የአሞርጅ መርሃግብር ምን ያሳያል?
የዋጋ አሰጣጥ ሰንጠረዦች ብድር እንዴት እንደሚሰራ ለመረዳት ያስችልዎታል, እንዲሁም በሂሳብዎ ውስጥ ያለውን ቀሪ ሂሳብ ወይም የወለድ ወጪ ወደፊት በማንኛውም ጊዜ ለመተንበይ ይረዳዎታል.
ይህ መረጃ ለመበደር ትክክለኛ ትርፍ ያለዎት መሆንዎን ለመገምገም ይረዳዎታል, ዕዳውን ቀደም ብለው ከፍለው ቢከፍሉ, እና በየትኛው ጊዜ ወጭው በጣም ውድ ነው.
የካሳ ክፍያ ሰንጠረዥ ምንድነው?
የኃላፊ ማስወገጃ ጊዜ እንዴት እንደሚመለከተ የሚያሳይ ምሳሌን ይሳሉ , ወይም የተወሰኑ ቁጥሮችን በመስመር ላይ ያለውን የ amortization calculator ላይ ይሰኩ እና ብጁ ሰንጠረዥ ያገኛሉ. ከታች ያሉትን ንጥሎች ያያሉ.
ወርሃዊ ክፍያ: ሰንጠረዡ እርስዎ የሚሰጡትን እያንዳንዱ ክፍያ ያሳያል, ይህ ማለት የሚያስፈልጉት ወርሃዊ ክፍያዎችዎ ይካተታሉ. ከእዚህ ክፍያ ውስጥ አንድ ድርሻ ወደ ወለድ ወጭዎች ይደርሳል , ቀሪው የብድር መጠንዎን ለመክፈል ያገለግላል.
የወለድ ወጭዎች በየወሩ በብድርዎ ላይ ወለድ ይከፍላሉ. የፍላጎት ክፍያዎትን ለማስላት ቀሪው ያለው ብድርዎ በወርሃዊ የወለድ መጠንዎ ተባዝቷል. በተለይም ለረጅም ጊዜ ብድሮች, ወለድዎ በመጀመሪያዎቹ አመታት ውስጥ ብዙውን ጊዜ የሚከፍለው ወለድ ይበላል.
የዋጋ ግምት-የወለድ ክፍያን ከተቀበሉ በኋላ ቀሪ ክፍያዎ ዕዳዎን ለመክፈል ይሠራል.
በቅናሽ ገንዘብ ወቅት በሚኖርዎት ጊዜ የብድር መጠንዎ ከጊዜ በኋላ ይቀንሳል.
የተጠራቀመ ወለድ- አንዳንድ የ amortization ሰንጠረዦች በሂደት ላይ ወለድ እና ክፍያን በጊዜ ሂደት የሚያካሂዱ ድምርን ያካትታሉ. ለምሳሌ, የትራፊክ መጨመር የጊዜ ገደብ ለእያንዳንዱ ክፍያ ምን ያህል እንደሚከፍል ያሳያል - ነገር ግን ጠቅላላ የወለድ ክፍያዎች ከተያያዙት የመጀመሪያዎቹ (ወይም የመጨረሻዎቹ) በኋላ ምን ያህል እንደሆነ ለማወቅ ከፈለጉስ?
ሰንጠረዥዎ እንደ "ድምር ፍላጎት" የሆነ ነገር ካካተተ ለመረዳት ቀላል ነው. ካልሆነ, ሰንጠረዡን ወደ የቀመር ሉህ ቀድተው መለጠፍ እና ለእዚህ መረጃ ተጨማሪ አምዶችን መጨመር ይችላሉ.
ተጨማሪ ክፍያዎች? አብዛኞቹ የቅናሾች ሰንጠረዦች ተጨማሪ ክፍያዎች አይቆጠሩም. ግን ያ ተጨማሪ ክፍያ መክፈል አይችሉም ማለት ግን አይደለም - እና እነዚያን ክፍያዎች ጥቅማ ጥቅም ማስላት ይችላሉ. ይህን ለማድረግ የራስዎን የቅናሽ ዋጋ ሰንጠረዥ መገንባት ያስፈልግዎት ይሆናል ነገር ግን የሚሰማው ያህል ከባድ አይደለም.
ክፍያዎች (ከወለድ ውጭ)? የቋሚነት መርሃ ግብሮች በአብዛኛው በተበዳሪዎ ላይ ሊከፍሉ የሚችሉ ተጨማሪ ክፍያዎች አያሳዩም. ለምሳሌ, ብድር ለመውሰድ የመክፈል ክፍያዎችን ወይም ሌሎች የመዝጊያውን ወጪዎች የሚከፍሉ ከሆነ እነዚህን ክፍያዎች በተናጠል መገምገም ያስፈልግዎታል. ይህን ለማድረግ አንዱ መንገድ የብድሩን APR ( አንዳንዴ አሳሳች ሊሆን ይችላል ) መመልከት ነው. ለብድር ብድርዎ የሚከፈልባቸው የፋይናንስ ክፍያዎች የራስዎን ሠንጠረዥ መገንባት እና ክራጮችን ማካተት ይችላሉ - የዱቤ ካርድ ክፍያዎችን እና ወጪዎችን እንዴት እንደሚጠቀሙ ይመልከቱ.
ውሳኔ መስጠት
ከላይ ካለው መረጃ ጋር, የተለያዩ የብድር አማራጮችን (ከተለያዩ አበዳሪዎች ቢመጡ, በ 15 ወይም 30 ዓመት ብድር ውስጥ መወሰን ወይም ደግሞ አሁን ያለውን ብድር እንደገና ማስታጠቅን ወይም አለመውሰድም እየወሰኑ ) መበደርን ወይም አለመበደር ሙሉ በሙሉ ትርጉም ያለው እንደሆነ ይወስናል.
ብዙዎቹ ተበዳሪዎች በወለድ ምን ያህል እንደሚከፍሉ አይመለከቱም - ትኩረታቸውን በተመጣጣኝ ወርሃዊ ክፍያ ላይ ብቻ ያተኮሩ - ይህም ትልቅ ምስል አይወስድም.
የዱቤ ዓይነቶች
ከሚከተሉት ባህሪያት ጋር ለትራፊክ የሚያገለግል የዲስትሪክሽን ሠንጠረዥ በብዛት የተሻለ ነው.
- እነሱ በአንድ ጊዜ (ወይም ሁሉንም በአንድ ጊዜ) ብድሮች ናቸው
- ቋሚ የወለድ ተመን አላቸው
- እነሱ በጊዜ ሂደት ይከፈላሉ (ብድርን የመክፈል ሂደት "ወለድ" ተብሎ ይጠራል)
- ወርሃዊ ክፍያ ይስተካከላል (በየወሩ ተመሳሳይ ክፍያ ያደርጉታል)
ይህም ቋሚ የተበዳሪ ብድሮች , ብዙ ብድሮች, የግል ብድር , የቤት ብድር ብድር እና ተመሳሳይ ብድሮች ያጠቃልላል.
ሌሎች የብድር አይነቶች - በተለይ የተለዋዋጭ ብድር ብድር እና የብድር አገልግሎት መስመሮች - ለመስራት በጣም አስቸጋሪ ናቸው. ለምሳሌ, ክሬዲት ካርዶች በጣም የተሞሉ ናቸው: ብዙ ጊዜ (በየግዢው ሲያደርጉ) ይዋሻሉ, እና ያልተጣራ ክፍያዎችን ያደርጋሉ (ዝቅተኛውን, አጠቃላይ ቀሪውን ወይም ማንኛውም በመካከል ውስጥ መክፈል ይችላሉ).
ሊስተካከሉ የሚችሉ የወለድ ብድሮችም ፈታኝ ናቸው. የወለድ መጠኑ ለወደፊቱ በማይታወቅ ላይ ሊለወጥ ይችላል , ስለዚህ የ amortization ስሌት ለመፈጸም አስቸጋሪ ነው (የወደፊቱን ሊገመግሙት ካልቻሉ).
ናሙና ማሳለፊያ ሰንጠረዥ
በየወሩ እንዲከፈል $ 100,000 በ 6% ለ 30 ዓመታት ወስደዋል. የቅድሚያ ማስመለሻ ጊዜዎ እንዴት ይታያል? ከታች እርስዎ የመጀመሪያዎቹን 12 መስመሮች (የመጀመሪያ የክፍያዎትን ዝርዝር በዝርዝር ያያሉ) ከዚያም ወደ የብድር መጨረሻ ይመለሳሉ.
| ወር | ሚዛን በመጀመር ላይ | የታቀደ ክፍያ | ዋና | ፍላጎት | ቀሪ ሂሳብ ማብቃት | አጠቃላይ ድጐማ |
| 1 | 100,000.00 | 599.55 | 99.55 | 500.00 | 99,900.45 | 500.00 |
| 2 | 99,900.45 | 599.55 | 100.05 | 499.50 | 99,800.40 | 999.50 |
| 3 | 99,800.40 | 599.55 | 100.55 | 499.00 | 99,699.85 | 1,498.50 |
| 4 | 99,699.85 | 599.55 | 101.05 | 498.50 | 99,598.80 | 1,997.00 |
| 5 | 99,598.80 | 599.55 | 101.56 | 497.99 | 99,497.24 | 2,495,00 |
| 6 | 99,497.24 | 599.55 | 102.06 | 497.49 | 99,395.18 | 2,992.48 |
| 7 | 99,395.18 | 599.55 | 102.57 | 496.98 | 99,292.61 | 3,489.46 |
| 8 | 99,292.61 | 599.55 | 103.09 | 496.46 | 99,189.52 | 3,985.92 |
| 9 | 99,189.52 | 599.55 | 103.60 | 495.95 | 99,085.92 | 4,481.87 |
| 10 | 99,085.92 | 599.55 | 104.12 | 495.43 | 98,981.79 | 4,977,30 |
| 11 | 98,981.79 | 599.55 | 104.64 | 494.91 | 98,877.15 | 5,472.21 |
| 12 | 98,877.15 | 599.55 | 105.16 | 494.39 | 98,771.99 | 5,966.59 |
| ... | ... | ... | ... | ... | ... | ... |
| 354 | 4,114.16 | 599.55 | 578.98 | 20.57 | 3,535.18 | 115,776.07 |
| 355 | 3,535.18 | 599.55 | 581.87 | 17.68 | 2,953.31 | 115,793.74 |
| 356 | 2,953.31 | 599.55 | 584.78 | 14.77 | 2,368.52 | 115,808.51 |
| 357 | 2,368.52 | 599.55 | 587.71 | 11.84 | 1,780.81 | 115,820.35 |
| 358 | 1,780.81 | 599.55 | 590.65 | 8.90 | 1,190.17 | 115,829.26 |
| 359 | 1,190.17 | 599.55 | 593.60 | 5.95 | 596.57 | 115,835.21 |
| 360 | 596.57 | 599.55 | 593.58 | 2.98 | - | 115,838,19 |