ክፍያዎች ከወለድ ጋር ካልተጣመሩ
ከማንኛውም ዓይነት ብድር ጋር አሉታዊ ገንዘብን ማስመለስ ይቻላል, እናም ብዙውን ጊዜ በተማሪዎች ብድር እና በንብረት ብድር በኩል ይታያል.
አሉታዊ አወንታዊነት እንዴት ይሰራል?
ያልተስተካከሉ ክፍተቶችን ለመገንዘብ, በተሳሳተው የቆየ ዶምቲሽን መጀመር የተሻለ ነው.
ወለድ መክፈል የሂሳብ ብድርን ከትላልቅ ክፍያዎች (አብዛኛው ጊዜ ወርሃዊ ክፍያዎች) የመክፈል ሂደት ነው . ለምሳሌ, የ 30 ዓመት የአነስተኛ ብድር መጠኑን የያዘ ቤት ሲገዙዎ በየወሩ ተመሳሳይ ክፍያ ይሰጥዎታል. ምንም እንኳ የብድርዎ መጠንም ከጊዜ በኋላ የሚቀንስ ቢሆንም.
ወርሃዊ ክፍያዎች በብዙ ሁኔታዎች ላይ ተመስርተው ይሰራሉ.
- የብድር መጠን - ምን ያህል እንደሚበደር
- ብድሩን ለመክፈል የሚወስዱት የጊዜ ርዝማኔ ( ይህ ቃል የሚታወቀው )
- በብድር ብድርዎ ላይ የተከፈለ የወለድ መጠን
አንድ ብዜት በጊዜ ገደብዎ መጨረሻ ላይ (አብዛኛውን ጊዜ ለቤት ብድር ከ 15 እስከ 30 ዓመት) ብድርዎን ሙሉ በሙሉ የሚከፍል የተወሰነ ቋሚ ክፍያ ያገኛሉ. እያንዳንዱ ክፍያ ሁለት ክፍሎች አሉት:
- የክፍያው የተወሰነ ክፍል በዕዳዎ ላይ ዕዳ ክፍያን ይሸፍናል
- የተቀረው ቀሪ ዕዳዎን ዕዳዎን ያስከፍላል (ወይም የእርስዎን የብድር መጠን ይቀንሳል)
የበለጠ ለማወቅ እና ናሙና የ amortization ሰንጠረዦችን ለማየት, በዚህ ገጽ መጨረሻ ላይ ናሙና የአወንታዊ ማመሳከሪያ ገበታ ያገኛሉ.
ነገሮች ሁሉ አሉታዊ ናቸው
በአንዳንድ ብድሮች መጠን, ሙሉ በሙሉ ከሚከፈለው ክፍያ ያነሰ የመክፈል አቅም አለዎት . አነስተኛውን ክፍያ ለመክፈል ዋናው ምክንያት ዝቅተኛ ክፍያ መክፈል ቀላል ነው .
በ A ንድ ወር ውስጥ ከሚከፈልዎት ወለድ (ወይም የትኛውም የጊዜ ገደብ ውስጥ) ወለድ ሲከፍሉ የወለድ ወጪዎች በብድርዎ ላይ ይጨመራሉ.
በሌላ አነጋገር በየወሩ ብዙ ዕዳ አለብህ . ከተበዳሪዎ ገንዘብ በቀጥታ አያገኙም, ነገር ግን የብድር ብድርዎ እርስዎ ወለድ ስለማይከፍሉ ነው.
በብድር ብድር ላይ ወለድን የመጨመር ሂደቱ የወለድ ማነቆዎችን እንደሚያጠቃልል ይታወቃል.
በመጨረሻም ብድርዎን መክፈል ይጠበቅብዎታል. ያ በብዙ መንገዶች ሊከሰት ይችላል:
- በተደጋጋሚ የሚሰጡ ክፍያዎች (ብድር ካልተበከለ ከሚሆነው በላይ ሊሆኑ ይችላሉ)
- ብድሩን መልሶ በማሻሻል
- ዕዳውን ለመክፈል ቀለል ባለ ክፍያ
ለምን አፍራሽ ወለድ መጠቀም ለምን ያስፈልጋል?
በአንድ መንገድ መክፈል አለብዎት, ስለዚህ ሰዎች ብድር እንዲያድጉ የሚመርጡት ለምንድን ነው?
ለመክፈል አለመቻል- አንዳንድ ጊዜ ክፍያዎችን ለመፈጸም የሚያስፈልጉት ገንዘቦች የሉም. ለምሳሌ, በስራ አጥነት ወቅት, የተማሪ ብድርዎን መክፈል ላይችሉ ይችላሉ. ለጊዜ ገደብ ክፍያዎችን ለማቆም እንዲችሉ ለማገዝ ማመልከት ይችላሉ . ይሁን እንጂ ወለድ አሁንም ክፍያን ያስከፍላል, የገንዘብ ድጎማ እስካላገኙ ድረስ ወለድዎን መክፈል ይኖርብዎታል. ወለድ መክፈልን ለማስቀረት ከፈለጉ ብዙውን ጊዜ ወለዱን የመክፈል አማራጭ እንዳለዎት ያስተውሉ.
የነዳጅ ብድር- አንዳንድ ጉዳዮች ባለሃብቶች በትላልቅ ወርሃዊ ክፍያዎች ለመመዝገብ ፍላጎት አያሳዩም.
ይህ በተለይ ለአጭር ጊዜ ፕሮጀክቶች (ለምሳሌ, ጥገና እና ማስተካከል) እውነት ነው. ይህ ወደ መዋዕለ ንዋይ ማፍሰስ ግምታዊ እና አደገኛ መንገድ ነው, ነገር ግን አንዳንድ ሰዎች እና ንግዶች በተሳካ ሁኔታ ያከናውናሉ. ገንዘቡን ለመክፈል ስትል ወለድዎን የማይከፍሉትን ወለድ ለመክፈል ንብረቱን በተመጣጣኝ ትርፍ መሸጥ ያስፈልግዎታል.
ለመግዛትና ለማስፋፋት መሞከር : አንዳንድ የቤት ውስጥ ገዢዎች አሁን ካለው የዋጋ ወሰን ውጭ ያለውን ንብረት ለመግዛት አሉታዊ ንብረትን ይጠቀማሉ. ግምቱ ከጊዜ በኋላ ተጨማሪ የገቢ ምንጭ እንደሚኖራቸው ስለሚያስቡና ዋጋቸውን በጣም ርካሽ ከመግዛት ይልቅ አሁን በጣም ውድ ንብረት ይገዛሉ. አሁንም, ይህ አደገኛ ዘዴ ነው - የወደፊቱን ለመተንበይ አይችሉም, እናም የማይቆጠጡ ታሪካዊ ክስተቶች እውን የማይሆኑ ናቸው. ለአደጋሽ ብድሮች አንዳንድ ምሳሌዎች የአማራጭ ብድር ( ARM) ብድሮች ወይም የሚቀበሉት-ብድር-ብድሮች (እንደነበሩ የተለመዱ ያልሆኑ) ያካትታሉ.
የአሉታዊ ቅነሳ ምሳሌ ምሳሌ
በተግባር ላይ አሉታዊ ለውጥ ሲታይ ለማየት ማንኛውንም ብድር ወስደው ከወለድ ክፍያዎ ያነሰ እንደሚከፍሉ ይቆጠራል. ከጊዜ በኋላ ሚዛኑ እየጨመረ ይሄዳል.
ለምሳሌ, በወር በየወሩ እንዲከፈል $ 100,000 በ 6% ለ 30 ዓመታት ወስደሃል እንበል. በዚህ ጉዳይ ላይ በየወሩ አይከፈልም, እና የብድር ብድግሙ ይጨምራል. የራስዎን የ amortization ሰንጠረዦች መገንባት እና የመረጡት ማንኛውም ክፍያ መጠቀም ይችላሉ.
እንደምታይ እርስዎ የሚከፍሉት የወለድ መጠን በየወሩ ይጨምራል-ከብድር ብድርዎ ጋር.
| ወር | ሚዛን በመጀመር ላይ | ትክክለኛ ክፍያ | ዋና | ፍላጎት | ቀሪ ሂሳብ ማብቃት |
| 1 | $ 100,000.00 | $ - | $ (500.00) | $ 500.00 | $ 100,500.00 |
| 2 | $ 100,500.00 | $ - | $ (502.50) | $ 502.50 | $ 101,002.50 |
| 3 | $ 101,002.50 | $ - | $ (505.01) | $ 505.01 | $ 101,507.51 |
| 4 | $ 101,507.51 | $ - | $ (507.54) | $ 507.54 | $ 102,015.05 |
| 5 | $ 102,015.05 | $ - | $ (510.08) | $ 510.08 | $ 102,525.13 |
| 6 | $ 102,525.13 | $ - | $ (512.63) | $ 512.63 | $ 103,037.75 |
| 7 | $ 103,037.75 | $ - | $ (515.19) | $ 515.19 | $ 103,552.94 |
| 8 | $ 103,552.94 | $ - | $ (517.76) | $ 517.76 | $ 104,070.70 |
| 9 | $ 104,070.70 | $ - | $ (520.35) | $ 520.35 | $ 104,591.06 |
| 10 | $ 104,591.06 | $ - | $ (522.96) | $ 522.96 | $ 105,114.01 |
| 11 | $ 105,114.01 | $ - | $ (525.57) | $ 525.57 | $ 105,639.58 |
| 12 | $ 105,639.58 | $ - | $ (528.20) | $ 528.20 | $ 106,167.78 |