ሊስተካከሉ የሚችሉ የወለድ መጠኖች ከማግኘትዎ በፊት ይህን ያንብቡ
እያንዳንዱ አበዳሪ በፔንስልቱ ፍጥነት ምን ያህል ነጥቦች እንደሚጨምር ይወስናል. በተለምዶ ብዙ መቶኛ ነጥቦች ናቸው. ለምሳሌ, Libor ፍጥነት 0.5 በመቶ ከሆነ የ ARM ፍጥነት ከ 2.5 በመቶ ወደ 3.5 በመቶ ሊደርስ ይችላል.
አብዛኞቹ የአበዳሪዎች ለተወሰነ ጊዜ በማስተዋወቂያ ዋጋ ከተቀመጡት ይይዛሉ. ከዚያ በየጊዜው በየጊዜው ይራወጣል. ይሄ ዳግም ማስጀመር ይባላል. እንደ ብድር ብድር ይወሰናል. ባገኙት ብድር ላይ በመመርኮዝ በየወሩ, በየሶስት, በየአመቱ, በየሶስት ዓመቱ ወይም በአምስት ዓመታት ጊዜ ውስጥ ሊከሰት ይችላል. ከፍተኛ የወለድ መጠን ለመክፈል እንደሚችሉ ለመወሰን አነስተኛውን እትም ማንበብ አለብዎት.
ዳግም ካስጀመረ በኋላ, Libor ሲጨርስ ፍጥነት ይጨምራል. ይህ ማለት የመጀመሪያዎቹ አምስት አመቶች ከተጠናቀቁ በኋላ ገንዘቡ በድንገት ከፍ እያለ ሊመጣ ይችላል ማለት ነው. Libor በወቅቱ ወደ 2.5 በመቶ ከፍ ቢል, አዲሱ የወለድ መጠንዎ ወደ 4.5 በመቶ ወይም 5.0 በመቶ ይደርሳል. እ.ኤ.አ. ከ 2006 እስከ 2007 ባለው ጊዜ ውስጥ Libor ፍጆታው በከፍተኛ ደረጃ ጨምሯል, ይህም እ.ኤ.አ.
ይህ ማለት በምግብ ፍጆታ ሂሳብ እና በአጭር ጊዜ የመንግስት ግምጃ ቤት የፍጆታ ሂደቶች ላይ ለውጦች ላይ ትኩረት መስጠት አለብዎት ማለት ነው.
ያ ማለት ሊቦር በመደበኛው መቆለፊያ ስለሚለወተው ነው. የሽያጭ ፍላጎት በሚቀንስበት ጊዜ ያከማቹ የምርት መጠን ከፍ ይላል .
ምርጦች
ሊስተካከሉ የሚችሉ የትራፊክ ብድሮች ጥቅሙ ከተመዘገበው የወለድ ብድር ያነሰ ነው. እነዚህ ሂሳቦች ከ 10 ዓመት የትራንስፖርት ማስታወሻ ጋር የተሳሰሩ ናቸው. ይህ ማለት ትልቁን ቤት በትንሹ መግዛት ይችላሉ ማለት ነው.
ይሄ የመጀመሪያ ጊዜ የቤት ውስጥ ተከራዮች እና አነስተኛ ገቢ ላላቸው ሌሎች በጣም የሚማርክ ነው.
Cons:
ትልቅ ጉዳት ያለበት መሆኑ የወለድ መጠን ከፍ ቢል የወርሃዊ ክፍያዎ ከፍ ሊያደርግ ይችላል. ብዙ ሰዎች የ "ወለድ ተመላሽ" በድጋሚ ሲጀመር ቢቆጠሩ ይገረማሉ. ገቢዎ ስለማይወጣ ቤቱን ለመግዛት አቅምዎ ላይኖር ይችላል እና ሊጠፋ ይችላል.
የተስተካከለ ዋጋ ብድሮች በ 2004 ታዋቂ ሆኑ. የፌዴራል ሪዘርቬሽን የምግብ ፍጆታ ሂደትን ማሳደግ የጀመረው በዚህ ወቅት ነው. የወለድ ብድር የወለደው የወለድ መጠን ሲጨምር ነበር. ወርሃዊ ክፍያዎች ዝቅተኛ ለማድረግ ባንኮች ሊስተካከሉ የሚችሉ የወጥነት ብድሮች ከፍተዋል.
አይነቶች
በ 2004 ባንኮች የመጠሪ ቤት ባለቤቶችን ለመሳብ አዲስ ዓይነት ብድሮች ፈጠሩ. በጣም ተወዳጅ የሆኑ አንዳንድ ምሳሌዎች እነሆ.
የወለድ ብቸኛ ብድሮች . ዝቅተኛ ክፍያ ይኖራቸዋል. የእርስዎ ወርሃዊ ክፍያ ለመጀመሪያዎቹ ሶስት እስከ አምስት ዓመታት ለመርህ እንጂ ለመርህ አንድም ጊዜ አይደለም. ከዚያ በኋላ ይህንን መሰረታዊ መርሃ ግብር ለመሸፈን ከፍተኛ ክፍያዎችን ማካሄድ ይጀምራሉ. ወይም ደግሞ ትልቅ የፊንስ ክፍያ እንዲከፍሉ ሊጠየቁ ይችሉ ይሆናል.
እንዴት እንደሚሰሩ የሚያዉቁ ከሆነ እነዚህ ብድሮች በጣም ጠቃሚ ሊሆኑ ይችላሉ. አቅምዎ የሚረዳ ከሆነ ማንኛውም ተጨማሪ ክፍያ በቀጥታ በመመሪያ ይወሰዳል.
እነዚህን ክፍያዎች ስለመፈጸሙ ቅጣት ከተቀበሉ, በመርህ ላይ የበለጠ ከፍያ መክፈል ይችላሉ. በዚህ መንገድ ከተለመደው የሞርጌጅ ብድር ይልቅ በቤት ውስጥ ከፍተኛ እሴት ያገኛሉ. እነዚህ ብድሮች ለድርጅቱ ወይም ለጉዞ ክፍያ ካልዘጋጁ በጣም አደገኛ ነው. እንዲሁም ማንኛውም በተስተካከለ-ደረጃ ብድር ላይ ሁሉም ተመሳሳይ ጥቅሞች ይኖራቸዋል.
አማራጭ ARMs. ተበዳሪዎቹ በየወሩ ምን ያህል መክፈል እንዳለባቸው ለመምረጥ ይፈቅዳሉ. ከ 1 ወደ 2 በመቶ በሚቀንሱ የቁጥር ማስታወቂያዎች ይጀምራሉ. ይህ ከመጀመሪያው ክፍያ በኋላም እንኳን, ወደ ከፍተና ሊመለስ ይችላል. አብዛኛዎቹ (80 በመቶ) አማራጭ የ ARM ደንበኞች በየወሩ አነስተኛውን ክፍያ ይከፍላሉ. ቀሪው እንደ ብድር ወለድ ብድር እንደ ቀሪ ሂሳብ መጠን ይጨመራል .
አበዳሪዎች ክፍያዎችን ለአምስት ዓመታት እንደሚያስተካክሉ ያስባሉ. ያልተከፈለ ብድር ወለድ ከመጀመሪያው እሴት 110 በመቶ ወይም 125 በመቶ ቢያድግ ብድሩን በራስ-ሰር ዳግም ይጀምራል.
ይህም የመነሻ መጠን ሶስት እጥፍ ክፍያ ሊከሰት ይችላል. ተበዳሪዎቹ ከማሻሻያ ወጪዎች ውስጥ ከፍተኛ ቅጣት ያስከትላሉ. በዚህ ምክንያት አብዛኛዎቹ የብድር አቅራቢዎች ብቻ ወደ እዳ ይገቡባቸዋል. አንዴ ቤት ከተከፈለ በኋላ እዳ ከከፈለ በኋላ ወይም ተበዳሪው ሥራ ቢቀርስ , ያጣሉ .
እነዚህ ብድሮች ዝቅተኛውን የብድር ብድር አሰቃቂ ሁኔታ ከችግሩ በስተጀርባ ነበር. ከሁሉም የቤት ውስጥ ብድር 2 በመቶዎቹ አማራጭ አር ኤም.ኤም.ኤስ ሲሆኑ 300 ቢሊዮን ዶላር ነበሩ. አብዛኛዎቹ አልተፈቀደም. ቢያንስ 60 በመቶ የሚሆኑት በካሊፎርኒያ ውስጥ ነበር. የቤት ኪራይ በ 30-40 በመቶ ቀንሷል. ይህ እንደ MakeHomesAffordable የመሳሰሉ የቤት ብድር ማሻሻያ ፕሮግራሞችን ከመጠቀም የተሻለ አይደለም . (ምንጭ: " Toxic Mortgages ", ኃላፊነት ያለው ብድር ማእከል, ኖቬምበር 5, 2007 "የምሽት ክሬዲት," ቢዝነስ ሴፕቴምበር ሴፕቴምበር 11/2006.)