ቤት መግዛት በህይወትህ ውስጥ ትልቁ የኢንቨስትመንት ትሆን ይሆናል, እና የቤት ዋጋዎች በብዙ ገበያዎች ከበርካታ መቶ ሺህ ዶላር በላይ ናቸው.
ነገር ግን የተገነቡ ቤቶች በአብዛኛው ከቦታ-የተገነቡ ቤቶች ይልቅ ዋጋቸው ተመጣጣኝ ናቸው, ስለዚህ የባለቤቶች ባለቤትነት ይፈጥራሉ. በተለይ ዝቅተኛ ገቢ ላላቸው ሸማቾች እና በገጠር ለሚኖሩ (ተቋራጮችና ቁሳቁሶች በቀላሉ ማግኘት የማይችሉ), ምርታማ የሆኑ ቤቶች ምናልባት ብቸኛው አማራጭ ሊሆኑ ይችላሉ.
ተንቀሳቃሽ, የተሰራ እና ሞዱል
ስለ የቤት ብድር ሲወያዩ, ከአበዳሪዎች ጋር የሚጠቀሙባቸው ቃላት ጠቃሚ ሊሆኑ ይችላሉ. "የሞባይል ቤት" ብለው የሚጠሩት "ቤት" (ምንም እንኳን ቤቱ - ወይም አንድ ጊዜ - ሞባይል ቢሆንም) ምናልባት "የተገነባ ቤት" ነው. መደበኛ ባልሆነ መንገድ, ሁለቱም የሥራ ውል ቢሆኑም, ብዙዎቹ አበዳሪዎች እንደ ሞባይል ቤት በተዘረዘሩት ንብረት ላይ ገንዘብ አይወስዱም.
- የሞባይል ቤቶች በፋብሪካ የሚገነቡ ቤቶች ከጁን 15, 1976 በፊት የተሰሩ ናቸው. እነዚህ ሰዎች በጣም ጥሩ ቤት ሊሆኑ ይችላሉ, ነገር ግን ተገንዝበው የተወሰኑ የደህንነት መስፈርቶችን ከማስገደድ በፊት ነው የተገነቡት, እና አብዛኛዎቹ (ነገር ግን ሁሉም ሁሉም ባለመብቶች) በእነዚህ ንብረቶች ላይ ለመበቀል እምብዛም አይደሉም.
- የተመረቱ ቤቶች ከጃንዋሪ 15, 1976 በኋላ የተሰራ ፋብሪካዎች የተገነቡ ናቸው. እነዚህ ቤቶች በዩናይትድ ስቴትስ የቤቶች እና የከተማ ልማት (HUD) የድንገተኛ ደህንነትን የተጠበቁ መስፈርቶች ያሟሉ ናቸዉ. . እነዚህ ደንቦች ብዙ ጊዜ የ HUD ኮድ ይባላሉ. የተሞሉ ቤቶች በቋሚ የብረት ሳጥኖች ላይ ይገነባሉ እና ከተጫኑ በኋላ ሊንቀሳቀሱ ይችላሉ (ነገር ግን ተከላካይ ከተጠናቀቀ በኋላ ቤቱን ማዛወር ይችላል).
- የሞደሙ መኖሪያ ቤቶች በፋብሪካው ላይ ተሰብስበው በፋብሪካ የሚገነቡ ቤቶችን (እንደ የ HUD ኮድ ተቃራኒ ናቸው) ተመሳሳይ የሆኑ የአካባቢው ሕንጻዎች ኮዳጆችን እንደ የቦታ-የተገነቡ ቤቶች ናቸው. እነሱ በተለምዶ በተከታታይ ቋሚ በሆነ መሠረት ላይ ተጭነው ይገኛሉ. ልክ በጣቢያ-የተገነቡ ቤቶች, ሞዴል ቤቶቹ ከተመረቱት ወይም ከሞባይል ቤቶችን የበለጠ ዋጋ የሚሰጡ እና የተሞሉ ናቸው, ስለሆነም ለሞግዚት ቤቶች ብድር ማግኘት ቀላል ነው.
የት እንደሚካተት
ለተመረቱና ተንቀሳቃሽ የቤት ውስጥ ገንዘብ ለማግኘት ብዙ መንገዶች አሉ. እንደማንኛውም ብድር የተለያዩ የብድር አሰራርን ለመሸጥ ይከፍላል. የወለድ ምጣኔን , ባህርያትን, የመዝጊያ ወጪዎችን እና ሌሎች የብድር ክፍያዎችን በጥንቃቄ ያወዳድሩ. በተለይ በሞባይል የቤት ብድር ውስጥ የብድር ዓይነት (ወይም አብሮዎት የሚሰጡት አበዳሪ) አስፈላጊ ነው.
ቸርቻሪዎች: - የተሠሩ ቤቶች የሚሸጡ ገንቢዎች ደንበኞች ቤቶችን መግዛት ይበልጥ ቀላል ለማድረግ ገንዘብን ያስተካክላሉ. በአንዳንድ ሁኔታዎች, አዲስ የመኖሪያ ቤት ሲገዙ የግንባታዎ ግንኙነትዎ አማራጭዎ ሊሆን ይችላል. ይሁን እንጂ ለበርካታ ሌሎች (ተያይዘዋል) አበዳሪዎች ዝርዝርዎን ለመጨመር መጠየቅዎን ጠቀሜታ ነው.
ለየት ያሉ ብድሮች: ለብዙ የሞባይል እና ምርቶች መኖሪያ ቤቶች (እና አስፈላጊ ከሆነ መሬት) ብድር የሚውሉ በርካታ የሞርጌጅ ብድር አቅራቢዎች. ምንም እንኳን አንድ አበዳሪ ግዢዎን ለመደገፍ ቢችልም ልዩ ተበዳሪዎቹ በተመረጠው የቤት ግዢ ገጽታ ላይ የበለጠ የተለመዱ ናቸው - ስለዚህ ለእነዚያ ብድሮች ለመቀበል የበለጠ ፈቃደኞች ናቸው. ከሚከተሉት ሁኔታዎች ጋር በተሰራው የቤት ገበያ ላይ ያተኮረ አብሮ ከሚሰራዎት አንድ አበዳሪ ጋር አብሮ መስራት ይጠበቅብዎታል.
- እርስዎ የመሬቱን ባለቤት አይሆኑም.
- ቤቱን ከህንፃ ስርዓት ጋር በቋሚነት አያይዘውም.
- አዲስ ቤት ያልሆነ ወይም ማሻሻያ የተደረገበት ቤት እየገዙ ነው.
- አሁን ያለውን ነባር የቤት እዳ (ብድር) ማስተካከል ይፈልጋሉ , እና ከላይ ከተጠቀሱት ውስጥ ሁሉ ይሠራሉ.
መደበኛ ብድር ተከራዮች: ቤትና መሬት ላይ የሚቀመጥበት መሬት ከገዙ እና ቤቱ በመሠረት ስርዓት ላይ በቋሚነት ተጭኖ ከሆነ, የመበጀት ጊዜ የተሻለ ነው. ብዙ የአገር ውስጥ ባንኮች, ክሬዲት ዩኒየኖች እና የሞርጌጅ ነጋዴዎች እነዚህን ብድሮች ሊያስተካክሉ ይችላሉ.
ከሚያምኗቸው ሰዎች ስለ ጥሩ ብድር ምክሮች ያግኙ. ማንን መጠየቅ እንዳለብዎ እርግጠኛ ካልሆኑ በርስዎ ተከራይ ተወካይ, ሰራተኞች እና ነዋሪዎች በሞባይል የቤት መናፈሻ ቦታዎች ይጀምሩ, እና እርስዎ የተገነዘቧቸው ሰዎች የተገነቡ ቤቶችን ለመግዛት ገንዘብ የወሰዷቸው ናቸው.
ብድሮች
የ Chattel ብድሮች አብዛኛውን ጊዜ ለሞባይል እና ለምርት ቤት ስራዎች ይውላሉ, በተለይ ቤት ወደ ፓርክ ወይም ወደቤት ቤት ሲገባ. የኪራይ ብድር ለቤት ውስጥ ብድር ብቻ ነው (ለቤት ብድር እንደ ተበዳሪነት እና መሬት ላይ አንድ ላይ).
እነዚህ ብድሮች በቴክኒካዊ ግላዊ የንብረት ብድር ናቸው እንጂ የቤቶች ብድር አይደሉም.
ያ በተሰራው መሠረት የብድር ገንዘብ እርስዎም የራስዎ ባለቤት ሲሆኑ እና ለብቻዎ ለቤት ኪራይ በሚውሉበት ጊዜ.
ከተበዳሪዎች ጋር ሲገዙ, ለትራፊክ ብድር ወይም ለንብረት ብድር የሚሆን ጥቅሶችን እያገኙ መሆኑን ይወቁ. በኪራይ ብድር ላይ ያለው የወለድ መጠን በንብረት አበል ከሚሰበሰበው እጥፍ ከፍ ያለ ነው, ነገር ግን ለእያንዳንዱ አማራጭ ጥሩ እና ዋጋ ያላቸው ናቸው. በተጠቃሚው የፋይናንስ ጥበቃ ቢሮ (ሲ.ፒ.ቢ.) የተደረገው የብድር መጠን እና የማስተካከያ ክፊያ ከብድር ብድር ጋር ሲነጻጸር ከ 40 እስከ 50 በመቶ ዝቅ ያለ ሲሆን, ነገር ግን በአምስት ብድር ብድሮች ላይ አመታዊ የመቶኛ መጠን (APR) 1.5 በመቶ ከፍ ያለ ነው.
የኳታ ብድር ጥቅሞች የሚያጠቃልሉት;
- የንብረትዎ ባለቤት መሆን አያስፈልግዎትም, ይህም ብድርዎን አነስተኛ ሊሆን ይችላል (ምንም እንኳ የወር ክፍያ ክፍያዎችን የሚከፍሉ ቢሆንም).
- የማስፈጸሚያ ወጪዎች በንብረት አረቦት ላይ ካለው የዋጋ ቅናሽ ያነሰ መሆን አለባቸው.
- የመዝጊያ ሂደቱ ብዙውን ጊዜ በንብረትነት ብድር ላይ ከመዝጋት ይልቅ በጊዜ ሂደት ፈጣን ነው.
የኪራይ ብድሮች ጉዳቶች የሚያካትቱት:
- የፍላጐቶች መጠን ከፍ ያለ ነው, ስለዚህ ተመጣጣኝ የንብረት ብድር ከመጠቀም ይልቅ የእርስዎ ክፍያ እና የወለድ ወጪዎች ከፍ ያድራሉ.
- የክፍያ ጊዜዎች አጠር ያሉ ሊሆን ይችላል (ለምሳሌ እስከ 15 ወይም 20 ዓመታት ድረስ በደመወዝ ይከፍላሉ) - አንዳንድ አበዳሪዎች ረዘም ያለ ብድር ቢሰጡም). የአጭር ጊዜ ቃል ከፍተኛ ወለድ በሚከፈልበት ወቀት ከፍ እያለ ነው , ነገር ግን ዕዳ ለመክፈል ፈጣን ክፍያ ወለዶች በጣም ዝቅተኛ ያደርጋቸዋል.
የምርት ቤት አከፋፋዮች እና ልዩ ተከራዮች ብዙውን ጊዜ የጭነት ብድር ይሰጣሉ, የዩኤስ የዉጭ አገር ቆጠራ ቢሮ እ.ኤ.አ. በ 2015 ከመቶ አዲስ ፋብሪካዎች ውስጥ 80 በመቶዎች እንደ የግል ንብረቶች ይመለከታሉ. ይሁን እንጂ አንዳንድ አበዳሪዎች የግል ንብረቶች እና የንብረት ብድር ይሰጣሉ. ከባባድ አበዳሪዎች ጋር ተነጋገሩ, እና ከግል ንብረቶች ይልቅ ቤትን እንደ የቤቶች መተዳደሪያ ደጋግመው የማግኘት መብት እና ተቃውሞ ይጠይቁ.
የመንግስት ብድር ፕሮግራሞች
ብዙ በመንግስት የተደገፈ የብድር መርሃግብር ለትቤት ቤት ብድር ሊገዛ ይችላል. ለእነዚህ ፕሮግራሞች ብቁ ለመሆን መስፈርቶችን ለማሟላት ካሰቡ ከዩኤስ መንግስት መንግስት የገንዘብ ክፍያ መመለስን ከሚቀበሉ ብድር ወለድ መበደር ይችላሉ - ብድርዎን ካልመለሱ, መንግስት ወደ ወጭው አስገባ እና መክፈል አለበት.
በመንግስት የሚደገፉ የብድር መርሃግብሮች እርስዎ ለመበደር የተሻለው አማራጭዎ ናቸው, ነገር ግን አንዳንድ ተንቀሳቃሽ እና የተገነቡ ቤቶች ለጉዳዩ ብቁ አይሆኑም.
የ FHA ብድር በፌደራል የመኖሪያ አስተዳደር (FHA) በኩል ይሸፈናል . እነዚህ ብድሮች በተለይ በጣም የታወቁ ናቸው, ምክንያቱም ዝቅተኛ ክፍያዎችን, ቋሚ የወለድ ተመኖች እና ለደንበኞች የሚስማሙ ደንቦች ናቸው. ለ FHA ብድር ብቁ ለመሆን ብዙ መስፈርቶች መሟላት አለባቸው:
- ቤቱ ከሰኔ 15 ቀን 1976 በኋላ የተገነባ መሆን አለበት.
- ቤቱ የ HUD ኮድን ማክበር እና ሌሎች የአካባቢያዊ መስፈርቶች ማሟላት አለበት. በቤቱ ላይ የሚደረጉ ማስተካከያዎች ከጉዳዩ ውጭ ሊያመጣ ይችላል.
- እያንዳንዱ የቤቱን ክፍል የተያያዘው የቀይ ማረጋገጫ ሰርተፊኬት (ወይም የ HUD መሰየሚያ) ሊኖረው ይገባል. ለምሳሌ, ሁለት ድፍል ቤቶችን በመጠቀም, ሁለት ስያሜዎች ያስፈልጋል.
ለቤት ሥራ ባለቤቶች ሁለት FHA ፕሮግራሞች አሉ.
FHA ርእስ 2 ብድሮች ታዋቂውን 203 (ለ) ብድር - እንዲሁም ለገቢያ-ለተገነቡ ቤቶች ያገለግላሉ - ገዢዎች የወጭ ክፍያውን እስከ 3.5 በመቶ ዝቅ ለማድረግ. ከመንግስት ዋስትና ክፍያውን ለመሸፈን, በየወሩ ከሚከፈለው የቤንችት ኢንሹራንስ ክፍያ እና ቀጣይነት ያለው የሞርጌጅ ኢንሹራንስ ይከፍላሉ. ለ FHA ብድር ብቁ ለማድረግ ብቁ የበጎ አድራጎት ነጥቦች ያስፈልግዎታል, ሆኖም ግን የእርስዎ ብድር ፍጹም መሆን አያስፈልገውም. በተጨማሪም, የወለድ ክፍያን እና የመዝጊያ ወጪዎችን ለመክፈል ተሰጥቶ የተላበሰ ገንዘብን መጠቀም ይችላሉ, እና ነጋዴዎች ለእነዚህ ወጪዎች እንዲረዳዎት ማድረግ ይችላሉ.
ርእስ 2 ብድር የቤት ኪራይ ንብረቶች ናቸው, ስለዚህ ንብረቱን መግዛትና በጋራ መኖር ሲያስፈልግ ቤትዎ በፀደቀው የመሠረት ስርዓት ውስጥ በቋሚነት መጫን አለበት. ብድሮች ከ 15 እስከ 30 ዓመታት ሊቆዩ ይችላሉ.
FHA Title I ብድሮች ለግል ንብረቶች ብድሮች ሊገኙ ይችላሉ - መሬት ባሌሆኑ ጊዜ ጠቃሚ ነው. ይሁን እንጂ ቤት በኪራይ ጣቢያ ላይ ካስቀመጡ የኪራይ ስምምነትዎ የ FHA መመሪያዎችን ማሟላት አለበት. ለምሳሌ, የሶስት ዓመት የመነሻ ጊዜ ያስፈልግዎታል, እና ቢያንስ የኪራይ ማቋረጥ ቢያንስ ለስድስት ወር ማሳሰቢያ ሊሰጥዎት ይገባል. የሚያስፈልጉ ዝቅተኛ ክፍያዎች ከአምስት እስከ 20 በመቶ ዝቅተኛ ሊሆኑ ይችላሉ, ነገር ግን ያ ሁኔታ ከዋናው ተበዳሪ እስከ አሳዳሪው ይለያያል. ለ Title I ገንዘብ ተጨማሪ መስፈርቶች የሚያካትቱት;
- ቤቱ የተበዳሪው ዋና መኖሪያ መሆን አለበት.
- የመጫኛ ቦታ ቆሻሻን እና የውሃ አገልግሎትን ማካተት አለበት.
- በምርት የተሰሩ አዲስ ፋብሪካዎች የአንድ ዓመት ዋስትና ማካተት አለባቸው.
- በ HUD የተረጋገጠ የምጣኔ አሰጣጥ ዕጣ መመርመር አለበት.
ርእስ I ብዴሮች እንዯ ብስክ ብዴሮች ብቸኛ ብዴር ብዴሮች ሊይ ሉያዯርጉ ይችሊለ, ነገር ግን ሇባሇቤትና ሇቤት ሇመግዛት ጥቅም ሊይ ሉውለ ይችሊለ. በርእስ (II) ብዴሮች ሊይ በላሊ አዴራሻ ብዴር የተሰጠው ብዴር መጠን አነስተኛ ሲሆን የብድር ስምምነቶች አጭር ናቸው. ሇአንዴ ሰፊ ቤት እና ዕዴራች ከፍተኛው የክፍያ መጠን 20 ዓመታት ነው.
የ VA ብድሮች ለአገልጋዮች እና ለአርበኞች አባላት ይቀርባሉ, እና ለተሠሩት እና ሞዱል ቤቶች ሊጠቀሙባቸው ይችላሉ. የወለድ ምደባዎች በጣም ውብ ናቸው ምክንያቱም ምንም ወጪ ሳይከፍሉ እና ወርሃዊ የብድር ዋስትና ሳይሆኑ (አበዳሪው ይፈቅዳል ብሎ ሲያምን, እና የብድር እና የገቢ መስፈርቶች ካሟሉ). የወለቀውን ክፍያ መዘለል ማለት ከፍ ያለ ወርሃዊ ክፍያዎች ይኖርዎታል - በፍላጎት ተጨማሪ ወለድ ይከፍላሉ - ግን አንዳንዴ ምክንያታዊ ነው. በተሠራ ቤት ውስጥ ለሞባዩ የብድር ገንዘብ:
- ቤቱ ለወደፊቱ በቋሚነት መያያዝ አለበት.
- ቤቱ ቤቱ ከሚቀመጥበት መሬት ጋር አንድ ላይ መግዛት አለብዎ እና ቤትን እንደ ንብረቱ መሰየም አለብዎ.
- ቤት ዋና መኖሪያ መሆን አለበት (ሁለተኛ ቤት ወይም የመዋዕለ ንዋይ ንብረት አይደለም).
- ቤቱ የ HUD ኮድን ማሟላት እና የ HUD መለያዎች መያያዝ አለባቸው.
ድርጅቱ ለአካባቢያዊ የመኖሪያ አማራጮችን የገንዘብ ድጋፍ ለማስፋፋት ዕቅድ እንዳለው ሁሉ የ FNMA ብድር ለተጨማሪ ቤት እየቀረበ ነው. ለቀጣይ ግዢዎ አዲስ ማሻሻያዎች የሚገኙ ከሆነ ለአቅራቢዎ ይጠይቁ.
የተለያዩ አበዳሪዎች, የተለያዩ ደንቦች
ምንም እንኳን ከላይ የተጠቀሱት ብድሮች ከአሜሪካ መንግስት ድጋፍ ቢደረግም, አበዳሪዎች ከመንግስት መመሪያዎች ይልቅ በጣም ጥብቅ የሆኑ መመሪያዎችን እንዲያወጡ ይፈቀድላቸዋል. እነዚህ "ተደራቢዎች" እርስዎ ከመበደር ሊያግዱዎ ይችላሉ, ነገር ግን ሌሎች ባንኮች የተለያዩ ህጎችን ሊጠቀሙ ይችላሉ. ይሄን ለመሸጥ የሚከፈልበት አንድ ተጨማሪ ምክንያት ይኸው - ውድድር ከሚከፈል ወጪ ጋር አበዳሪ ማግኘት አለብዎት, እና የሚያስፈልጉዎትን ፍላጎት የሚያሟላ አበዳሪ ማግኘት አለብዎት.
በተለይ በተመረቱ ቤቶች ውስጥ በሚገኙበት ጊዜ, አበዳሪዎች በመንግስት በሚተመኑ ፕሮግራሞች ውስጥ እንደማይገባዎት ሊነግሩዎት ይችላሉ. ይህ እውነት ሊሆን ይችላል ነገር ግን እነዚህን አማራጮች ከማቆምዎ በፊት በበርካታ የ FHA ወይም VA አበበሮች ማረጋገጥ ከሁሉም የበለጠ ነው.
የተለያዩ አበዳሪዎች የተለያዩ ህጎች ያወጡባቸው አንዳንድ ቦታዎች ምሳሌዎች
- ወደ ዋጋ እሴቱ ብድር: ምናልባት ወደ 3.5 በመቶ ዝቅ ለማድረግ ወይም 20 በመቶ ቅናሽ ክፍያ እንዲያደርጉ ሊጠየቁ ይችሉ ይሆናል.
- የብድር ውጤቶች: በእርስዎ ክሬዲት ነጥብ ላይ በመመስረት, አንዳንድ አበዳሪዎች ከእርስዎ ጋር ለመስራት ፍላጎት የሌላቸው ሲሆኑ ሌሎቹ ደግሞ በእርስዎ ብድር ላይ ተመስርተው የተለያዩ የወለድ ምጣኔዎችን ወይም ዝቅ የማድረግ ጥያቄዎችን ያዘጋጃሉ.
- የመኖሪያ አይነት: አንዳንድ የ VA እና FHA አበዳሪዎች በተመረቱ ቤቶች ውስጥ ለመበደር ፈቃደኛ አይደሉም ነገር ግን ለሞግዚት (ሞዳል) መኖሪያ ቤቶች የበለጠ ክፍት ሊሆኑ ይችላሉ. አንዳንዶች ነጠላ ሽፋኖችን ለመግዛት ፈቃደኞች አይደሉም, ነገር ግን ሁለት ድርብ ወይም ትላልቅ ቤቶችን ይደግፋሉ.
- የተከራይ መኖርያ- በፓርክ ወይም በማህበረሰብ ውስጥ ለመኖር ከፈለጉ, አበዳሪዎች ስንት ተከራዮች የቤት ኪራይ እንዳላቸው ከሚያውቁት ጋር ሲነጻጸር ለማወቅ ይፈልጉ ይሆናል.
- ከተከራዮች ጋር አብሮ ለመያዝ: አንዳንድ አበዳሪዎች የኪራይ ብድር ይሰጣሉ, ስለዚህ ያቀረቡት ብቸኛው ምርት ነው. በተመሳሳይም አንዳንድ አበዳሪዎች የግል ንብረቶች አያደርጉም.