የዩናይትድ ስቴትስ ኢኮኖሚ (ብድር) እንዴት መክፈል እንደሚቻል
አይነቶች
በጣም የተለመደው የሞርጌጅ ብድር አሰጣጥ የ 30 ዓመት የወለድ የወለድ ብድር ነው. ከ 1999 ጀምሮ ከሁሉም ብድሮች ከ 70 በመቶ ወደ 90 በመቶ ይወክላል. የ 15 ዓመት የሞባይል ብድር ደግሞ በሰፊው ግማሽ ጊዜ ሰዎች ዕዳቸውን እንዲከፍሉ ስለሚያስችላቸው በሰፊው ጥቅም ላይ ይውላል.
ሊስተካከሉ የሚችሉ የትርፍ ክፍያዎች ዝቅተኛ የወለድ መጠኖችን, እና የወርሃዊ ክፍያዎች ከአነስተኛ ብድር ክፍያ ጋር ያቀርባሉ. የዛሬ 200 ዓመት ዝቅተኛ የወለድ መጠን በሚቀንስበት ጊዜ በጣም ይወደናል.
የብድር ህብረት አበዳሪ ብዙ ያልተለመዱ ብድሮችን ፈጥሯል. ለመጀመሪያዎቹ ሁለት ዓመታት ዝቅተኛ የስሜት መለዋወጫ ዋጋዎችን በመስጠት ደንበኞችን አሰባሰቡ. እነዚህ ለአዳዲስ ደንበኞች አደገኛ ናቸው. ከመጀመሪያው ፍቅረኛ ፋሽን በኋላ ክፍያዎ ከፍ ብሎ እንደሚከሰት ላይኖራቸው ይችላል. በጣም ተወዳጅ የሆኑት እነዚህ ናቸው-
- የወለድ ብድር ብቻ - ለመጀመሪያዎቹ ጥቂት ዓመታት ርእሰ መምህሩን ለመቀነስ ያልቀጠሉ በጣም ዝቅተኛ ክፍያ ያላቸው ክፍያዎች.
- የአማራጭ ARM ብድሮች : - አበዳሪዎች ለመጀመሪያዎቹ አምስት ዓመታት በየወሩ ምን ያህል መክፈል እንደሚፈልጉ ይመርጣሉ.
- አሉታዊ የአበበ ብድር ብድር : የወለድ ገንዘብን በየወሩ የሚያጨምርባቸዉ ብድሮች . ምክንያቱም ወለዱም እንኳ ወለድ ከሚያስከፍለው ዋጋ በታች ነበር.
- እጅግ በጣም ረዥም ጊዜ ቋሚ ብድር ብድሮች እነዚህ 40-50 አመት የተለመዱ ብድሮች ናቸው.
- የፉል ብዴር-ከ 5-7 አመታት በኋሊ ወዯ ኋሊ ይመለሳሉ.
- ገንዘብ-አልባ ብድር -ይህ ገንዘብ ለተበዳሪው ብድር እንዲከፍል አስችሏል.
ታሪክ
ታላቁ ጭንቀት ከመከሰቱ በፊት, የቤት ኪራይ 50% ለቤት ዋጋ ከ 5 እስከ 10 ዓመት ብድሮች ነበሩ. ይህ የጊዜ ገደብ መጨረሻ ላይ የፕሮቶኮል ክፍያን ለመሙላት ገንዘቡ ተጠብቆ ነበር. ባንኮች ለአደጋ የተጋለጡ ነበሩ.
በታላቁ የኢኮኖሚ ቀውስ ወቅት የቤቶች ዋጋ በ 25 በመቶ ሲቀነስ, የቤት ባለቤቶች የኳስ ክፍያዎችን ለመግዛት አቅም አልነበራቸውም.
ባንኮች ዳግመኛ ማጣቀሻን አይፈቅዱም. በ 1935 ከጠቅላላው ቤት ውስጥ 10 በመቶ የሚሆኑት በተገቢ ሁኔታ ውስጥ ነበሩ .
ሬንደቨልትን ለመግደል ለማስቆም ፕሬዚዳንት ሩዝቬልት ከአምስት አዳዲስ ወሳኝ ቤት ጋር የተያያዙ ጉዳዮችን እንደ አዲሱ ስምምነት አካል ቀይረዋል.
- የቤቱን ባለቤት ብድር ኮርፖሬሽን ከአንድ ሚሊዮን የባንክ ብድሮች የተገኘ ብድር ገዝቷል. ዛሬ እኛ የምናውቀው የረጅም-ጊዜ ብድር ወለድ ሊቀመን, እና እነሱን መልሷል.
- የፌደራል አስተዳደር አስተዳደር የጡረታ ዋስትና አቅርቧል.
- የፌዴራል ብሄራዊ ሕጋዊ ማሕበር ማሕበራት ሁለተኛ ብድር ለቤት መግዣ ፈጥሯል.
- የፌዴራል ተቀማጭ ኢንሹራንስ ኮርፖሬሽን የባንክ ተቀማጭ ያደርጋል.
- Glass-Steagall እንደ ባንኮች የገበያ ማእከላት በአስቸኳይ የገንዘብ ፍሰት ላይ የሚገኙ ባንኮችን ገንዘብ ማስቀመጥን ከውጭ ማስገባት አይችሉም.
እነዚህ ለውጦች ለኢኮኖሚ ችግር ምላሽ ሰጡ. እነሱ የንብረት ባለቤትነት ፖሊሲ ሆነው አልተዘጋጁም. እንደዚያም ሆኖ, የቤት ባለቤትነት ይበልጥ አቅማቸውን ፈጥረዋል. የብድሩን ጊዜ አሳድገዋል. ይህም ወርሃዊ ወጪዎችን በመቀነስ እንደገና የማጣራት አስፈላጊነትን አስቀርቷል. ባንኮቹ ለ FDIC ዋስትና ያላቸው የባንክ ተቀማጮች ምስጋና ይግባቸው.
በ 1944 የቀድሞው የአርጤክስስ መሥሪያ ቤት የብድር ዋስትና ፕሮግራም ክፍያዎችን ዝቅ አድርጓል. ተመላሽ ዜጎችን ወደ ሌሎች አካባቢዎች እንዲገነቡ ወደ ማምጣቱ አበረታቷል. ይህ በቤት ውስጥ የግንባታ ኢንዱስትሪ ውስጥ የኢኮኖሚ እንቅስቃሴን ፈጥሯል.
ለሁሉም የፌዴራል ፕሮግራሞች ምስጋና ይግባቸውና ባለቤትነት በ 1980 ከ 43.6 በመቶ በ 1980 ወደ 64 በመቶ አድጓል.
መንግሥት እነዚህን ብድሮች ለማውጣት የቁጠባና የብድር ብሄሮችን ለመፍጠር የተለየ ህግ አውጥቷል. በ 1960 ዎቹ እና በ 1970 ዎቹ ውስጥ, ሁሉም ብድሮች በብድር እና በብድር የተሰጡ ነበሩ . እነዚህ ባንኮች ስኬታማ የነበሩ ሰዎች በሒሳብ መዝገብ ውስጥ ተቀማጭ ስላደረጉ ነው. መንግስት ተቀማጭ ሂደቱን አረጋገጠ, ስለዚህ ሰዎች የተቀበሉት ወለድ ብዙ ባይሆኑም ሂሳቦችን ይጠቀማሉ. ይህ ደግሞ በመንግስት ቁጥጥር ስር ነበር. ዝቅተኛ የወለድ ምጣኔዎች በንብረት ላይ ከተከፈለ በኋላ ከሚያስፈልጋቸው ዝቅተኛ የወለድ መጠኖች በመክፈል ሳንሱር እና ትርፍ ማግኘት ይቻል ነበር.
እ.ኤ.አ በ 1970 ዎቹ ውስጥ ፕሬዝዳንት ኒክሰን የአሜሪካን ዶላር እና የወርቅ ደረጃን በማስተካከል የሽምግልና ግሽትን ፈጥሯል. ባንኮች የመገበያያ ገንዘቦች በገንዘብ ገበያ ሂሳቦች የተከፈለባቸውን ወለዶች ማሟላት ስላልቻሉ ገንዘባቸው ተቀጥረው ነበር.
ይህ ደግሞ ብድሮች ለማውጣት የሚያስፈልጋቸውን የገንዘብ ድጋፍ ቀንሷል.
ባንኮሮችን ለማገዝ ኮንግረር (Garn-St) ያስተላልፋል. የጀርሚው ገንዘብ ተቀማጮች ህግ. ባንኮች የወለድ መጠኖችን እንዲያሳድጉ እና ዝቅተኛ የብድር መለኪያዎችን እንዲያሳኩ አስችሏቸዋል. በተጨማሪም የንግድና የሸማቾች ብድር እና የንግድ እና የሸማቾች ብድር እንዲፈጥሩ ለማድረግ. ይህም የቁጠባና የብድር ቀውስ , እና የብሔራዊ ባንኮች ግማሽ አለመሳካትን አስከትሏል.
| አመት | በመቶኛ የቤተሰብ ገቢ | % የቤት እሴቶች | % GDP |
|---|---|---|---|
| 1949 | 20 | 15 | 15 |
| 1979 እ.ኤ.አ. | 46 | 28 | 30 |
| 2001 | 73 | 41 | 50 |
(ምንጭ ሪቻርድ ኬ. ግሪን እና ሱዛን ኤም. ዊቻተር, "የአሜሪካን ግዢ በታሪካዊ እና ዓለም አቀፍ አውደ ጥናቶች", የፔንስልቬንያ ዩኒቨርሲቲ መስከረም 21, 2005)
የኑሮ ውድነት እንዴት ኢኮኖሚን እንደሚነካው
በፕሬዜዳንት ክሊንተን አስተዳደር , ባንኮች በአለምአቀፍ የፋይናንስ ገበያዎች ውስጥ ሊወዳደሩ እንደማይችሉ ተናግረዋል. ኮንግሬክ ኢንዱስትሪውን የወሰደ እና የ Glass-Steagall Act ን ሰርዝ. ይህም በባንኮች የማስያዣ ገንዘቦችን በአደገኛ ውህዶች ላይ ኢንቨስት ለማድረግ እንዲችሉ ይፈቅዳል. ከእነዚህ ውስጥ በጣም ታዋቂ የሆነው የሞርጌጅ ተተኪ ዋስትና ነው .
ባንኮች ተመሳሳይ የሆነ ብድር ይሰበስባሉ, ከዚያም ወደ ፋኒ ሜ, ፍሬደይ ማክ ወይም ሌሎች ባለሀብቶች ይሸጧቸዋል. በቋሚ ብድር መለወጫዎች ላይ በነባሪነት ዋስትና የተሰጠው. የእነዚህ ጥሬ ዕቃዎች ፍላጎት በጣም ከፍተኛ ከመሆኑ የተነሳ ባንኮች የተጣለውን ብድር ላይ ዝቅተኛ መስፈርት ማሟላት ጀምረዋል. በቅርቡ እነዚህ ንዑስ ክምችቶች ብድር ባለቤቶች ሁሉ ሰው ቤት ባለቤት እንዲሆኑ ይፈቅዳል.
በዚህም ምክንያት ከጠቅላላ የሃገር ውስጥ ምርት ጋር ሲነጻጸር በ 2000 ከነበረው 50 በመቶ ብልጫ ጋር ሲነፃፀር እስከ 70 በመቶ ድረስ በ 2004 ከፍ ብሏል. ሁሉም የቤት እቃዎች እ.ኤ.አ. . በርካታ ባለሀብቶች በአበዳሪዎቻቸው ውስጥ በነፃ ብድር መለዋወጫቸው ዋነኛው የዋስትናው ኤይጂ (ኤጀንሲ) ኪሳራ ስለነበረበት ነው. የ 2008 የዋጋ ንዋይ ፍሰት የዲፕሬቲንግ ሒሳብ ቀውስ ፈጥሯል.