ባንክ የእርስዎን ሞርጌጅ ለምን እና እንዴት እንደሚረዳዎ
የሁለተኛ ብድር ጣብያ ባንኮች ዕዳ የሚሸጡትን እንደ የጡረታ ገንዘብ , የኢንሹራንስ ኩባንያዎች እና የፌደራል መንግስት ለባለሀብቶች እንዲሸጡ ይፈቅዳሉ.
ገንዘቡ ተጨማሪ ብድሮችን ለመስጠት ባንኮችን አዲስ ገንዘብ ይሰጣቸዋል. ሁለተኛው ገበያ ከመቋቋሙ በፊት ትላልቅ ባንኮች ብቻ ለ 15 ዓመታት ከ 15 እስከ 30 ዓመታት ውስጥ የብድር እድገታቸው ከፍተኛ ነው. በዚህም ምክንያት የቤት ውስጥ ተከራዮች ለቤት ኪራይ ያላቸው ብድሮች ማግኘት በጣም አስቸጋሪ ነበሩ.
በባንኮች መካከል አነስተኛ ውድድር ስለነበረ ከፍተኛ የወለድ መጠንን ሊያስከፍሉ ይችላሉ.
የ 1968 ቻርተር ህገ-ደንብ Fannie Mae እና Freddie Mac በመፍጠር ይህን ችግር ፈቷታል . እነዚህ በመንግስት የሚደገፉ ተቋማት የባንክ ብድሮች ይገዙ እና ለሌሎች ኢንቨስተሮች ዳግም ይከራያሉ. ብድሮቹ በእያንዳነዱ ዳግም አይሸጡም. በምትኩ እነሱ በ " ሞርጌጅ" በተደገፈ ዋስትናዎች ውስጥ ተጥለዋል . የእነሱ እሴት ከብልሹ ከሚገኙ የብድር ዕዳ ዋጋዎች ጥረቱን ይደግፋል ወይም ይደግፋል.
ዝቅተኛውን የብድር ጣልቃገብነት ከመወሰዱ በፊት, የሁሉም የአሜሪካ እዳዎች 40 በመቶ ድርሻ አላቸው ወይም ዋስትና አላቸው. እንደ ሊስማን ወንድሞች, ባር ሹራንስ እና ሌሎች ባንኮች እ.ኤ.አ. በ 2008 በተከሰተው የገንዘብ ቀውስ ወቅት በንብረት ጥሬ ዕቃዎች እና ሌሎች ጥሬ ዕቃዎች ተጭነው ነበር, የግል ባንኮች ከሞርጌጅ ገበያ ወጥተዋል. በዚህም ምክንያት ፋኒ እና ፍሪድ ለጠቅላላው የቤቶች ኢንዱስትሪ በጠቅላላ 100 በመቶ ተጠያቂ ሆነዋል. ስለ ፊኒ ሜ እና ፍሬዲይ ማክስ እንዴት የችግሮሽ ብድርን ችግር መፍታት .
ባንኮች እ.ኤ.አ. በ 2013 ብቻ ወደ ሁለተኛው ገበያ መመለስ ይጀምራሉ. አሁንም እንኳን, በ 2014 ውስጥ በወጣው 27% የተጣራ ብድሮች ላይ ናቸው, ይህም በአስር ዓመት ጊዜ ውስጥ ከፍተኛው ነው. ለዚህ ሦስት ምክንያቶች አሉ.
- Fannie እና Freddie የዋስትናውን ብድሮች ከ 0.5 በመቶ ወደ 0.5 በመቶ አሳድገዋል. በዚህም ምክንያት ብዙ ባንኮች በጣም የተሻለውን ብድሮች ይዘው መጓዛቸውን ይቀጥላሉ.
- ባንኮች ከ Fannie እና Freddie የብድር ማራዘሚያዎች በላይ የ ሚያያዙት ስለሆነ "የጀምቦ" ብድር ይሰጣሉ. እ.ኤ.አ በ 2013 ከተመዘገበው የጋምቤል 14 በመቶ ውስጥ ወደ 19 በመቶ አድጓል.
- ባንኮች ለደንበኞች በብቸኝነት ለሚገዙት ብድሮች በብድር እያነሱ ነው. ጠቅላላ የዶላር መኖሪያ ቤት ብድር መጠን በ 2012 እና 2014 መካከል 2.7 በመቶ ቀንሷል. በዚሁ ጊዜ ውስጥ ጠቅላላው ንብረታቸው 7.6 በመቶ ጨምሯል. (ምንጭ: "ባንኮች ለወደፊቱ በገንዘብ ተቀጣጥረው ይቀርባሉ", ጆን ካርኒ ዘ ዎል ስትሪት ጆርናል, መጋቢት 23, 2015 ይጀምራል.)
ሌሎች ሁለተኛ ገበያዎች
በሌሎች የዱቤ ዓይነቶች እና እንዲሁም አክሲዮኖች ውስጥ ሁለተኛ ገበያዎችም አሉ. የፋይናንስ ኩባንያዎች የራስንም ብድር, የብድር ካርድ ዕዳን እና የኮርፖሬት ዕዳን ይሰበስባሉ . አክሲዮኖች በሁለት በጣም ታዋቂ በሁለተኛው ገበያ, በኒው ዮርክ ሱቅ የኤሌክትሪክ ኤንቬክስ እና በናመና . የመጀመሪያዎቹ ሕዝባዊ አቅርቦቶች ተብሎ በሚጠራው በዋና የመገበያያ ስፍራዎች ውስጥ ተጨማሪ ናቸው.
በጣም አስፈላጊው የዩኤስ የግምጃ ቤት ሰነድች, ቦንድ እና ማስታወሻዎች ሁለተኛው ገበያ ነው. የእነዚህ የትርቭስ መጠኖች ፍላጎት ሁሉንም የወለድ መጠኖች ያዛባል. እንዴት እንደሆነ እነሆ የዩናይትድ ስቴትስ መንግሥት ድጋፍ የተሰጣቸው የገንዘብ መጠባበቂያ ማስታወሻዎች በዓለም ላይ ደህንነቱ የተጠበቀ ኢንቨስትመንት ናቸው. ስለዚህ, ዝቅተኛውን ምርት ማቅረብ ይችላሉ. ተጨማሪ መመለስ የሚፈልጉትን እና ተጨማሪ አደጋን ለመውሰድ ፍቃደኞች, እንደ ማዘጋጃ ቤት ወይም እንደ ጭራቅ ማህደሮች ያሉ ሌሎች ቦንዶችን ይገዛሉ .
ለግምገማ በሚያስፈልጉበት ጊዜ ከፍተኛ የብድር መጠን ለሁሉም ዕዳዎች ዝቅተኛ ሊሆን ይችላል. ለግምገማ ጥያቄዎች ዝቅተኛ ከሆነ, ለሁለተኛው ገበያ የሁሉንም ዕዳ ክፍያዎች መጨመር አለባቸው. ለአብዛኛው, ከግምጃ ቤት ማስታወሻዎች እና ከአስከባሪ ብድር ወለድ መካከል ያለውን ግንኙነት ይመልከቱ.
እማማ በሁለተኛ ብድር ጣብያ ዋጋ እንደሚመለስ ሁሉ, ወደ ሁሉም ሁለተኛ ገበያዎች ይመለሳል. እ.ኤ.አ. በ 2007 በካሜራ እና በዱቤ ካርዱ የተያዘው የባንክ ዋስትና በ 178 ቢሊዮን ዶላር ነበር. በ 2010 ብቻ 65 ቢሊዮን ዶላር ደርሷል. (ምንጭ: «ደብዛዛ ቦንድ ማጫወቻ ደንበኞቻቸው ሊረዱ የሚችሉት እንዴት ነው?» ኢያን ሳሊስበሪ, ሚዛንቸር ኦገስት 25, 2012)
ይህ ሁለተኛው ገበያ ተመላሽ የሚሆነው ለምንድነው? በአሁኑ ወቅት ትላልቅ ባለሀብቶች በከፍተኛ ደረጃ ከሚታወቁ ባንኮች የተጣለ ብድር ሊወስዱ ይችላሉ.
ይህ ማለት በፌዴራል ሪዘርቬሽን ( መጠቋሚያ ) የቁጥር ማሻሻያ በገንዘብ ነክ ግብዓቶች ውስጥ መስተካከል እንዲመለስ አድርጓል. የአሜሪካን ዶላር (Treasurys) በመግዛት, ፌዴሬሽኑ በግብርናው ውስጥ እምቅ ብልጫ እና ከሌሎች ኢንቬስተሮች ጋር በማወዳደር የተሻለ ውጤት አስገኝቷል.
ውጤቱ? ባንኮች አሁን የብድር ብድር ይሰጣሉ. ይህም አዳዲስ ብድሮች ለማዘጋጀት ተጨማሪ ገንዘብ ይሰጣቸዋል.
ሁለተኛ ደረጃ ገበያ እንዴት ተጽእኖ እንደሚያሳድር
የመኪና ብድር, አዲስ የብድር ካርዶች ወይም የንግድ ብድር ቢፈልጉ የሁለተኛው ገበያ መመለስ በተለይ በጣም ጥሩ ነው. በቅርቡ በተደረገ ብድር ላይ ለማመልከት ካመለከቱ እና ከተቀነሱ እንደገና ይሞክሩ. እርግጥ ነው, የክሬዲት ነጥብዎ ከ 720 በታች ነው . እንደዚያ ከሆነ, የመጀመሪያ እርምጃዎ ክሬዲትዎን ማስተካከል ነው. የእርስዎን ክሬዲት የሚጠግን አንዳንድ በጣም ጠቃሚ ምክሮች እነሆ.
ለኢኮኖሚ ዕድገት ትልቅ ነው. በአጠቃላይ የሀገር ውስጥ ምርቶች መለኪያ እንደተለካው የሸማቾች ወጪ ወደ 70 በመቶ ያደርሳል . እ.ኤ.አ. በ 2007 ብዙ ሸማቾች የብድር ካርድ ዕዳ ለመግዛት ተጠቅመዋል. ከገንዘብ ቀውስ በኋላ, ዕዳውን በመቀነስ ወይም በድካም ባንኮች እንዳይደርሱ ተከልክለዋል. የባለቤትነት ለውጥ መመለስ ማለት ኢንቨስተሮች እና ባንኮች እምብዛም ሥጋት የለባቸውም ማለት ነው. የሸማቾች ዕዳ እየጨመረ በመምጣት የኢኮኖሚ ዕድገትን ማስፋፋት ነው. በቅርብ ስታትስቲክስ, የብድር ካርድ ዕዳዎ ከአማካይ ጋር እንዴት ይወዳደራል ?