ ዋጋ ሊያመራ ይችላል ውጤቱም ቀላል የገንዘብ ፍሰት ቁጥጥር እና ለበጀት ወርሃዊ ወጪዎች በበጀት ይገኛል.
ንፁህ በሚያደርጉበት ጊዜ ብዙውን ጊዜ ሰዓቱን እንደገና ያስጀምራሉ እናም ሊወስዱት የሚችለውን የጊዜ መጠን ያራዝሙ. ቀሪ ሂሳብዎ ከመጀመሪያው ብድርዎ መጠን ያነሰ ሊሆን ስለሚችል እና ለመክፈል ተጨማሪ ጊዜ ካሎት, አዲሱ የወርሃዊ ክፍያ መጠን መቀነስ አለበት.
ዝቅተኛ የወለድ ምጣኔ (ሁሉም በተመሳሳይ ሁኔታ አብረው እየኖሩ ያሉ) ወርሃዊ ክፍያዎችም ሊያመጡ ይችላሉ. ይሁን እንጂ ብድር ማራዘም ብቻውን ለረዥም ጊዜ ብድሮችዎ መክፈል ይችላሉ ማለት ነው. የፍጆታ ክፍያዎች እና የብድርዎ የወጭ ሂሳብ እንዴት ወርሃዊ ፍሰትን እንደሚመለከቱ ለማየት የብድር ክፍያዎችን እንዴት እንደሚያሰሉ ይመልከቱ.
ብድር መቋረጥ-አከፋፈልን ከማስፋት ይልቅ የአጭር ጊዜ ብድርን እንደገና ማጠናቀቅ ይችላሉ. ለምሳሌ, የ 30 ዓመት የቤት ብድር ሊኖርዎት ይችላል, እና ብድር ከ 15 ዓመት የቤት ብድር ጋር እንደገና ወደ መያዣነት ሊመለስ ይችላል. ዕዳውን በፍጥነት ለመጨረስ ብዙ ወጭዎችን ለመክፈል ከፈለጉ ይህ ጉዞ ትርጉም ሊሰጠው ይችላል. እርስዎም ያለምንም ቅድመ ክፍያ (ሂሳብ) ተጨማሪ ክፍያዎችን ማካሄድ ይችላሉ. ያለምንም ማሻሻያ ክፍያ ብዙ ወጭዎችን ማሟላት, የመዝጊያውን ወጪዎች እንዳይከፍሉ እና ተለዋጭነት ካላቸው (ከታች ከተዘረዘሩት በላይ ሊከፍሉ ይችላሉ, ነገር ግን አንድ ነገር ሲመጣ አይገደብዎትም).
ዕዳዎችን ማዋሃድ የተለያዩ ብድሮች ካሎት, እነዚህን ብድሮች በአንድ ብድር ውስጥ ለማዋሃድ ብቸኛ አማራጭ ሊሆን ይችላል - በተለይ ዝቅተኛ የወለድ መጠን ካገኙ.
ክፍያዎችና ብድሮች መከታተል ቀላል ይሆናል, ግን ማጠናከር ችግሮችን ሊያስከትል ይችላል (ከዚህ በታች ይመልከቱ).
የብድር ወለድዎን ይቀይሩ: የወለድዎን ወለድ ወይም ወርሃዊ ክፍያ ባይከፍሉም እንኳ በሌሎች ምክንያቶች ብድሩን እንደገና ለማጽደቅ ጠቃሚ ሊሆን ይችላል. ለምሳሌ የተለዋዋጭ ብድር ካለዎት በተወሰነ ፍጥነት ወደ ብድር መለወጥ ይመርጡ ይሆናል. በአሁኑ ጊዜ ክፍያዎች ዝቅተኛ ከሆኑ ሊለወጥ የሚችል የወለድ ተመን ጥበቃ ሊደረግላቸው ይችላል.
የሚበዛ ብድር ይክፈሉ- አንዳንድ ብድሮች, በተለይም ብላይን ብድሮች , በአንድ በተወሰነ ቀን ውስጥ ተመላሽ ማድረግ አለባቸው. ነገር ግን ገንዘቡ ከፍተኛ መጠን ያለው ክፍያ ሊኖርዎ ይችላል. እንዲህ ባሉ ሁኔታዎች ላይ ብድሩን መልሶ ለመክፈል አዲስ ብድርን በመጠቀም ብድሩን እንደገና ማሻሻል አስፈላጊ ሊሆን ይችላል; እንዲሁም ዕዳውን ለመክፈል ተጨማሪ ጊዜ ይወስዳል.
ለምሳሌ, አንዳንድ የንግድ ብድር ከጥቂት አመታት በኋላ ሊደርስ ይችላል, ነገር ግን ንግዱ እራሱን ካቋቋመ በኋላ እና በሰዓቱ የሚደረጉ ክፍያዎችን ታሪክ የማሳየት ሂደቱን ለረጅም ጊዜ እዳ ማካካሻዎች ሊጣሱ ይችላሉ.
ብድርን መልሶ የማሻሻል ችግር
ዳግመኛ ማደግ ሁልጊዜ ጥሩ ጥበብ አይደለም. ዝቅተኛ የወለድ መጠን ወይም ዝቅተኛ ወርሃዊ ክፍያ ቢያስገቡም, ነባር ብድርን ለማስወገድ ስህተት ሊሆን ይችላል. ወደ ፊት ከመሄድዎ በፊት ጥቅሞችን እና ግምቶችን በጥንቃቄ ይገምግሙ.
የግብይት ወጪዎች-Refinancing (ገንዘብን እንደገና ማሻሻል) በጣም ውድ ሊሆን ይችላል. በተለይ እንደ የቤት ብድር ባሉ ብድሮች ውስጥ እስከ ሺዎች ዶላር ዶላር የሚያጨምር የመክፈያ ወጪዎችን ይከፍላሉ. እነዚያን ወጪዎች ከማቅረባችን በፊት ከመስመር ውጭ መቁጠርዎን እርግጠኛ መሆን ይፈልጋሉ. ሌሎች የብድር አይነቶች, የመስመር ላይ ገንዘብ አበዳሪዎች ብድርን ጨምሮ, የማቀነባበሪያ እና የወረቀት ክፍያዎችን ሊያካትቱ ይችላሉ.
ከፍ ያለ ወለድ ወጪዎች: ማዋራት (financial refinance) ከትኩሳት ማምለጥ ይችላል በተራዘመ ጊዜ ውስጥ የብድር ክፍያዎችን ሲከፍሉ, ለእዳዎ ተጨማሪ ወለድ ይከፍላሉ. ዝቅተኛ ወርሃዊ ክፍያዎችን ሊያገኙ ይችላሉ, ነገር ግን ይህ ጥቅማ ጥቅም ብድሮች በሚከፈለው ከፍተኛ የኑሮ ዘመን ወጪዎች ሊካካሱ ይችላሉ. ምን ያህል ወጪን እንደሚጠይቅ ለማየት ጥቂት ቁጥሮች ያስሩ. የወለድዎ ወጪዎች በተለዩ ብድሮች እንዴት እንደሚቀየሩ ለማየት ፈጣን የብድር መለዋወጥ ይፍቀዱ.
የጠፉ ጥቅሞች- አንዳንድ ብድሮች እንደገና ብድሩን ካጠናቀቁ ሊወገዱ የሚችሉ ጠቃሚ ባህርያት አሏቸው. ለምሳሌ, በአስቸጋሪ ጊዜዎች ውስጥ ከደረሱ ; የፌዴራል የተማሪ ብድር ከግል የግል ብድሮች በላይ ለሽያጭ ይጋራሉ . በተጨማሪም, ሙያው የህዝብ አገልግሎትን የሚያካትት ከሆነ የፌደራል ብድር ይቅር ሊባል ይችላል. በተመሳሳይም በተለዋጭ ብድር ብድር ውስጥ ለጊዜው ዝቅተኛ መጠን ቢከፍሉም እንኳን የወለድ መጠን ከፍ በሚያደርግበት ጊዜ ለትርፍ የማይለወጥ ብድር ሊሰጠው ይችላል.
ምን አይለወጥም
አንዳንድ ነገሮች ይለወጣሉ, እና አንዳንድ ነገሮች አይስተካከሉም.
እዳ; የብድር መጠንዎ አይቀየርም. አሁንም እንደገና የእድሳት መጠን ይኖረዋሌ-ሪሃብቱን በማካካስ ሊይ ተጨማሪ ዕዴሌ ካሌወሰደ በስተቀር. የገንዘብ ማካካሻ ሂሳብ መልሶ ማሻሻል ማድረግ ወይም የማቆሚያ ወጪዎን በብድርዎ ውስጥ ማስገባት ይችላሉ , ነገር ግን ያዎትን የዕዳ ጫና ከፍ ያደርገዋል.
ገንዘብ መያዣ (ብድር) : ለብድር ብድር ለመያዣ ከተጠቀሙ ብድር ለአዳዲስ ብድር ሊገዛ ይችላል. ለምሳሌ, የቤትዎን ብድር መልሶ ማሻሻል ማለት እርስዎ ክፍያዎችን ካላደረጉ በወኪል ቤት ውስጥ ሊጠፉ ይችላሉ ማለት ነው. በተመሳሳይ መኪናዎ በአብዛኛዎቹ ብድር ብድሮች ሊመለሱት ይችላሉ. የግል ዋስትና ከሌለዎት በስተቀር ሒደቱ አደጋ ላይ ነው. በአንዳንድ ሁኔታዎች, እንደገና በሚያካሂዱበት ወቅት በአድራሻዎ ላይ አደጋን ከፍ ሊያደርጉ ይችላሉ. A ንዳንድ A ገረይ መንግስታት መልሶ የማዋለድ ( ብድር) ካደረጉ በኋላ ብድር E ንሹራንስ ብድር E ንዲያገኙ ይደረጋል.
ክፍያዎች አሁንም መክፈል አለብዎት, ነገር ግን በአብዛኛዎቹ ሁኔታዎች, የእርስዎ ወርሃዊ ክፍያ እንደገና ሲታደስዎት ይለወጣል. አንድ አዲስ ብድር አግኝተዋል, እና ክፍያዎች በዚህ የብድር ወለድ, ቃል, እና የወለድ መጠንም ይሰላሉ. አስደንጋጭ በሆነ ሁኔታ እንዳይያዝዎት, እራስዎ እንዴት እንደ ሞዴዎ እንዴት እንደሚለማመዱ ይወቁ (በነፃ መስመር ላይ ያሉ የቀመር ሉሆች ቀላል ነው).