ሊለወጥ የሚችል የወለድ ብድሮች ጥቅሞች እና ጉዳቶች
ሊስተካከሉ የሚችሉ የወጥነት ማስያዣዎች (ARMs) በተለዋዋጭ ፍጥነት የቤት ብድር ናቸው. የወለድ መጠን በከፍተኛ ደረጃ ሲጨምርና ሲወርድ በአመዛኙ ሊመዘን የሚችል የወለድ ምጣኔ ዋጋ ይከተላል. እነዚህ ወደ ቤት ለመግባት ጠቃሚ ብድሮች ሊሆኑ ይችላሉ, ግን እነሱ አደገኛ ናቸው. ይህ ገጽ የተስተካከሉ የወለድ ብድሮች መሰረታዊ ነገሮችን ይሸፍናል.
ዋጋው
የወለድ ተመን ወለድ በገበያው ቦታ ካለው የወለድ መጠን ጋር ስለሚጣጣም የተስተካከሉ የወለድ ብድሮች ልዩ ናቸው.
ይህ ወሳኝ ነው ምክንያቱም የሞርጌጅ ብድር ክፍያ መጠን (በከፊል) በ ብድር ወለድ ወለድ ምክንያት ነው . የወለድ መጠን ሲጨምር, ወርሃዊ ክፍያ ይነሳል. በተመሳሳይ ሁኔታ, የወለድ መጠን በሚቀንስበት ጊዜ ክፍያዎች ይመለሳሉ.
በእርስዎ በተስተካከለ የፍጥነት ብድር ላይ ያለው ፍጥነት በአንዳንድ የገበያ መረጃ ጠቋሚዎች የተወሰነ ነው. ብዙ ሊስተካከሉ የሚችሉ የትርፍ ኪዳኖች ከ LIBOR, ጠቅላይ ፍጥነት , የወለድ ኢንዳክስ ወይም ሌላ ኢንዴክስ ጋር የተሳሰሩ ናቸው. የንብረት መግዣዎን ማውጫ ጠቋሚ ነው, ነገር ግን የእርስዎ ክፍያዎች እንዴት እንደሚቀይሩ ሊነካ ይችላል. በተሰጠው መረጃ ጠቋሚ ላይ ተመስርቶ ለትክክለኛ ተመን ወጭ እንዲሰጥዎ ለምን ለርስዎ አበዳሪ ይጠይቁ.
ሊስተካከሉ የሚችሉ የወለድ ዕዳዎች
ሊስተካከሉ የሚችሉ የትራፊክ ብድሮች ለመገመት ዋናው ምክንያት ዝቅተኛ ወርሃዊ ጊዜ ሊያገኙ ይችላሉ ክፍያ. ባንኩ (አብዛኛው ጊዜ) የወለድ መጠኑ ዝቅተኛ ነው, ምክንያቱም የወለድ መጠን ወደፊት ሊጨምር ስለሚችል ነው . ባንኩ ያንን አደጋ ከወሰደበት በኋላ ሁኔታውን በተወሰነ የፍጥነት ብድር ጣብያ ንፅፅር.
የክፍያ ደረጃዎች ቢጨመሩ ምን እንደሚከሰት ይመልከቱ. ባንኩ ቋሚ የክፍያ ብድሮች ሲኖርዎት ባንኩ ዝቅተኛ የገበያ መጠን ላይ ይሰበስብዎታል . በሌላው በኩል, የወለድ መጠን ቢቀንስ, ብድር ብድር እና የተሻለ ደረጃ ያገኛሉ.
ሊስተካከል የሚችል የወለድ ብድር ጣጣዎች
ያው, ነጻ ምሳ የለም. ዝቅተኛ ክፍያ ቢያገኙም , ወጭዎ በርስዎ ላይ ከፍ ሊል ይችላል.
ይህ ከተከሰተ, ወርሃዊ ክፍያዎ በከፍተኛ ሁኔታ ይጨምራል. ሊደረስበት የሚችል የወለድ ተመን ሲኖራችሁ በተቻለ መጠን አግባብነት ያለው ክፍያ ሊቀንስ ይችላል. ክፍያው በጣም ከፍተኛ ሊሆን ስለሚችል ታዲያ ዕዳው ላይ መክፈል አለብዎት.
ሊስተካከሉ የሚችሉ የወለድ ብድሮች ማስተዳደር
አደጋዎቹን ለማስተዳደር ትክክለኛው የተስተካከለ ደረጃ የወለድ ብድርን መምረጥ ይፈልጋሉ. ስጋትዎን ለማስተዳደር የተሻለው መንገድ እገዳዎች እና "ቁራሾች" ብድር እንዲኖራቸው ነው. ሽፋኖች ምን ያህል ሊስተካከል የሚችል የወለድ ብድር ሊስተካከል በሚችለው መልኩ ገደቦች አላቸው.
በብድርዎ ላይ በተተገበው የፍላጎት መጠን ላይ መክፈል ይችሉ ይሆናል, ወይንም በወር ወርዎ በሚከፈልበት ዶላር ውስጥ ገንዘብ ሊኖርዎት ይችላል. በመጨረሻም የእርስዎ ብድር የወለዱት መጠን ማስተካከያ ከመደረጉ በፊት ማለፍ ያለባቸው ዓመታት - ለምሳሌ የመጀመሪያዎቹ አምስት ዓመታት. እነዚህ እገዳዎች ሊስተካከሉ የሚችሉ የትራፊክ ብድሮች ሊያስከትሉ የሚችሉትን አንዳንድ አደጋዎችን ያስወግዳሉ, ነገር ግን አንዳንድ ችግሮች ሊፈጥሩ ይችላሉ.
አሁን የ ARM ዕዳዎች እንዴት እንደሚሰሩ በፍጥነት ይገናኛሉ. አንዳንድ ጊዜ እንዴት እንደርስዎ እንደማይወስዱ እንመልከት. አር ኤም ሞርጌጅ ርክፍሉ በጣም ረዥም እንደሆነ - «M» ለግድያ እዳ ነው - ነገር ግን ይህን ቃል በዚህ ቋንቋ በሙሉ እንጠቀማለን.
የ ARM ብድር መያዣዎች በተለያዩ መንገዶች ይሰራሉ. በየጊዜው የሚቀመጡ ካፒታል እና የህይወት ዘመን መቁጠሪያዎች አሉ. ወቅታዊ መጠን ገደብ ልክ በአንድ አመት ውስጥ ምን ያህል መጠኑ ሊለወጥ እንደሚችል ያስገድናል.
የእድሜ ልክ እቅዶችዎ የሂሳብዎ ብድር መጠን በጠቅላላው ሙሉ ብድር ላይ ምን ያህል ሊለወጥ እንደሚችል ይገድባል.
የ ARM የዋጋ ሂደቶች
በየአመቱ 1% ቋሚ ካቢል እንዳለህ አስብ. በዛ ዓመት ውስጥ ብድሮች በ 3% ከፍ ቢል, የእርስዎ ኤም ኤም የሞርጌጅ መጠን ከመነሻው የተነሳ 1% ብቻ ነው የሚቀረው. የህይወት ዘመን ኩባንያዎች ተመሳሳይ ናቸው. የ 5% የህይወት ዘመን ማስቀመጫ ካገኙ, በብድርዎ ላይ ያለው የወለድ መጠን ከ 5% በላይ አይስተካከልም.
የዓመት ወለድ መጠን ከወትሮው መጠን በላይ ሲቀየር ከዓመት ወደ ዓመት ሊሸጋገር ይችላል. የወለድ መጠን በ 3% ሲያድግ ከላይ የተጠቀሰውን ምሳሌ ተመልከቱ ነገር ግን የርስዎ የ ARM ብድር ጣብያ ብድርዎን በ 1% ጭማሪ ይይዙታል. በሚቀጥለው ዓመት የወለድ ምጣኔዎች ጠፍተው ከሆነ, የ "ARM" የሞርጌጅዎ ፍሰት ሌላው ቢቀር 1% ቢሆን ይነሳል - ምክንያቱም ቀድሞውኑ ካፒታልዎ "አሁንም መክፈልዎ" ነው .
የተለያዩ የ ARM የሞርጌጅ መያዣዎች አሉ. ለምሳሌ, የሚከተሉትን ሊያገኙ ይችላሉ-
- 10/1 የ ARM ብድር - ዋጋው ለ 10 ዓመታት ቋሚ ነው, ከዚያም በየዓመቱ ያስተካክላል (እስከ ካፒታል, ካለ)
- 7/1 ARM ብድር - ዋጋው ለ 7 አመታት ቋሚ ነው, ከዚያም በየዓመቱ ያስተካክላል (እስከ ካፒታል, ካለ)
- 1 ዓመት ARM Mortgage - ዋጋው ለአንድ አመት ተወሰነ ሲሆን ከዚያም በየዓመቱ እስከ ማናቸውም ካፒታልን ያስተካክላል
ሁሉም ሽፋኖች እኩል አልተፈጠሩም
በገንዘብ ዕዳዎ ላይ የሽምችት አይነት ሊለያይ እንደሚችል ልብ ይበሉ. የመጀመሪያው ማስተካከያ እስከ 5% ድረስ ሊሆን ይችላል, ቀጥል ማስተካከያዎች ደግሞ በ 1% ይሆናል.
እየተመለከቱት ባለው የ ARM ብድር ላይ ይህ ጉዳይ ከሆነ, የመጀመሪያው የክወና ማሻሻያዎ ሲከፈት በወርሃዊ ክፍያዎ ውስጥ ለድርቅ ሽግግር ዝግጁ ይሁኑ.
የ Caps ምሰጦች
መከለያዎችና እገዳዎች እርስዎን ሊጠብቁ ይችላሉ, አንዳንድ ችግሮች ሊያስከትሉ ይችላሉ. ለምሳሌ, የእርስዎ ARM ብድር ያለው የወርሃዊ ክፍያ ምን ያህል ከፍተኛ እንደሚሄድ ገደብ ይኖረው ይሆናል - በወለድ ወለዶች ላይ ምንም ቢያንዣብብ. በክፍያዎችዎ ላይ ያለውን ከፍተኛውን (ዶላር) ገደብ ቢደረስዎት, ለተጠቀሰዉ ወር ያለዎትን ወለድ በሙሉ አይከፍሉ ይሆናል. ይህ በሚሆንበት ጊዜ, ወደ አግባብ አሉታዊ ገንዘብ (ዲኦርሲሽን) ውስጥ ይገቡታል - የብድር መጠንዎን በትክክል ማሳደግ በእያንዳንዱ ወር ውስጥ ይጨምራል .
ሻጭ አስተዋይ ሁን
ከ ARM ህጋዊ ዕዳዎች ያለው ዋናው ነገር ምን እንደደረስዎ ማወቅ ያስፈልግዎታል . በክፍያ ማስተካከያዎችዎ ላይ እንዳታረዱት አበዳሪዎቹ በአስከፊ ሁኔታ ላይ ያሉ ሁኔታዎችን ማብራራት አለባቸው. ብዙዎቹ ተበዳሪዎች እነዚህን ምን ምን እንደሚሆኑ ይመረምራሉ, እና ለወደፊቱም የክፍያ ጭማቂዎች ለመቀበል የተሻለ ሁኔታ ይኖራቸዋል ብለው ያስባሉ-5 ወይም 10 አመት ቢሆን. ይህ ምናልባት መልካም ሊሆን ይችላል, ነገር ግን ሁሉም ነገሮች እኛ ባቀረብነው መንገድ ላይ አይሠሩም.