ከተገላቢጦሽ የብድር ወለድ ችግር ለመዳን ጠቃሚ ምክሮች
የንብረት ማስያዣ ገንዘቦች ለተወሰኑ የቤት ባለቤቶች አማራጭ ነው, ነገር ግን ለሁሉም ሰው ትርጉም አይሰጡም. እርስዎ እና ግቦችዎ በትክክለኛው መገለጫዎ ላይ የማይመሳሰሉ ከሆነ, የተገላቢጦሽ ሂሳብ ለእርስዎ እና ለቤተሰብዎ የሚሆን ቅዠት ሊለወጥ ይችላል.
እነዚህ ብድሮች ዋጋው ውድ ስላልሆኑ ለተጠቃሚዎች ምቹ ናቸው, ግን አሁንም ውስብስብ ናቸው. ከሁሉም በላይ አስፈላጊ ከሆነ, ሀሳብዎን ከቀየሩ, ከተለወጠ የሞርጌጅ ሂሳብ መውጣት በጣም አስቸጋሪ ሊሆን ይችላል.
መድገም አማራጮች
የማይለወጥ ብድር ከመጠቀምዎ በፊት ሁሉንም አማራጮች ይገምግሙ. ሌሎች ሊኖሩዎት የሚችሉ አማራጮች ሊኖሩዎት ይችላሉ, እና በሃላ በኋላ የውጭ ብድር መግዣ ክፍት መተው ይችላሉ. በመኖሪያ ቤትዎ ገበያ ላይ በመመስረት ለውጡ የሞርጌጅ ማመልከቻ ከመሞከርዎ በፊት በተቻለዎት መጠን ረዘም ላለ ጊዜ መቆየት የተሻለ ሊሆን ይችላል - የቤት ዋጋዎች ሊጨምሩ እና የወለድ መጠን ሊተባበሩ ይችላሉ. ተለዋጭ ስትራቴጂዎች መበደርዎን ለመዘገይ ወይም ሙሉ በሙሉ የውጭ ብድርን ለማስመለስ ይረዳዎታል.
- ዝቅ ያድርጉት በቤትዎ ውስጥ ብዙ እሴቶች ካላቸው, ወደ ጥሬ ገንዘብ መቀየር የሚቻልባቸው ብዙ መንገዶች አሉ. አንዱ አማራጭ ንብረቱን በቀላሉ መሸጥ ነው. ከ 62 አመት በኋላ አንዳንድ ባለቤቶች ትልቅ ቤት ለማቆየት የሚያስፈልጉትን ስራዎች እና ወጪዎች ለመከላከል ዝግጁ ናቸው, ስለዚህ ቅነሳ መቀነስ ገንዘብን ለማሰባሰብ እና ኑሮዎን ለማቅለል ይረዳዎታል. ዝቅተኛ ቦታን ቢገዙ ወይም ማከራየት ቢጀምሩ የተወሰነ ገንዘብ ያስለቅቁ. የቤቱን ወጪ መቀልበስ ይችላሉ, በተለይም ከቤት መውጣት የሚጠበቅብዎት ከሆነ,
- ወደ ቤተሰብ ይሸጡ: ለመልቀቅ ዝግጁ ካልሆኑ, ለቤተሰብዎ ፍላጎት ለሚፈልጉ የቤተሰብ አባላት ሊሸጡ ይችላሉ. ሁሉም ነገር ከተሳካ በቀሪው ሕይወትዎ ውስጥ ለቤተሰብ አባላት የቤት ኪራይ ክፍያዎች በማድረግ በንብረትዎ ውስጥ መቆየት ይችላሉ. በሞት ጊዜ ንብረቱ ክፍት ይሆናል እና ባለቤትዋ የምትፈልገውን ሁሉ ማድረግ ይችላል. እነዚህ ግብይቶች የተወሳሰበ ናቸው, ነገር ግን ጥሩ ጠበቃ እና የግብር አማካሪ ስራውን በቀላሉ ለእርስዎ ሊያከናውኑ ይችላሉ. ከቤተሰብ አባላቶች ጋር ያለውን ግንኙነት ማስተዳደር በጣም ፈታኝ የሆነ ክፍል ሊሆን ይችላል.
- "ወደ ፊት" ብድ: የብድር ወለድ ከመቀበል ይልቅ የበለጠ ጥንታዊ የቤት ብድር ብድር ማግኘት ይችላሉ? ብቁ ለመሆን ብቁ የገቢ ምንጭ ያስፈልግዎታል, ግን ይህን መንገድ ቢወስዱ ብዙ አማራጮች እና ምናልባትም እዳን ሊኖርዎት ይችላል. የወለድ ወጪዎችን እና የመዝጊያ ወጪዎችን ያነጻጽሩ እና ምን የተሻለ እንደሚሰራ ይመልከቱ.
- ተጨማሪ ገቢ ያግኙ: ጡረታ ትቆረጥ ይሆናል, ግን እርስዎ ሊሰሩት የሚችሉት ማንኛውም ስራ እና መጨረሻውን ለማሟላት ምን ለማድረግ ዝግጁ ነው? ጥቅልን ያስቀምጡ እና ለጤንነትዎ ጥሩ ሊሆን ይችላል. ያ ማለት እርስዎ በግብር መክፈያዎ, በማህበራዊ ዋስትናዎ, እና በሌሎች ጥቅሞች ላይ ተጽእኖ ያሳድሩ.
እነዚህ ጥቂት ሃሳቦች ብቻ ናቸው. ለተፈጠረዎ ትክክለኛ መፍትሄ መኖሩን ይመልከቱ. ወደ ፊት ከመሄድዎ በፊት የሂሳብ አማካሪዎችን እና የተበደሩ አማካሪዎችን ያነጋግሩ.
ለሕይወት የሚሆን ቤት
የንብረት ማስያዣ ገንዘቦች በተገቢው ሁኔታ ሲሰሩ - እና ባል ያገቡ የትዳር ጓደኛ ካለዎት ለቀሩ ህይወቶች በሙሉ መኖሪያ ቤት ውስጥ ለመኖር እቅድ ይኑሩ እና ከሞቱ በኋላ ወራሾችዎ ቤቱን እንዲሸጡ እቅድ ያውጡ. የመጨረሻው ተበዳሪ ከሞተ ወይም "በቋሚነት" ከቤት ውጭ በሚወጣበት ጊዜ, እንደ እርዳ እርዳታ, ከ 12 ወራት በላይ በየትኛውም ቦታ ላይ ጊዜያዊ ማሳለያን ጨምሮ, የተሃድሶ ኮርሶች መከፈል አለባቸው.
በጣም በተጨባጭ ሁኔታ ላይ, ባልደረባ ላይ የተዘረዘሩ ባልደረባ ላይ ያልተዘረዘረ የትዳር ጓደኛ ወይም አጋር ሊኖር ይችላል.
ከርስዎ ጋር በቤት ውስጥ ለሚኖሩ ልጆች ወይም ሌሎች ጥገኞች ተመሳሳይ ሁኔታ ይከተላል. የብድር ክፍያውን መክፈል ካልቻሉ, እነሱ መሄድ አለባቸው. ይህ እጅግ በጣም ረባሽ ሊሆን ይችላል.
መልካም ዜናው የእርስዎ ቤት ወራሾች ከቤት ዋጋ ወይም ዋጋቸው ዋጋ ይልቅ ቤትን አያስቀምጡም - ምንም እንኳን አሁን ከቤዛ በላይ ቢበዛ እንኳን, የ F-AM ዋስትና ያለው HECM ተገላቢጦሽ የሞርጌጅ (ብድር) መጠቀምዎን በማሰብ ነው.
ጠቃሚ ምክር: ችግሮችን ለማስወገድ ለወደፊቱ እቅድ ያውጡ, ለተጠቂዎች አማራጭ መኖሪያ ቤት, ወይም ብድርን መክፈል የሚቻለውን እና ሁሉም ሰው ቤት እንዲቆይ ለማገዝ.
እኩልነት?
ቤተሰቤን ለማቀላጠፍ ወይም ቤተሰቡን ወደ ሌላ ቦታ ለማንቀሳቀስ ካስቻሉስ? ተገላቢጦሹ የሞባይል ሂሳብ ከተጠቀሙበት በኋላ ማድረግ ይችላሉ , ግን በጣም ከባድ ነው. ወደቤት እኩልነት በመመለስ የቤት እሴትን ትንሽ እሴት ይተው.
የአሁኑን ቤትዎን ሲሸጡ, በሂሳብዎ ውስጥ ወይም በመለያ ሽፋን ገንዘብ ምትክ የተከፈለ ብድርን መክፈል ይኖርብዎታል. በጥሬ ገንዘብ ተሞልተው ከነበሩ ታዲያ, በተመጣጣኝ መበደር የማይመለስ ብድር ሊጠቀሙ ይችሉ ይሆናል - ስለዚህ በሚቀጥለው ቤትዎ ላይ ለማውጣት ከዚህ ያነሰ ገንዘብ ይኖርዎታል.
ጠቃሚ ምክር: ከመሞታችሁ በፊት ከቤታቸው መውጣት እንደሚችሉ ካሰቡ, ወጪዎን በተመለከተ ያስታውሱ. የሚወስዱት መጠን አነስተኛነት, በሚቀጥለው ቤትዎ ላይ ለመደጎም በበለጠ እኩልነት ያገኙታል. በእርግጥ ይህ ዘዴ በተቃራኒው ሊከሰት ይችላል: በተለወጠ የሞርጌጅ ሂሳብ ላይ ከተቀነሰው ያነሰ ገንዘብ መክፈል ይቻላል - በአንዳንድ ሁኔታዎች, ብዙ ከተበደርዎት ይሻሉ.
ከፍ ያለ ደረጃ ላይ ይቆዩ
የቤት ባለቤት ሲሆኑ, ወጪዎች እና ጥገናዎች መቼም አያበቁም. በተለይ በቦታው ምትክ የሞባይል ሂሳብ መክፈል ያስፈልግዎታል. ብድርዎ ሊከሰት ይችላል ማለትም ትርፍዎን የማያቋርጡ ከሆነ ሁሉንም ገንዘብዎን ወይም አደጋ ሊያደርብዎ ስለሚችል.
የእርስዎ ቤት የእርስዎን አበዳሪ የሚከላከለው የውጭ ብድር መያዣ ብድር ነው. በዚህም ምክንያት የእርስዎ አበዳሪ ቤቱን በተቻለ መጠን ዋጋማነት ለማረጋገጥ ይፈልጋል. አንድ የቆሻሻ ጣራ ሊረብሽዎ ይችላል, ነገር ግን ቀጣዩ ገዢ ምርመራውን በሚያደርግበት ጊዜ በቤትዎ ውስጥ የሚፈነዳ ቆርቆሮ እና ሻጋታ ችግር ሊሆን ይችላል. እንዲሁም የንብረት ግብር እና የ HOA ክፍያን ይዘው መቆየት ያስፈልግዎታል. አለበለዚያ በንብረቱ ላይ ተያያዥነት ይኖራቸዋል. አበዳሪዎች በቂ የመድን ዋስትና እንዲያገኙ ይጠይቁዎታል. ቤትዎ ከተጎዳ ወይም ከተበላሸ ብድርዎን ለመክፈል ብቁ ስለሆነ መልሶ መገንባት ያስፈልገዋል.
ጠቃሚ ምክር: ነገሮች እንዲንሸራተት ከመረጡ, አበዳሪዎ የሚያስፈልገውን ወጪዎች እና የጥገና ንጥረ ነገሮች ላይ ለመቆየት የሚያስችል መንገድ ይፈልጉ. አስፈላጊ ሆኖ ሲገኝ ጥገናውን ለመክፈል በየጊዜው ለደህንነት ሲባል የሚከፈል ወጪ. ለኢንሹራንስ አበዳሪዎቻችሁ እና ለንብረት ታክሶች አውቶማቲክ የክፍያ ደረሰኞችን ያቀናብሩ ስለዚህ እርስዎ ዱካን ለመከታተል ጥቂት ነገሮችን ይኖሩዎታል.
የወለድ ወጭዎችን አሳንስ
ገንዘብ ከተበደሉ, ወለድ ይከፍላሉ , እናም ሲሸጡ በሚመልሱበት ጊዜ ግን ማገገሚያ አይደለም. እነዚያን ወጪዎች መቀነስ ጥበብ ነው - ወይም ደግሞ ገንዘባዎ ትክክለኛ ዋጋ እንዳገኙ ያረጋግጡ.
- ለማስተዳደር, ወይስ እንዳልሆነ? የውጭ መያዣ ብድር ለማግኘት የዝቅተኛ ወጪዎችን መክፈል አለብዎት, እና እነዚህን ወጪዎች ከኪስዎ ከኪስዎ ለመክፈል ወይም ለብሉ ብድርዎ ወጪዎችን በማካተት የገንዘብ ድጋፍ ማድረግ አለብዎ. ገንዘቡን በሚከፍሉበት ወቅት ገንዘብዎን ለሌላ ሰው መስጠት ስላልተለቀሱ ብድር ማራኪ ነው, ነገር ግን በጣም ውድ ነው. እነኝ ወጪዎች ከተቀጠሩ የብድር ክፍያ ውስጥ ስለሆነ, ተጨማሪውን ዓመታዊ ክፍያ በየዓመቱ ይከፍላሉ. ከኪስ ከረጢት መክፈል ዛሬውኑ ይጎዳል, ነገር ግን በአብዛኛው የተሻለ በገንዘብ ይሠራል .
- የብድር መስመር? በተጨማሪም ገንዘባችሁን ከሞቱ ብድር ላይ እንዴት እንደሚወስዱ ብዙ አማራጮች አላችሁ. አንደኛው አማራጭ በተቻለ መጠን ብዙ ገንዘብ መሰብሰብ ነው - በተቻለ ፍጥነት - በተጣራ ገንዘብ. ሌላኛው አማራጭ በሚያስፈልግዎት ጊዜ ብቻ የሚያስፈልገውን ብቻ በመውሰድ ምትክ የሞርጌጅዎን ብድር እንደ የብድር መስመር መጠቀም ነው. የብድር አገልግሎት የብድር ወለድዎ ዝቅተኛ እንዲሆን ስለሚያስፈልግዎት ዕዳዎን ስለሚዘገይ ይረዳዎታል. በትልቅ የብድር መጠን እና በአንዱ ቀን ላይ ተመጣጣኝ የፍጆታ ክፍያን ከመጀመር ይልቅ ቀስ ብለው ይረክሳሉ. ለምሳሌ በወር ጥቂት መቶ ዶላር የገቢ ወጪዎችን ለመክፈል የሚጠቀሙ ከሆነ, ለምሳሌ ያህል ብዙ ጊዜዎን ብድር ማሰራጨት ይችላሉ. ከዚህም በላይ የዱቤ አገልግሎት ተጠቃሚ ከሆኑ በጊዜ ብዛት ያለው የመጠባበቂያ ገንዘቡ ሊጨምር ይችላል.
ብድር ሊያገኙ የሚገባዎት ቢያንስ አንድ የብድብ እሽግ አለ, ብድር መስጠትን በሚመርጡበት ጊዜ በተለዋጭ መያዣዎ ላይ ተለዋዋጭ የወለድ መጠን ያገኛሉ. ይህ የግድ አስከፊ አይደለም, ነገር ግን ቋሚ የክፍያ አጠቃላይ ገንዘብ በአንዳንድ ሁኔታዎች በተሻለ ሁኔታ ሊሠራ ይችላል .
Hucksters ን ያስወግዱ
የተበዳሪ ብድሮች ጠንካራ የገንዘብ መሳሪያዎች ናቸው, እና በትክክለኛው ሁኔታ በጣም ሊረዱ ይችላሉ. በሚያሳዝን ሁኔታም እነሱ ያላግባብ ጥቅም ላይ ውለዋል. አንዳንዶች እንደ ሽያጭ, የረጅም-ጊዜ የመድህን መድሐኒት ወይም የጊዜ ማገጃዎች የመሳሰሉ የሚሸጡትን ማንኛውንም ነገር እንዲገዙልዎት ከጠየቁ የግል ፍላጎቶቻቸውን ይመለከቷል እና ማንኛውንም አድሏዊ ነገር ከጠረጠሩ ሌላ ምክርን ይጠይቁ.
የቤቶችዎ እሴት በአጠቃላይ ከፍተኛ መጠን ያለው ገንዘብ ነው, ይህም ለአብዛኞቹ አርቲስቶች እና ተጨማሪ ገቢ ለሚፈልጉ የሽያጭ ሰራተኞች ማራኪ ነው. የተገላቢጦሽ የሞርጌጅዎን ገንዘብ ለመዋዕለ ንዋይ (ኢንቬስተር) ለመዳረስ ከተጠቀሙ, ለመበተን ብለው ብቻ የተሃድሶ የሞርጌጅ ወጪዎችን መሸፈን ይኖርብዎታል. ከዚህም በላይ ከግብር እና የጥገና ወጪዎች ጋር መቆየት ካልቻሉ, ቤትዎን በመስመር ላይ ማስቀመጥ - ለፍርድ ቤት መቆራረጥ አደገኛ.
በጥንቃቄ ምክር መስጠት ይማሩ
የ FHA HECM መርሃግብርን ለመጠቀም ከ HUD ጋር ከተመዘገበው አማካሪ ጋር አስገዳጅ የምክር የምክር ክፍለ ጊዜ ማጠናቀቅ ይኖርብዎታል. ይህ ወደላይ ለመዘወር ብቻ አይደለም መሰረቱ - እርስዎ ምን እየሰሩ እንደሆነ ለማወቅ እድሉ ነው. ማድረግ ያለብዎትን ያህል ጥያቄዎች ይጠይቁ, እና የብድር ጥቅሶችን እና ቁጥርዎን ከአማካሪዎ ጋር ይመልሱ.
ከቤተሰብ ጋር ይወያዩ
ቤታችሁ እና ገንዘብዎ ነው, ነገር ግን የእርስዎ ቤተሰብ እና ሌሎች በእርስዎ ውሳኔዎች ላይ ተጽዕኖ ሊያሳድሩ ይችላሉ. እነሱ ይወዳሉ እናም እርስዎ ምቾት እንዲሰኙልዎት ይፈልጋሉ, ነገር ግን ቤቱን በማስጠበቅ እና ምናልባትም እዛው እንዲኖሩ ይጠብቁ ይሆናል. የሚጠብቋቸው ነገሮች ከእውነታ የማይጠበቁ ከሆኑ ቤተሰቦችዎ ግባቸውን ለማሳካት በሚያደርጉበት ጊዜ ፍላጎቶቻቸውን ለማሟላት እንዲረዳቸው ወይም አብሮ ለመስራት የሚያስችሉ መንገዶችን ይፈልጉ.
የማይፈልጉት ነገር ቢኖር እርስዎ ቤት ወራሾች በቤት ውስጥ እንደሚቆዩ እና እስከሚሞቱ ድረስ እዛው እንደኖሩ ነው. የቤተሰብ አባላት ቤቱን ለማቆየት ብዙ ገንዘብ ማምጣት እንደሚያስፈልጋቸው ላይረዱ ይችላሉ. አብዛኛዎቹ ወራሾች በእጃቸው በቂ ገንዘብ አይኖራቸውም - ቤቱን መሸጥ ወይም ብድር ማሻሻል አለባቸው . ይህን ብድሮች እና ሌሎች ብድሮች ማስተዳደር እንዲችሉ ከመቀነዎት ይልቅ ስለዚህ ጉዳይ አስቀድመው ያሳውቋቸው, በዚህም ለማጣቀሻ ብድር እንደሚፈቀድላቸው የታወቀ ነው.