የትኛው የተሻለ?
ሁለቱንም ወጪዎች ከኪስዎ ላይ ይወጣሉ (ነጥቦቹን ካልፈቀዱ), ስለዚህ በጀትዎ ላይ ፈጣን ተጽእኖ ተመሳሳይ ነው. በተመሳሳይ ሁኔታ, ሁለቱም ነጥቦች እና የወለድ ክፍያዎች የእርስዎን አስፈላጊ የወርሃዊ ብድር ክፍያ ሊቀንሱት ይችላሉ.
ይሁን እንጂ ለረዥም ጊዜ, ፋይናንስዎን በተለያዩ መንገዶች ይለውጣሉ.
እንደ አንድ ፈጣን ማሻሻያ, በካርታዎች እና በወለድ ክፍያ መካከል ያለውን ልዩነት እንመርምር. ከዚያም, አንዱ አማራጭ ከሌላው የተሻለ ሊሆን ይችላል.
የቅናሽ ነጥቦች
የቅናሽ ዋጋዎች በብድርዎ ላይ ያለውን ተመን ዝቅ ያደርጋሉ. ዛሬ ክፍያ ለመክፈል, አበዳሪዎ በዕዳዎ ላይ የወለድ ፍጥነት ይቀንሳል. ይህ አንዳንድ ጊዜ ዝቅተኛ ፍጥነት በመግዛትዎ ምክንያት በብድርዎ ላይ "ፍጥነትዎን መግዛትን" ይባላል.
ይበልጥ ትክክለኛነት ለመክፈል የቅድሚያ ክፍያ እየከፈሉ እንደሆነ መናገር ይችሉ ይሆናል, እና አበዳሪዎ በዚህ መጠን ወለድዎን ያስተካክላል.
የወለድ ወጪዎች ሊመለሱ አይችሉም - ሲሸጡ ተመላሽ አይሆኑም. በውጤቱም ከዚህ ወጪ የሚጠቀሙት (እና ቁጥሮች መጨመሩን ያረጋግጡ). ከሚከተሉት ጨምሮ ከሚከተሉት ጨምሮ ብዙ ሊሆኑ የሚችሉ መንገዶች ሊጠቀሙ የሚችሉ መንገዶች አሉ:
- ነጥቦች ላይ ከሚያወጡት ገንዘብ ላይ የታክስ ጥቅሞች
- ዝቅተኛ ወርሃዊ ክፍያ, በቀጣይ አመታት የበለጠ ምቹ የገንዘብ ፍሰት ሁኔታን ያስከትላል
- ባለፉት ዓመታት በእዳ የዕዳ ጫና ላይ ያነሰ መጠን (ብድርዎን ለረጅም ጊዜ ከያዙ)
ክፍያዎች
የወጪ ክፍያ ማለት በንብረቱ ግዢ ዋጋ ላይ የፊት ክፍያ ነው. ይህ መጠን የብድርዎን መጠንን ይቀንሳል እናም በቤትዎ ውስጥ የባለቤትነትዎን ፍላጎት ይወክላል ( የርስዎን ፍትሃዊነት ይጨምራል ).
እርስዎ ባለቤት የሆኑበት ማንኛውም ቤት ባለቤት ነዎት, ነገር ግን የእርስዎ አበዳሪ ሁሉንም ዕዳዎ እስከሚከፍሉ ድረስ በንብረቱ ላይ የተያያዙ ሊሆኑ ይችላሉ.
ዝቅተኛ ክፍያ ማድረግ ቤትዎን እንደ ባህር ዳር ባንክ ከመጠቀም ጋር ተመሳሳይ ነው. ቤቱ እንደ ዋጋ እሴት ያገለግላል: ቤቱን ቤቱን እንደማይጥለው ከሆነ ንብረቱን ሲሸጡ ሊያገኙት ይችላሉ. በአማራጭ, ከሁለተኛው የወለድ ምጣኔ ዋጋ ጋር ሊበደር ወይም ለሌሎች እቃዎች እንደ ገንዘቡ ሊጠቀሙበት ይችላሉ.
የእዳዎች እና ነጥቦች ክፍያዎችን
ሁለቱም የዋጋ ቅናሾች እና ከፍተኛ መጠን ያለው ወለድ የሚያስፈልግዎ ወርሃዊ የብድር ክፍያዎችን ይቀንሰዋል. ወርሃዊ ክፍያዎች በጥቂት እውነታዎች ይሰባሰባሉ:
- የወለድ ተመን
- የብድር መጠን (ሚዛኑ ይባላል)
- የብድር ጊዜ (ወይም ብድሩን የሚቀጥልበት የጊዜ ርዝመት )
ከነዚህ ንጥረ ነገሮች ውስጥ ቀስረው ከወሰዱ, ወርሃዊ ክፍያዎ እንዲሁ ይቀንሳል. በተጨማሪም, የሚከፍሉት የወለድ መጠን ይቀንሳል. የሚገርመው ነገር የብድር መጠንዎን መጠበቅ ይችላሉ, ነገር ግን የወለድ መጠኑን በመቀነስ የብድር ሂደቱን በማጥበብ ነው.
የተለያዩ ግብዓቶች ክፍያዎን ዝቅ ያደርጋሉ, ነገር ግን በተለያየ መንገድ ያደርጋሉ. ይህንን ለማየት የተሻለው ዘዴ የብድር ብቃትን ወይም የብድር አማራጮችን ለመገምገም የብድር መለኪያዎችን ለመሞከር ነው.
ከሁሉም በላይ, የወለድ ክፍያን በጊዜ ሂደት, እና በብድር ጊዜ.
ምን ማድረግ አለብዎት?
በእያንዳንዱ አማራጮች ላይ የክፍያ እና የወለድ ወጪዎች ምን ያህል እንደሚቀያየሩ በመረዳት, የአቅራቢዎ አማራጮችን (እና ከገንዘብዎ ጋር ምን ማድረግ እንዳለብዎት መወሰን) ቀላል ጊዜ ሊኖርዎት ይገባል.
ገንዘቡን ካገኙና ረዘም ላለ ጊዜ በቤትዎ ውስጥ ለመቆየት ካሰቡ በጨርቆች ላይ ዋጋ ያላቸው ናቸው.
- ምን ያህል ጊዜ ቆጥረው እንደሚይዙ ይገምግሙ. ረዘም ላለ ጊዜ, ወጭን በመክፈል እና ዝቅተኛ መጠን ወለድ በመክፈል የተሻለ ሊሆን ይችላል.
- በነጥቦችዎ ላይ ያለውን የፍላጎት ጊዜ ይመልከቱ. ክፍያዎ ላይ በየወሩ ምን ያህል ገንዘብ ይቆጥቡ እንደሚሉ ይወቁ, እና ወደፊት ያጠፋውን ገንዘብ ለመጠገን ምን ያህል ጊዜ እንደሚወስድ ያሰሉ. ከዚያ, የወለድዎ ወጭዎች ከተከፈቱ የተለየ ሊሆኑ እንደሚችሉ ያስታውሱ.
- ሊከሰቱ የሚችሉትን የታክስ ተጽእኖዎች ከግብር አማካሪዎ ጋር ያስሱ. ክፍያን መክፈል ዛሬውኑ ቅናሽ ሊሰጥዎት ይችላል, ይህ ደግሞ ለወደፊት በሚቆጠሩ ዓመታት ውስጥ ከሚያስፈልገው ገንዘብ የበለጠ ጠቃሚ ሊሆን ይችላል. የወለድ ወጪዎችም በተጨማሪ ተቀናሽ ሊሆኑ እንደሚችሉ አይርሱ-ነገር ግን ለግብር ቅነሳ ገንዘብ በመክፈል አሁንም ገንዘብ ማውጣት ነው.
- ለገንዘብ ተቀጣጣይ የሆኑ አማራጭ አገልግሎቶችን ገምግም, እንዲሁም አንድ ነገር ማድረግ እንዳለብዎ መወሰን ካለብዎ ገንዘቡን ወደ ቤትዎ ያስቀምጡ.
- በቅርብ ለወደፊቱ የተሻለ የፍላጐት መጠን መልሰው ሊያገኙ ይችሉ እንደሆነ ያስቡ . የዱቤ ክሬዲትዎ ወይም ገቢዎ ማሻሻያ ከተደረገ, ለተሻለ ብድር ብቁ ሊሆኑ ይችላሉ. በተመሣሣይ ሁኔታ, የወለድ መጠኖችን ይመልከቱ እና እነሱ ከፍ ሊል, ሊወድቅ ወይም ደረጃ እንዳይወስዱ መጠበቅ.
- በገንዘብ ነክ ነጥቦች ላይ ቁጥሮቹን ያስሩ. ብድርዎን ወደ ብድር ሂሳብዎ ማሸጋገር በመደበኛነት ከኪስዎ መክፈልን እንጂ ጥሩ አይደለም, ነገር ግን ሊከሰት ይችላል.
ከክፍያ ነጥቦቹ ምን ያህል እንደሚጠቅሙ ለማወቅ የ point calculator ን ይጠቀሙ. ከዚያም እነዚያን የቁጠባ ላልሆኑ ብድሮች (አነስተኛ መጠን ያለው ገንዘብ) ለማወዳደር ያመዛዝኑ. ለምሳሌ, በ $ 300,000 ዶላር ብድር, ሁለት ነጥቦችን (ወይም 6,000 ዶላር) ከከፈሉ ዝቅተኛ የወለድ መጠኖች ይገምግሙ. ከዚያም, $ 294,000 ብቻ የሚዋሹ ከሆነ ብድሩን እንዴት እንደሚመለከቱ ይመልከቱ - $ 6,000 ለታች ክፍያ ሳይሆን ወደ ዝቅተኛ ክፍያ ይክፈሉ.