አበዳሪዎ የውብ ገደብ ያስቀምጣል እና ለተስማሙበት ጊዜያት የፈለጉትን ያህል ሊበደር መምረጥ ይችላሉ. የብድር ካርድዎን ወይም የቢዝነስ ብድር መስጫ ተመሳሳይ ነው, ምክንያቱም በሚያስፈልጉበት ጊዜ ገንዘብ ካወጡ እና ለከፈሉት ገንዘብ ብቻ ይከፍላሉ.
ይሁን እንጂ የቤት እኩልነት ያለው ብድር በቤት ብድር ብድር አለመምታቱ ተጠንቀቅ. በቤት እኩልነት ብድር ውስጥ አንድ አበዳሪ አንድ የወለድ መጠን ይሰጥዎታል እናም ብድር እስኪከፈል ድረስ በየወሩ ተመሳሳይ ክፍያ ያደርጋሉ. የብድር ሞዴል በሚሽከረከርበት መንገድ ይለያያል, ይህም ማለት ገንዘቡን መጠቀም, መክፈል እና እንደገና መጠቀም ይችላሉ. የቤት እዳ ብድርም ከቋሚ የወለድ ምጣኔ ጋር አብሮ ይመጣል እንዲሁም HELOC ደግሞ ተለዋዋጭ መጠን አለው.
- ተጨማሪ ይወቁ: የትራንስፖርት መስመር እንዴት ይሠራል
የ HELOC መስፈርቶች
ለቤት እኩልነት የብድር መስፈርት ብቁ ለመሆን አንድ አስፈላጊ መስፈርቶች በቤቱ ውስጥ በቂ እሴቶች ሲኖራቸው ነው. ምንም እንኳን የቤት አማትና ብድር ብድር ካወጡም በኋላ ባንኮች በማንኛውም ጊዜ በገንዘብዎ ውስጥ ከ 10 እስከ 20 በመቶ ድረስ ማስተዳደር ይጠይቃሉ. ብቁ ለመሆን, በተበዳሪዎቹ ውስጥ በአካባቢያቸው እኩልነት በጣም ያስፈልጋቸዋል. የ HELOC ሌሎች መስፈርቶች የገቢ ማረጋገጫን , ቋሚ ሥራን እና ጥሩ የሆነ የብድር ውጤት , በተለይም ከ 680 በላይ ያካትታሉ.
አንድ ምሳሌ
የቤትዎን $ 210,000 ከገዙ እና 100,000 ዶላር ከፍለውታል. ለስነ-ምቹነት, ቤቱም አሁንም 210,000 ዶላር ነው, በ $ 100,000 ዶላር እኩል ይከፍልዎታል. ባንኩን ከግምት በማስገባት 20 በመቶ የብድር ብድር እንዲኖርዎ ይጠይቃል, ይህም ማለት በ HELOC ከ 100,000 ዶላር ውስጥ የቤቶችዎ አጠቃላይ እሴት ከ $ 210,000 ማግኘት ይቻላል.
ይህ በ ($ 210,000 x 20% = 42,000 ዶላር) ባንኩ ብድር እንደማይመልጥ እና $ 58,000 ሊከፍል የሚችል HELOC እንዲሰጥዎት ያደርጋል.
ለመደበኛ ብድር የተሰጠዎት ገንዘብ ነዎት?
በመጀመሪያና በዋናነት በገንዘብዎ ምን ማድረግ እንደሚፈልጉ ግልፅ ያድርጉ. የቤት እድሳትን ለማከናወን የሚፈልጉ ከሆነ HELOC ለማግኘት የጋራ ምክንያት, መደበኛ የቤት ብድር ብድር የተሻለ ሊሆን ይችላል. ብድር ብድርን አንድ ያደርግልዎታል, ይህም እድሳቱን እንዲያጠናቅቁ እና ብድርን በግልጽ እንዲከፍሉ ያስችልዎታል.
የዱቤ መስመር (ብድር) እንደ ክሬዲት ካርድ የመሳሰሉ በተደጋጋሚ ክፍያዎን እንዲከፍሉ እና ብድር እንዲከፍሉ ያስችልዎታል. ምንም እንኳን አበዳሪው በክሬዲት ካርዱ ላይ በጣም አነስተኛ ቢሆንም, በቋሚነት የሚጠቀሙት ጠቅላላ ብድር ሳያካትት ብድር ቢከፍሉ እና ብድሩን ብትከፍሉ አሁንም አደገኛ ሊሆን ይችላል. በሌላ አነጋገር, ከጭንቅላትዎ ውስጥ ለመግባት አይፈልጉም
ከፍተኛ ወለድ የዱቤ ካርዶችን በመክፈል ዕዳዎን ለማዋሃድ እየፈለጉ ከሆነ, ቋሚ የወርሃዊ ክፍያዎችን ስለሚያገኙ እቤት ብድር ብድር ጥሩ አማራጭ ሊሆን ይችላል. ገንዘቡ ይውሰዱ, ካርዶቹን ወዲያውኑ ይክፈሉ, እና ክፍያዎን ዝቅተኛ በሆነ መጠን ወደ ባንኩ መፈጸም ይጀምሩ. አንድ HELOC አንድ ነገር ማድረግ ይችላል, ከ HELOC ገንዘብ ሲከፍሉ ገንዘቡ እንደገና ሊገኝ ይችላል. ለአንዳንድ ሰዎች, ይህ ገንዘብ ፈታኝ ነው, እና በጀመሩበት, ዕዳ ውስጥ መልሶ ሊያስገባቸው ይችላል.
የዱቤ መስመር የማን ነው
በሌላ በኩል, የአንድ ኮሌጅ ክፍያ እየተከፈለ ከሆነ አንድ የ HELOC ምርጥ እድልዎ ሊሆን ይችላል. የትምህርት ክፍያ ሂሌ አመንጪ ነገርን ያገናዘበ ሂሳብ ነው. የክፍል ትምህርቱን በሴሚስተሩ መጀመሪያ መክፈል, መጠኑን መክፈልና ከዚያ በሚቀጥለው ሴሚስተር መድገም.
ለአንዳንድ ብድሮች ታክስ ጥቅሞች HELOC ን እና የቤት እዳ ኩባንያዎች በብድር የሚገዙ ብድሮች እንዲከፍሉ ያደርግዎታል. ምክንያቱም በእነዚህ ብድሮች ላይ የሚከፍሉት ወለድ ታክስ ተቆራጭ ሊሆኑ ይችላሉ. መስፈርቱን ለማሟላት እና ማንኛቸውም ወጪዎች እንዴት እንደሚወስዱ ለማወቅ ከግብር አዘጋጁ ጋር ተነጋገሩ. ዝርዝር ሁኔታን መለየት ሊኖርብዎት ይችላል, እና ሌሎችም በእዳ ውስጥ እስከ $ 100,000 ዶላር የሚከፈል የወለድ ክፍያን ለመወሰን ገደቦች አሉ. ዝርዝሮች በ IRS Publication 936 ውስጥ ይገኛሉ.
የ HELOC ማግኘት ከመጀመራቸው በፊት ጥያቄዎችን ይጠይቁ;
- ገንዘቡ ምን ያስፈልገዎታል?
- በብድር ላይ ከመተመን ይልቅ ለዚያ ገንዘብ ያስቀምጣሉ?
- በጣም የከፋ ሁኔታ-ተኮር ክፍያን ወይም ከፍተኛውን የወለድ መጠን ሊፈቅድልዎት ይችላል?
- ገንዘቡን በግዴለሽነት እንድትጠቀም ትፈተናለህን?
- ዕዳውን ለመክፈል ዕቅድዎ ምንድ ነው?
- ደንቦቹ እና የወለድ ተመኖች ምንድናቸው?
ቤትዎ እንደ መያዣ ጥቅም ላይ እንደዋለ ያስታውሱ. ለማንኛውም ምክንያት በከባድ ጊዜ ውስጥ እንደ ያልተጠበቀ የሥራ ኪሳራ ወይም የህክምና ወጪ የመሳሰሉ ከባድ ችግሮች ካጋጠምዎት በብድርዎ ላይ ክፍያ መፈጸም ካልቻሉ ቤትዎን ሊያጡት ይችላሉ. በተጨማሪም በንብረቱ ላይ ተጨማሪ መጠቅለያ ስለሚያገኙ ቤትን በመሸጥ ችግር ሊያጋጥምዎት ይችላል.
በመጨረሻም, እርስዎ HELOC ብቻ ለእርስዎ ትክክለኛ ስለመሆን መወሰን ይችላሉ. የዱቤ ብድር ክፍያዎችን, ደንቦችንና ሁኔታዎችን ሙሉ በሙሉ መረዳትዎን ያረጋግጡ. አሁንም ቢሆን ዕዳ ነው እናም በቁም ነገር መታየት አለበት. ዕዳው የማይጠይቀውን የገንዘብ ግፊትዎ ለማሟላት አማራጩ አለ, ተጨማሪ ገንዘብ ለማግኘት የትርፍ ሰዓት ሥራን በመውሰድ.