የኪስ መክፈያ ክፍያን እንዴት እንደሚሰጡት-ቋሚ, ተለዋዋጭ እና ተጨማሪ

ስሌቶች እና ነጻ የቀመር ሉሆች

የርስዎን ብድር መገንዘብ የተሻለ የገንዘብ ውሳኔ እንዲያደርጉ ይረዳዎታል. ጥሩውን ነገር ለማግኘት ተስፋ ከማድረግ ይልቅ ማንኛውንም ብድር - በተለይም እንደ የቤት ብድር ወሳኝ የሆነ ብድርን ለመመልከት ይከፍላል.

የሞርጌጅ ሂሳብዎን ለማስላት, ስለ ብድሩ ጥቂት ዝርዝር ያስፈልግዎታል. ከዚያም, ሁሉንም ቁጥሮች በእጅዎ ለመጨመር ወይም በመስመር ላይ ካሊንደሮች እና የቀመርሉሆች በመጠቀም ነፃ ማድረግ ይችላሉ.

አብዛኛዎቹ ሰዎች በዋናው ክፍያ ላይ ብቻ ያተኩራሉ, ነገር ግን በትኩረት እንዲከታተሏቸው የሚፈልጓቸው ሌሎች አስፈላጊ ዝርዝሮች አሉ.

ይህ ጽሑፍ ያሳየዎታል

• ለብዙ የተለያዩ የቤት ብድሮች ወርሃዊ ክፍያን ማስላት.
• በወር ውስጥ በየወሩ ምን ያህል እንደሚከፈል እና በብድር ጊዜ ምን ያህል ይከፍላሉ.
• በየትኛው ጊዜ ላይ ምን ያህል የቤት ኪራይ እንደምትከፍሉ, ወይም በቤትዎ ምን ያህል የቤት ባለቤትነትዎን እንደሚያገኙ.

ግብዓቶች

ክፍያዎችዎን እና ሌሎች የብድር ዓይነቶችን ለማስላት የሚያስፈልግ መረጃ በመሰብሰብ ሂደቱን ይጀምሩ. የሚከተሉት ዝርዝሮች ያስፈልጓቸዋል-

• የብድር መጠን ወይም "ርእሰመምህር". ይህ የቤት ኪራይ ዋጋ ነው, ማንኛውም የወረዱ ክፍያ ይጥላል, ምንም እንኳን ሌሎች ብድሮች ብድር ላይ ሊጨመሩ ይችላሉ.
• በብድር ላይ ያለው የወለድ መጠን . ይህ የግድ የግድግዳ ማመልከቻ አይደለም .
• መክፈል ያለባቸው የዓመታት ብዛት , ይህ ቃል በመባል ይታወቃል
• የብድር አይነት : ቋሚ-ታሪፍ, ወለድ-ብቻ, ማስተካከያ, ወዘተ.
• የቤቱን የገበያ ዋጋ
• የእርስዎ ወርሃዊ ገቢ

ለተለዩ ብድሮች ስሌት

የሚጠቀሙት ስሌት እርስዎ በሚገኙ ብድር አይነት ላይ ይወሰናሉ.

በአብዛኛው የቤት ውስጥ ብድር ( ብድር) ብድር ነው . ለምሳሌ, መደበኛ የ 30 ዓመት ወይም የ 15 ዓመት ዕዳዎች ለተመሳሳይ የብድር ወለድ እና የወለድ ክፍያ ይይዛሉ.

ለእነዚህ ብድሮች, ቀመር ማለት:

የብድር ክፍያ = የአቅጣጫ / የክፍያ ሁኔታ
ወይም
P = A / D

የሚከተሉትን እሴቶች ይጠቀማሉ:

• የጊዜ ክፍያዎች ብዛት ( n ) = ክፍያዎች በየዓመቱ የዓመታት ቁጥር

• ወቅታዊ የወለድ መጠኖች ( i ) = ዓመታዊ ክፍያ በ
• የቅናሽ ዋጋ ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]

ምሳሌ: በወር ውስጥ በየወሩ እንዲከፈል $ 100,000 በ 6 በመቶ ለ 30 ዓመታት ወስደዋል. ወርሃዊ ክፍያ ( P ) ምንድን ነው? ወርሃዊ ክፍያ $ 599.55 ነው.

• n = 360 (በዓመት 30 ዓመታት ጊዜ 12)
• i =. 005 (በየዓመቱ 6% ተገለፀው እንደ .06, በ 12 ዓመታዊ ወርሃዊ ክፍፍል በፋፍል ለተጨማሪ ዝርዝሮች, በመቶኛ ወደ ትእምርተ ቅርጽ እንዴት እንደሚቀይሩ ይመልከቱ)
• D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
• P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55

ከብድር የብድር ማቅረቢያ ተመን ሉህ ጋር ሒሳብዎን ይፈትሹ.

ምን ያህል ወለድ ይከፍላሉ?

የንብረት ተወካይ ክፍያዎ ጠቃሚ ነው, ነገር ግን በእያንዳንዱ ወር ምን ያህል እንደሚወዱ ማወቅ ያስፈልግዎታል. የእያንዳንዱ ወርሃዊ ወጭ ክፍል ወደ ወለድ ወለድ ይከፍላል, የተቀረው ደግሞ የብድር መጠንዎን ይከፍላል. በወርሀዊ ክፍያዎ ውስጥ የተካተቱ ቀረጥና ኢንሹራንስ ሊኖርዎት እንደሚችል ልብ ይበሉ, ነገር ግን እነዚህ ከእዳዎችዎ ብዜቶች የተለዩ ናቸው.

የቅናሾች ሰንጠረዥ ከእያንዳንዱ ክፍያ ጋር ምን እንደሚከሰት - በወር በየወሩ - ምን እንደሚከሰት ሊያሳይዎት ይችላል . የወላጅነት ሠንጠረዦችን በእጅ ሊፈጥሩ ይችላሉ, ወይም ለእርስዎ ስራ ለመስራት በነፃ የመስመር ላይ ሒሳብ እና ተመን ሉህ መጠቀም ይችላሉ.

በብድርዎ ላይ ምን ያህል ገንዘብን እንደሚከፍሉ ይመልከቱ. በዛ መረጃ አማካኝነት, ገንዘብን ለመቆጠብ መቻል አለመቻሉን መወሰን ይችላሉ:

• ባንዲሹን (አነስተኛ ዋጋ ቤትን በመምረጥ ወይም ትላልቅ ክፍያ በመፍጠር)
• በየወሩ ተጨማሪ ክፍያ
• ዝቅተኛ የወለድ መጠን ማግኘት
• የአጭር ጊዜ ብድርን መምረጥ (ለምሳሌ, ከ 30 አመት ይልቅ 15 ዓመታት)

ለክፍያ ብቸኛ የብድር ክፍያ አሰላስል ፎርሙላ

የወለድ ብቸኛ ብድሮች ለማስላት በጣም ቀላል ናቸው. የተሻለ ወይም የከፋ ለሆነ እያንዳንዱ የብድር ክፍያ በእያንዳንዱ ክፍያ አይከፍሉም. ሆኖም ዕዳዎን መቀነስ ከፈለጉ በየወሩ ተጨማሪ ወጪዎችን መክፈል ይችላሉ.

ምሳሌ: በወርሃዊው ክፍያዎች ብቻ የወለድ ብድርን በመጠቀም 100,000 ዶላር በ 6 በመቶ ወስደዋል. ክፍያ ( P ) ምንድን ነው? ክፍያው $ 500 ነው.

የብድር ክፍያ = መጠን x (የወለድ መጠን / 12)
ወይም
P = A xi

P = 100,000 x (.06 / 12)

P = $ 500

በ Google ሉሆች ላይ ባለው ፍላጎት ወልጅ መቁጠሪያ አማካኝነት ሂሳብዎን ይፈትሹ.

ከላይ በምሳሌው ላይ, የወለድ ክፍያን $ 500 ብቻ ነው, እናም እስከሚቀጥለው ድረስ እንደጠፋ ይቆያል:

1. ተጨማሪ ክፍያዎችን, ከሚፈለገው ዝቅተኛ ክፍያ በላይ እና ከዚያ በላይ ያስከፍላሉ. ይህን ማድረግ የብድር መጠንዎን ይቀንሰዋል, ነገር ግን ያኛው ክፍያዎ ወዲያውኑ ሊለወጥ አይችልም.
2. ከተወሰኑ ዓመታት በኋላ ዕዳዎን ለማስወገድ ክፍያዎችን ማስጀመር ይጠበቅብዎታል.
3. ብድርዎን ሙሉውን ለመክፈል የፕሮፓጋንሲ ክፍያ ሊጠይቅ ይችላል.

ሊስተካከሉ-ለትክክለኛ ብድር ክፍያ አሰሳ

ሊስተካከሉ የሚችሉ የወለድ ተመኖች ወሳኝ -ተመን ብድሮች (ARMs) አዲስ የወርሃዊ ክፍያ ያስከትላል. ያንን ክፍያ ለማሰላሰል:

1. ስንት ወራት ወይም ክፍያዎች መተው እንዳለባቸው ወስን.
2. ለቀናት የጊዜ ርዝመት አዲስ የአመለካከት መርሃግብር ይፍጠሩ ( እንዴት እንደሚሰራ ይመልከቱ).
3. አዲሱ የብድር መጠን ከተጠቀሱት ብድሮች ላይ ተጠቀም.
4. አዲሱን (ወይም የወደፊት) የወለድ ተመን ያስገቡ.

ለምሳሌ- እርስዎ የ $ 100,000 የ ARM ብድር ተቀማጭ አለዎት, እናም በብድር ውስጥ አሥር ዓመት ይቀራሉ. የፍላጎት መጠንዎ ከ 5 በመቶ ጋር ሊስተካከል ነው. ወርሃዊ ክፍያ ምንድነው? ክፍያው $ 1,060.66 ይሆናል.

ምን ያህል ባለቤት እንደሆኑ (እኩልነት)

በቤትዎ ምን ያህል የቤት ባለቤት እንደሆኑ በትክክል ማወቅ በጣም አስፈላጊ ነው. እርግጥ ነው, እርስዎ መኖሪያ ቤት አልዎት - ነገር ግን እስከሚከፍል ድረስ, የእርስዎ አበዳሪ በንብረቱ ላይ ፍላጎት ወይም ንብረት አለው , ስለዚህ ነፃ እና ግልጽ አይደለም. የመኖሪያ ቤትዎ ፍትሃዊነት በመባል የሚታወቀው የእርስዎ የአበቦቱ መጠን , ያልተከፈለ የብድር መጠን ተቀንሶ የቤት ውስጥ የገበያ ዋጋ ነው.

ለበርካታ ምክንያቶች የእርስዎን እኩልነት ማስላት ይፈልጉ ይሆናል.

አበዳሪዎ የብድር ጥያቄን ከማፅደቅዎ በፊት አበዳሪዎች ዝቅተኛውን የአክሲዮን መጠን በመምረጥ ብድርዎ (LTV) ጥምርዎት ወሳኝ ነው. ገንዘቡን እንደገና ለማጣራት ከፈለጉ ወይም በሚቀጥለው ቤትዎ ውስጥ የወረዱ ወጪዎ ምን ያህል ወጪ እንደሚያስፈልግዎት ለማወቅ የ LTV ሬሾውን ማወቅ ያስፈልግዎታል.

የተጣራ ዋጋዎ በቤትዎ ውስጥ ምን ያህል የቤት ባለቤትነት ላይ የተመሰረተ ነው. የቤት ኪራይ $ 999,000 ካለዎት አንድ ሚሊዮን ዶላር የቤት ኪራይ በጣም ጥሩ አይሆንም.

ሁለተኛ የቤት መግዣ ብድሮች እና የቤት እኩልነት ክሬዲት (HELOCs) በመጠቀም በቤትዎ ሊበደር ይችላል . አበዳሪዎች ብድርን ለማፅደቅ ከ 80 በመቶ በታች የሆነ LTV ይመርጣሉ, ነገር ግን አንዳንድ አበዳሪዎች ከፍ ያደርጋሉ.

ብድር መክፈል ይችላሉ?

አበዳሪዎች ብቸኛው የብድር መስፈርት ለመቀበል ተቀባይነት ያለው ብድር ይሰጣሉ . ይሁን እንጂ ሙሉውን መጠን መውሰድ አያስፈልግዎትም - ብዙውን ጊዜ ከሚወጡት ዝቅተኛ ወለድ መክፈል ጥሩ ሀሳብ ነው.

ብድር ለማግኘት ወይም ቤቶችን ለመጎብኘት ከመጠየቅዎ በፊት, ወርሐዊ በጀትዎ ላይ ይመልከቱ እና በቤት ኪራይ ክፍያ ላይ ምን ያህል ገንዘብ ማጫወት እንደሚፈልጉ ይወስኑ. ውሳኔ ካደረጉ በኋላ, ከባለገሮች ጋር ማውራት እና ከብ debt-to-income ratio. ሌላውን መንገድ ካደረግክ, በጣም ውድ የሆኑ ቤቶችን ለመግዛት መግዛት ትችል ይሆናል (እንዲያውም አንተ በጀትህን ሊነካ የሚችል እና ለስኬት የተጋለጡህን እንድትሸፍን ትገዛ ይሆናል). ክፍያን ለመክፈል ከመታገል ይልቅ ትናንሽን መግዛት እና ትንሽ ቀስቃሽ ክፍሎችን ይደሰቱ.

ያለፈለፋ ብድር እንዴት እንደሚበዛ ተጨማሪ ይወቁ.