የአሜሪካ ኢኮኖሚ ላይ ተጽዕኖ ያሳድራል
በፌዴራል የተቆራጩ ኢንሹራንስ ኮርፖሬሽን መሰረት, እነዚህ ብድሮች ተበዳይ, ኪዳይን, ወይም ዝቅተኛ የብድር ውጤቶች እና / ወይም ዝቅተኛ ገቢ ያላቸው ናቸው. በተለይም, ባለፈው ዓመት ሁለት ወይም ከዚያ በላይ የ 30 ቀን ጥፋቶችን ይከፍሉ ነበር.
አበዳሪው ብድሩን ለመጻፍ ወይም ለመጻፍ ወይም ባለፉት ሁለት ዓመታት ውስጥ በእነርሱ ላይ ፍርድ ደርሶበታል. ባለፉት አምስት ዓመታት ከተዳረሱ ዝቅተኛ ዋጋ ያላቸው ናቸው. አነስተኛ ንዑስ ኩባንያዎች በብድር ዝቅተኛ ክሬዲት ያላቸው ናቸው, ለምሳሌ FICO ከ 660 ወይም ከዚያ በታች. የእነሱ ዓመታዊ ገቢ ከአጠቃላይ ጠቅላላ ዓመታዊ ዳይሬክተሩ + ከግማሽ ውስጥ ያነሰ ነው.
እንደዚህ ዓይነቶቹ ብድሮች በብድር ከተበዳሪዎች ይልቅ ብድሮች ከፍተኛ ነው. ስለዚህ ባንኮች ለተጨማሪ አደጋዎች ለማካካሻ ከፍላጎት ክፍያ ይጠይቃሉ. ከፍተኛ የወለድ ምጣኔ, የበለጠ የማስከፈያ ክፍያዎች, ወይም የበለጠ የወጪ ክፍያ ሊጠይቁ ይችላሉ.
አንድ ከፍተኛ የፍጆታ ብድር ለ FDIC ሪፖርት ማድረግ አለበት, ይህም ዓመታዊ የመቶኛ ተመን ወይም ኤፒ አር (APR) በተመሳሳይ ተመሳሳይ የፍጆታ ማስያዣ ብድር ከሶስት መቶኛ በላይ ከሆነ. የመዝጊያ ወጪዎቹ ከብድር መጠን ከ 8 በመቶ በላይ ከሆነ ሪፖርት መደረግ አለበት.
የንብረት ብድሮች ዓይነቶች
ባንኮች ዝቅተኛ የዋጋ ንብረቶችን ለመሳብ በመጀመሪያዎቹ ርካሽ ዓይነቶችን ሁሉ ያቀርባሉ ነገር ግን በኋላ ላይ ትርፍ ያስገኝ ነበር.
አብዛኛዎቹ ለመጀመሪያዎቹ ሁለት ወይም ከዚያ በታች የ «አነስተኛ» ቅናሾች ነበሩት. ብዙ ተበዳሪዎች ከዚያ በኋላ በከፍተኛ ሁኔታ ከፍ እንደሚል አልተገነዘቡም. ሌሎች ግን ከዚያ በፊት ቤቱን ወይም ማጣቀሻውን ሊሸጡ እንደሚችሉ ያስባሉ. እነዚህ ያልተለመዱ ብድሮች በተዘዋዋሪ መንገድ ሊታለሉ አልቻሉም. ነገር ግን እነዚህ በችግር ውስጥ ያልታወቁ ወይም የዋህ ተበዳሪዎችን አግኝተዋል.
በጣም ተወዳጅ የሆኑት እነዚህ ምሳሌዎች እነሆ:
የወለድ ብድር ብቻ ለመክፈል በጣም ቀላል ስለሆነ ለድድሩ በመጀመሪያዎቹ ጥቂት ዓመታት የትርጉም ክፍያን አይከፍልም. ብዙዎቹ የብድር አቅራቢዎች ገንዘቡ እንዲመለስላቸው ከመመለሳቸው በፊት ቤቱን እንደገና ለማሻሻል ወይም ለመሸጥ ይሞክራሉ. ይሄ አደገኛ ነው ምክንያቱም ወርሃዊ ክፍያ ሲጨምር ይሄ ነው. ብዙውን ጊዜ ከፍተኛውን ክፍያ መክፈል አይችሉም. የቤቷ እሴት ከጠፋ, ለድል ማጣሪያ ብቁ መሆን አይችሉም. ቤቱን መሸጥ አይችሉም. በዚህ ጊዜ, ከፍያ መክፈል ስለማይችሉ ወደነበሩበት ይገደላሉ.
አማራጭ ተለዋዋጭ የወለድ ብድር ብድር ለተበዳሪዎቹ በየወሩ ምን ያህል መክፈል እንዳለባቸው ይመርጣሉ. ይሁን እንጂ አነስተኛ ክፍያ ማለት ሌሎቹ ለርእሰመምህሩ ተጨምረዋል. ከአምስት ዓመታት በኋላ, አማራጩ ይጠፋል እና ብድርም ከመጀመሪያው ይበልጣል.
አሉታዊ የምንጭ ብድር ብድር እንደ ወለድ ብድር ብቻ ሳይሆን ከዚያ የከፋ ነው. ይህ የሆነበት ምክንያት ዋና ርእሰ መምህሩን ስለማይከፍሉ ነው. በእርግጥ የወለድ ክፍያዎች በጣም ዝቅተኛ ከመሆናቸው የተነሳ በየወሩ እዳው ለርእሰ መምህሩ እንደተጨመረው ሁሉ ዕዳው ይበዛል. በሌላ አነጋገር, ርእሰ መምህሩ በየወሩ ያድጋል.
ከተለመደው የ 30-ዓመት ብድር ይልቅ የ 40 ወይም 50 አመት የተራዘመ በጣም ጠንካራ ረጅም -ወለድ ብድሮች.
የፓሊን ብረቶች ዝቅተኛ ወርሃዊ ክፍያዎች ይፈቀዳሉ, ነገር ግን የተቀሩትን ብድሮች ለመክፈል ከአምስት እስከ ሰባት አመታት በኋላ ትልቅ ክፍያ ይጠይቃሉ.
ተበዳሪው ለተቀነሰው ክፍያ ብድር እንዲወስድ የሚፈቅድ ገንዘብ-አልባ ብድር .
የኢኮኖሚ ተጽዕኖ
ለችግሩ መዋዕለ ንዋይ ፍሰትን ካስከተሏቸው ምክንያቶች መካከል ዝቅተኛ ዋጋ ያላቸው ብድሮች . የሽምግሞቹ ገንዘብ ከፍተኛ መጠን ያለው ገንዘብ የገዙትን የሞርጌጅ (ኮፒ) እቃዎች መግዛትና መሸጥ ይችላሉ. እነዚህ የውጭ ምንዛሪ ዋጋዎች መነሻዎች ናቸው. ነጋዴዎቹ ከፍተኛ ጥራት ያላቸውን የተለመዱ ብድሮች በሚያስገቡበት ጊዜ ነጋዴዎች ዝቅተኛ ዋጋ ያላቸው ብድሮች ሲገዙባቸው ታዋቂዎች ሆኑ.
በአዳራሹ ውስጥ ያሉ ነጋዴዎች እነዚህን ጥፍሮች በተለያዩ ክፍሎች ይከፋፈሉ, ስስካል ይባላሉ. ዝቅተኛ የወለድ ክፍያዎች ከዋና ዝቅተኛ ክፍያዎቹ ሦስት ዓመታት በኋላ በተለምዶ ብድሮች ዝቅተኛ ክፍያ ይከፍላሉ.
ከፍተኛ ወለድ ክፍያዎች ይበልጥ ከፍተኛ መጠን ያላቸው ይመስሉ ነበር, ምክንያቱም ከፍተኛ ምርት ስለሚያገኙ ነው. ለማጣራት , ለማንኛውም ነባሪ በመድሃኒት ላይ ነጋዴዎችን ይሸጣሉ, ክሬዲት ነባሪዎች መለወጫዎች ይባላሉ .
ሞርጌጅ ተተኪ ዋስትና በሚሰጥበት ጊዜ ታዋቂነት በወቅቱ የነዳጅ ኩባንያዎች ከፍተኛ ፍላጎት ያላቸው ብድሮች እንዲገዙላቸው ይፈልጋሉ. ተጨማሪ የንግድ ሥራ ለመያዝ ሲሉ ባንኮች እነዚህን የከበሩ ብድሮች ይፈጥራሉ. ብድር ወስደው ለግድያው ነጋዴዎች ነጋዴዎች ሸጡ.
የቤቶች ዋጋ በ 2006 ሲቀንስ ሁሉም መልካም ሆነው ነበር. ይህ በአሜሪካ ታሪክ ውስጥ እምብዛም አይታይም ነበር. ይሁን እንጂ በተመሳሳይ ጊዜ ብዙ ብድሮች በብድር የማይበቅል የብድር ጣዕም ላይ ከሦስተኛ እስከ አምስተኛ ዓመት ባለው ጊዜ ውስጥ የወለድ ክፍያዎች እያሳደጉ አግኝተዋል.
ቤታቸው ከሞርጌጅ ወርሃዊ ዋጋ ያነሰ ስለነበረ ቤቱን መልሰው ማግኘት ወይም መሸጥ አይችሉም. ነባሪውን መጀመር ሲጀምሩ, ብድሮች በሚደገፉ ጥሬ ዕቃዎች ባለቤቶች የተጠቀሙባቸውን ዋጋዎች ዋጋቸውን በከንቱ እንደነበሩ ተገንዝበዋል. መድሃኒታቸውን ለመሰብሰብ ሲሞክሩ, ሰጪው, AIG, ኪሳራ ተበይዟል . ይህ የ 2008 የኢኮኖሚ ውድቀት እና ታላቁ የኢኮኖሚ ውድቀት አስከትሏል .